信用卡新規(guī)改進(jìn)期已滿，銀行進(jìn)展如何？

開年以來，不少銀行密集發(fā)布通知，開展信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范管理工作。瀟湘晨報記者整理發(fā)現(xiàn)，目前銀行整改方向主要集中在整頓睡眠卡、限制單一持卡人持卡數(shù)量和優(yōu)化分期業(yè)務(wù)。

去年7月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布信用卡新規(guī)（即《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》），要求各銀行信用卡存量業(yè)務(wù)在兩年過渡期內(nèi)完成整改，且應(yīng)在6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。如今，半年改造期限已至，各大銀行的整改工作正在加速提質(zhì)。

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濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出，不僅造成了資源浪費，也積累了潛在的金融風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士介紹，對于銀行業(yè)來說，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)能提高自身合規(guī)水平，在信用卡營銷宣傳中形成良性的行業(yè)競爭秩序。對于消費者而言，有助于金融消費者權(quán)益保護(hù)。

銀行密集清理睡眠卡

按照信用卡新規(guī)，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易或為長期睡眠卡，長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。因此，整頓睡眠卡業(yè)務(wù)是多數(shù)銀行本輪整改的“重頭戲”。

此前，上海銀行、北京銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行就曾發(fā)布開展長期不動戶清理工作的公告。今年以來，中國銀行、恒豐銀行、北京農(nóng)商行等數(shù)十家銀行發(fā)布公告稱，對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作。

中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。

平安銀行公告稱，將于2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進(jìn)行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對卡片進(jìn)行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

需要注意的是，信用卡被銷戶后，若有征信記錄逾期，信用卡會在征信上顯示“已注銷”，但逾期記錄并不會消失。在新版征信報告中，任何逾期記錄都至少被記錄5年。

限制信用卡客戶持卡數(shù)量

記者注意到，多家銀行還發(fā)布了信用卡客戶持卡數(shù)量上限的公告。

不過，各行在持卡上限數(shù)量的差別相對較大，從5張到20張不等。興業(yè)銀行曾發(fā)布提醒公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個。而浦發(fā)銀行信用卡中心公告則是，對客戶名下超過20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無法正常使用。廣州銀行規(guī)定同一客戶信用卡數(shù)量，包括未激活卡片，上限為5張。上海銀行總計不超過8張。

部分銀行還對主卡、附卡的數(shù)量做了詳細(xì)限定。廣州銀行規(guī)定的5張信用卡就不包括附屬卡、簡卡和廣贏卡。招商銀行信用中心規(guī)定，同一客戶在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計不超過20張（含20張）。其中，客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張（含10張）。民生銀行和鄭州銀行同一主卡可申請的附屬卡數(shù)量上限均為8張。

規(guī)范分期業(yè)務(wù)息費

“被分期”一直是持卡人在使用中涉及投訴較多的問題。自信用卡新規(guī)發(fā)布以來，除了清理睡眠信用卡之外，各大銀行也在不斷加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)的規(guī)范管理。

近日，中行在其官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡自動分期服務(wù)的公告，公告稱，“為優(yōu)化信用卡分期業(yè)務(wù)客戶服務(wù)，將于3月23日起調(diào)整信用卡自動分期服務(wù)，具體為：停止信用卡賬單自動分期和消費自動分期的簽約服務(wù)，并于3月30日對已簽約的自動分期業(yè)務(wù)進(jìn)行解約，涉及自動分期簽約客戶的新產(chǎn)生賬單或新增消費都將不再自動轉(zhuǎn)為分期，已轉(zhuǎn)為分期但未結(jié)清的分期交易不受影響?！?/p>

去年11月，建行發(fā)布公告稱，自2022年12月30日起，龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調(diào)整下線；其后，郵儲銀行于去年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運卡），交行于1月5日起停止好享貸自動分期簽約服務(wù)，農(nóng)行于1月6日下線自動分期功能。

此前已有工商銀行、中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”。以工商銀行為例，自2023年1月1日（含）起，該行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。

在銀行業(yè)人士看來，分期手續(xù)費更名，不僅可以使持卡人更易理解資金成本的構(gòu)成，從而更好地選擇和決策分期產(chǎn)品，同時也是銀行在金融營銷宣傳環(huán)節(jié)進(jìn)一步提升合規(guī)性、強(qiáng)化金融消費者知情權(quán)的表現(xiàn)。

信用卡新規(guī)落地半年后，清理睡眠卡、厘清息費、限制持卡數(shù)量僅僅是第一步。隨著監(jiān)管壓力的加大及信用卡新規(guī)的持續(xù)實施，一度“跑馬圈地”、“以量取勝”的信用卡市場難覓增量。如何“提質(zhì)增效”、“精耕細(xì)作”會是未來信用卡業(yè)務(wù)突出重圍的關(guān)鍵所在。

來源： 瀟湘晨報

編輯：羅丹

審核：徐美 劉立