金融管制按其效用具體分為哪些類型?

宏觀金融總量管制

宏觀金融總量管制關(guān)注整個金融體系的健康，防止因個別金融機構(gòu)陷入危機或倒閉而沖擊整個經(jīng)濟金融體系。這是為維持金融總體活動的總量控制以及抑制國家主要的內(nèi)部和外部失衡(如外匯儲備要求、直接的信貸和存款限額、利率控制及對外國投資的限制等)。

金融資源配置管制

金融資源配置管制通過影響和引導(dǎo)金融資源的配置以實現(xiàn)扶持某些優(yōu)先發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的目的(如選擇性信貸計劃、強制性透支需求和優(yōu)惠利率等)。

金融市場結(jié)構(gòu)管制

金融市場結(jié)構(gòu)管制借助于管制政策實現(xiàn)金融體系的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和有序發(fā)展(如準(zhǔn)入和兼并控制、業(yè)務(wù)發(fā)展地區(qū)限制和各類金融機構(gòu)經(jīng)營活動范圍的限制等)。

審慎性經(jīng)營管制

審慎性經(jīng)營管制關(guān)注個別金融機構(gòu)的健康程度，分析和監(jiān)控金融機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表、資本充足率、信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、營運風(fēng)險和其他審慎性指標(biāo)。監(jiān)督經(jīng)營者履行職責(zé)的情況，建立有效管理各種風(fēng)險的體系，促進信息披露，要求金融機構(gòu)接受外部機構(gòu)(如會計師事務(wù)所)的監(jiān)督，并在公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理體系方面定期接受監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查。

金融組織性管制

金融組織性管制旨在保證金融市場和信息交換的順利進行和協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)金融組織間信息的對稱交流和共享，減少信息存在的風(fēng)險(市場形成和參與的法規(guī)、市場信息的公開原則和最低技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等)。

保護金融需求者管制

保護金融需求者管制旨在給金融服務(wù)的使用者，特別是消費者和非專業(yè)投資者提供足夠的必要保護，降低金融風(fēng)險，保證金融產(chǎn)品使用者的基本利益(如對消費者的信息披露、補償基金、存款保證金、調(diào)整和解決爭議的聽證程序等)。

金融管制存在的首要原因是什么?

金融市場中強的信息不對稱是金融管制存在的首要原因。

如果交易者占有不對稱的信息，市場機制就不能達到有效的資源配置。金融市場中信息不對稱主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)與金融產(chǎn)品需求者之間的風(fēng)險識別和規(guī)避上。在嚴(yán)格的條件限制下，如在完全信息條件下，進行理性決策.市場機制高效率等等，當(dāng)事人會根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力以及風(fēng)險偏好，在“風(fēng)險與收益對稱”原則的支配下進行決策，即使發(fā)生損失，但在可以承受的范圍之內(nèi)，個別風(fēng)險事件不會擴散為危及整個社會的金融動蕩。然而，在現(xiàn)實中，如此嚴(yán)格的假設(shè)很難成立，個別風(fēng)險所產(chǎn)生的損失可能會超過自身可承受的能力，金融機構(gòu)間相互交織的債權(quán)債務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及信息不對稱情況下人們普遍具有的從眾心理所產(chǎn)生的“羊群效應(yīng)”，可能使微觀領(lǐng)域的風(fēng)險最終影響到金融體系的穩(wěn)定。金融管制可以較有效地解決金融經(jīng)營中的信息不對稱問題，避免金融運行的較大波動。