在3月份，央行發(fā)布2023年2月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。人民幣總體存款繼續(xù)增加了2.81萬億元，其中，住戶存款增加7926億元。對比1月數(shù)據(jù)，當(dāng)時新增存款6.87萬億元。其中住戶存款，也就是民眾和家庭存款就增加了6.2萬億。

雖然居民新增存款增速持續(xù)在回落，但是居民存款總額仍然又一次創(chuàng)了新高。那么到底這些存款是從哪里而來的？未來對于我們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一件好事還是壞事呢？

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其實1月份的數(shù)據(jù)更讓民眾擔(dān)心，當(dāng)時住戶存款增加的6.2萬億元，那可是2022年全年增加額的35%，2021年全年增加額的63%。如果這個速度狂奔下去，那么我們2023年居民存款增加量太大了，形成了巨大的堰塞湖，假如消息面出個風(fēng)吹草動，就有可能存款狂瀉而出，那對于經(jīng)濟(jì)會造成莫大的損害。

難道我們的民眾收入有效的增加了，導(dǎo)致儲蓄增加嗎？但是看整體的數(shù)據(jù)2022年我國GDP，增速僅為3%，對于凈儲蓄的影響不大。而且1月和2月正是元旦和春節(jié)假期，民眾可能更需要消費(fèi)。此時合理推測，這些存款非常有可能是從其他領(lǐng)域被轉(zhuǎn)化而來。仔細(xì)盤點(diǎn)，有可能是從以下3方面而來：

一、對外投資的逐步退出，理財產(chǎn)品的持續(xù)提前贖回，進(jìn)入到存款。

在2022年的第二、第三季度，理財產(chǎn)品凈值發(fā)生了3次下跌，尤其是9月和11月的兩次巨額贖回潮，最終讓很多理財者最終變成了存款人。他們退出理財領(lǐng)域，將手中的理財金額變成了存款。尤其是在最近，一些銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)也主動終止理財產(chǎn)品的運(yùn)行，加快了理財資金轉(zhuǎn)化為儲蓄資金的速度。

在銀行理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）》中顯示，截至2022年底，全國共278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)理財產(chǎn)品，共3.47萬只，存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元，較2022年初下降4.66%。從 金額上計算，減少了1.35萬億元，他們變成了新增存款的一部分。

對于居民來說，現(xiàn)在各種投資市場都是收益不穩(wěn)定的。就以居民最喜歡的證券市場來說，上證指數(shù)持續(xù)在3000點(diǎn)上下進(jìn)行波動。對于未來的投資期望產(chǎn)生巨大的分歧，而2022年有很多股民又產(chǎn)生了虧損，導(dǎo)致民眾從股市撤回的資金在增加。這些資金暫時回撤進(jìn)行避險，也是增加了銀行存款。

二、樓市逐步平穩(wěn)，潛在購房人積攢資金，準(zhǔn)備買房的等待中的錢。

2022年的房地產(chǎn)銷售，絕對是20年房產(chǎn)銷售工作一個低谷。樓市調(diào)控加上房企資金流緊張，最終讓民眾下定決心，持幣觀望。原本購房的資金被省了出來，數(shù)據(jù)也表明，其實在去年底到今年開始的這段時間，房貸規(guī)?；厣俣冗€比較緩慢。

但是現(xiàn)在一些城市的樓市已經(jīng)逐步平穩(wěn)。潛在購房人開始積累資金準(zhǔn)備買房。還沒有回升到以往的水平，那么購房開支在低谷，總體未來用于購房的錢，還是在銀行存款等待之中。同樣還有一些提前還貸的資金沒有成功還入銀行，那么在賬面趴著等待提前還貸。

三、消費(fèi)減少，沒有轉(zhuǎn)化為消費(fèi)的居民開支。

現(xiàn)在很多家庭為了增強(qiáng)對于未來可能的變化，最好的辦法那就是多賺錢，應(yīng)付未來可能的沖擊。在這種情況下，很多家庭減少了不必要的開支，減少了沖動消費(fèi)，甚至有可能減少了正常的一些開支。

在這兩年，這個趨勢越來越明顯，民眾是在有意識的攢錢。不過在2023年經(jīng)濟(jì)開始明顯前進(jìn)了，等待就業(yè)穩(wěn)定提升了，自然家庭總收入就會提升，在收入提升比較穩(wěn)固的情況下，那么該有的消費(fèi)還會繼續(xù)。

銀行存款增加快速，顯示出民眾還越來越喜歡將閑余資金變成存款，儲蓄率一路在攀升。這種現(xiàn)象對于銀行經(jīng)營造成很大壓力，同時也對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定造成了一定的威脅。不過終極解決辦法就是：讓經(jīng)濟(jì)未來穩(wěn)定增長，就業(yè)形勢一片大好，儲蓄很快就會變?yōu)橥顿Y，很快就會變?yōu)橄M(fèi)。