3月13日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、保險資金未獨立運作等十項違規(guī)行為，復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款262萬元，除了公司被罰，公司6名相關(guān)責任人也被警告并罰款共計51萬元。這也是今年以來保險公司收到的最重罰單。

涉10項違規(guī)被罰262萬元

復(fù)星保德信人壽是由復(fù)星與美國保德信金融集團聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險公司，經(jīng)原中國保監(jiān)會批準，于2012年9月正式成立，總部位于上海。公司注冊資本金為33.621億元，股東雙方各持有合資公司50%的股份。

(資料圖)

上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，截至調(diào)查日，復(fù)星保德信人壽存在10項違規(guī)行為如下：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率；對保險條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳；不具備條件經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)；向中介機構(gòu)支付實物獎勵；對非保險代理業(yè)務(wù)活動計發(fā)傭金；保險公司投資企業(yè)股權(quán)估值不審慎；保險資金未獨立運作；不符合投資管理能力標準的情況下新增投資管理業(yè)務(wù)；運用不同類別保險產(chǎn)品資金投資股票未分別開立證券賬戶和資金賬戶；與關(guān)聯(lián)方共同控制的股權(quán)投資項目以財務(wù)性股權(quán)投資報告監(jiān)管部門。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上海銀保監(jiān)局對復(fù)星保德信人壽作出“責令改正，給予警告，并處罰款共計262萬元”的行政處罰決定。

除了公司被罰，公司6名相關(guān)責任人也被警告并罰款共計51萬元。其中，公司總經(jīng)理陳國平因自2020年12月起，是對復(fù)星保德信人壽保險有限公司保險資金未獨立運作的行為直接負責的主管人員，被警告并處罰款10萬元。

成立10年仍未扭虧

復(fù)星保德信人壽是復(fù)星旗下保險公司之一，實際控制人為郭廣昌?！皬?fù)星系”還持有復(fù)星聯(lián)合健康保險20%股權(quán)，以及入股了永安財險、新華保險、鼎睿再保險(香港)等保險機構(gòu)。

在復(fù)星的戰(zhàn)略中，“保險+投資”曾被其視作重要一塊。據(jù)復(fù)星國際披露的財報數(shù)據(jù)，保險板塊2021年為其貢獻了14.61億元的歸母凈利潤；2022年上半年，其保險板塊虧損5.42億元；截至2022年6月30日，其保險板塊資產(chǎn)配置規(guī)模21.17萬億元，占復(fù)星集團資產(chǎn)的比重為24.6%。

不過，去年以來，復(fù)星系開始出售保險股權(quán)。例如，去年9月，復(fù)星系公司對新華保險持股比例降至5%以下；去年底，4家復(fù)星系公司中的3家轉(zhuǎn)讓所持永安財險股權(quán)，至2022年末，僅剩上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持有永安財險14.69%股權(quán)。

作為保險板塊的重要一部分，復(fù)星保德信人壽近年發(fā)展不盡如人意，成立以來一直未能扭虧。公司2022年四季度償付能力報告顯示，2022年，公司保費收入24.49億元，虧損7.11億元，總資產(chǎn)187.99億元。2022年四季度末，公司的核心償付能力充足率為101.71%，綜合償付能力充足率為 127.36%，比上季度末分別下降29.08個百分點和28.71個百分點。

該公司表示，償付能力充足率變化主要原因是本季度投資收益低于預(yù)期，較高的綜合虧損使得本季度公司凈資產(chǎn)減少3.20億元，另一方面，通過增加高價值產(chǎn)品的銷售占比，使得保單未來盈余增加3282萬元，綜合導(dǎo)致實際資本較上季度減少3.09億元。最低資本較上季度增加6913萬元，其變化主要由資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整所致，本季度公司調(diào)整權(quán)益類資產(chǎn)配置，使得市場風險最低資本較上季度有所上升。

2022年1月，公司曾發(fā)布變更注冊資本的公告，擬將注冊資本由33.621億元增加至43.621億元。其中，中方股東上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司增資5億元，外方股東美國保德信保險增資5億元。增資后，雙方股東持股比例不變，均為50%。不過，該增資迄今尚未得到銀保監(jiān)會的批復(fù)。