21世紀經(jīng)濟報道記者邊萬莉北京報道

信息不對稱是中小微企業(yè)融資難的根源，金融科技在解決此類難題上發(fā)揮著越來越重要的作用。從圍繞核心企業(yè)做上下游企業(yè)授信的供應鏈金融模式，正在進一步向產(chǎn)業(yè)鏈拓展，以幫助更多中小微企業(yè)獲得融資，賦能產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

就產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，騰訊金融云副總經(jīng)理謝任東在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，“金融+科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)效率的同時，也在悄無聲息地催生著新場景。金融、科技、產(chǎn)業(yè)，這三者的數(shù)字化節(jié)奏是相輔相成的，在各自數(shù)字化的進程中，也在不斷地促進相互的數(shù)字化。”

(資料圖)

用金融科技更好地幫助產(chǎn)業(yè)發(fā)展

實現(xiàn)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，產(chǎn)業(yè)金融的作用不可或缺。產(chǎn)業(yè)金融是金融系統(tǒng)在日益綜合化過程中所形成的相互依托并有效推動目標產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融活動總稱，關(guān)鍵詞是金融、目標產(chǎn)業(yè)和融合。

南京工業(yè)大學互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任陸岷峰認為，產(chǎn)業(yè)金融可以理解為產(chǎn)業(yè)與金融緊密融合的一種模式，在融合中實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標。產(chǎn)業(yè)金融是產(chǎn)業(yè)一種融資整體解決方案，實現(xiàn)了將最具流動性金融資本與實體經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)資本有機結(jié)合，形成金融與產(chǎn)業(yè)互動的系統(tǒng)工程。

如何用金融科技的能力更好地幫助產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尤其是幫助更多的中小微企業(yè)獲得金融服務，助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務的發(fā)展，這是產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的基本思路。從開始做供應鏈金融主要沿著產(chǎn)業(yè)鏈的科技公司或者核心企業(yè)做，后面逐漸延伸到有核心類企業(yè)或大型產(chǎn)業(yè)鏈上的類金融機構(gòu)，如租賃、財務公司等，承載產(chǎn)業(yè)鏈場景中的金融板塊建設，從而帶動整個產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

“不管是普惠金融，還是供應鏈金融，面向的融資客群都是中小微企業(yè)，是供應鏈體系中更加末端的企業(yè)。”謝任東告訴記者，核心企業(yè)和一二級供應商在銀行體系里面是不缺資金的，三級、四級或者更加末端的中小微企業(yè)由于自身發(fā)展規(guī)模等多種因素限制無法從金融機構(gòu)獲得融資，產(chǎn)業(yè)金融要解決的問題就是幫助這些企業(yè)與金融機構(gòu)實現(xiàn)對接，解決信息不對稱問題。

在這個過程中，技術(shù)是很重要的驅(qū)動力。謝任東表示，技術(shù)能夠使得金融機構(gòu)有能力更好地融入到產(chǎn)業(yè)中去，為其提供更加適合的金融產(chǎn)品和服務。同時，效率得到了優(yōu)化。隨著金融、科技、產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化程度不斷深化，金融科技也在促進一些新場景的產(chǎn)生。

產(chǎn)業(yè)金融要回歸產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)

值得關(guān)注的是，產(chǎn)業(yè)金融始終是圍繞著產(chǎn)業(yè)展開。謝任東認為，“產(chǎn)業(yè)金融一定是圍繞著某個具體的產(chǎn)業(yè)場景提供金融產(chǎn)品和服務，這背后是一些科技能力作為支撐?！?/p>

他舉例說，“跨境電商的貨物銷往海外，需要用到許多面向海外的物流、倉儲服務，會遇到一系列稅收、資金、回款等方面的問題。以融資為例，目前電商的交易數(shù)據(jù)國內(nèi)的金融機構(gòu)難以獲得，并且從金融機構(gòu)的角度來說，由于數(shù)據(jù)容易造假，其可信度也是存疑的。為解決這些行業(yè)痛點，我們在云上構(gòu)建一套跨境產(chǎn)業(yè)生態(tài)園的業(yè)務模式，打通了政府相關(guān)系統(tǒng)，比如工商、稅務、海關(guān)、跨境電商綜服平臺等，賣家入駐云上產(chǎn)業(yè)園，就可以實現(xiàn)‘一網(wǎng)通辦’。同時，這一平臺對接了各大主流跨境交易平臺，可以獲取客戶在電商平臺的完整經(jīng)營數(shù)據(jù)，用于交易畫像刻畫。當銀行為其提供金融服務的時候，就可以圍繞這些可信的交易數(shù)據(jù)進行授信?！?/p>

值得一提的是，產(chǎn)業(yè)發(fā)展有其自身的規(guī)律和節(jié)奏，產(chǎn)業(yè)金融還是要回歸切實促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展的本質(zhì)。騰訊金融云商務副總裁薛佟佟認為，產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域沒有普適且大而全的方案，就是要在一個特定的專業(yè)領(lǐng)域里面做精做深。每家公司的資源稟賦不同，在不同的細分領(lǐng)域有其獨到的優(yōu)勢，面面俱到的解決方案難以建立核心客戶價值?；诖?，騰訊金融云主要聚焦于汽車金融、財務公司、租賃、擔保、金控集團這五個方向及其所服務的關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)。

薛佟佟表示，產(chǎn)業(yè)金融的迅速發(fā)展，對云廠商的頂層設計能力、技術(shù)功底及運營體系提出了更多更高的要求，金融機構(gòu)借助由內(nèi)而外的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程，與國家普惠金融戰(zhàn)略相契合，跟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展視角相融合，不斷強化與產(chǎn)業(yè)末端、中小微企業(yè)的深度連接，產(chǎn)業(yè)+金融+科技，多方攜手，以數(shù)向?qū)?，?shù)實共生。