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“提前還房貸難”、“扎堆還房貸”、 “排隊3個月也要還”，從今年開始，越演越烈的提前還房貸潮，感覺形成了一個堰塞湖。越是銀行控制還貸申請和規(guī)模，結(jié)果越多的民眾進(jìn)行排隊，要求提前還貸。到了2003年，樓市沒有迎來新房銷售的大旺季，但銀行卻先迎來了對于存量房的提前還房貸的申請熱潮。

申請?zhí)崆斑€房貸，民眾做的決策是不是理性嗎？各方專家也是爭論不一，各方也是出臺了各自的看法，但是如果民眾留意，會發(fā)現(xiàn)其中的道理越辯論越明白。對于絕大多數(shù)普通家庭來說，存量房貸利率與現(xiàn)在的存款利率相差巨大，那么，從經(jīng)濟(jì)角度，提前還貸就是一個劃算的行為。

曾經(jīng)有一位還貸人，一邊在銀行排隊等待提前還貸辦手續(xù)叫號，一邊評論“感覺等待到每一天，自己都是在虧錢”。當(dāng)民眾攢下一部分閑錢出來，如果未來沒有其他用大錢的困難，算起來自己賺的錢也是夠用的，那么我們思考下，這些閑錢，應(yīng)該去儲蓄，還是應(yīng)該去消費(fèi)，還是應(yīng)該去提前還貸呢？

假如身負(fù)巨額的房貸，消費(fèi)肯定是不敢放肆消費(fèi)。那么只有去做投資和理財，，多賺點錢，抵充房貸的利息和本金。但是在2022年，各種各樣的理財產(chǎn)品以及基金，凈值越來越低，收益很不理想，傷了太多理財人的心了。就連R1、R2級風(fēng)險的理財產(chǎn)品都能損失本金。所以導(dǎo)致民眾理財?shù)呐d趣度大減，如果理財，也只能回歸于國債以及存款了。

但是存款的利率確實也在持續(xù)下跌，從2019年到現(xiàn)在，下降了4年了，未來甚至還有可能繼續(xù)下調(diào)。那么去做股票投資等等中高風(fēng)險投資，假如沒有專業(yè)經(jīng)驗和投資理財知識，入市虧損的可能性比較大。此時民眾發(fā)現(xiàn)，手中的閑錢可投放的用途不多。

回看存量房貸利率，如果是首套房，最少利率是在5%左右，如果是二套房，利率可能在6%以上。那么我們可以計算出，每月需要按照這么高的利率去還款，對比現(xiàn)在銀行存款基本上不會超過2.5%，現(xiàn)在買房的房貸利率不到4%。差距是如此之大，那么提前還款是不是變成最佳的選擇呢？

就存量房貸利率同現(xiàn)在利率差別太大，就連《經(jīng)濟(jì)日報》也發(fā)文，建議相關(guān)部門加快出臺相關(guān)舉措，就這個問題需要引起重視，提出解決方案。最終在2月9日，央行、銀保監(jiān)會約談幾個大的商業(yè)銀行，要求銀行強(qiáng)化以客戶為中心的理念，要出臺合理措施來保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

現(xiàn)在房貸人欣喜的發(fā)現(xiàn)，提前還貸的申請?zhí)幚頃r間加快了，原來說要等2個月才受理申請，現(xiàn)在很快就會收到通知。后來得知，已有多家國有大行下發(fā)了相關(guān)文件，落實監(jiān)管部門要求，開放提前還貸線上渠道，縮短線下排隊時間。

但是很快申請人發(fā)現(xiàn)了一個新情況，那就是雖然現(xiàn)在申請?zhí)崆斑€貸相對容易了，但如果等到真正扣款，結(jié)束繳納多的利息時間，卻是仍然需要普遍需要等待1-3個月的時間。而且不同銀行網(wǎng)點的還款等候時間差別很大，即便是同一家銀行在不同城市的分支行，情況也可能大不相同。

再次給大家講：只要自己家庭未來的現(xiàn)金流不會受到影響，家庭穩(wěn)定運(yùn)營沒有太多風(fēng)險，那么在自己沒有更高收益的理財和投資的預(yù)期情況下，選擇提前還貸就是一個最佳的選擇。