隨著用卡成本的提高以及公眾防范意識(shí)的增強(qiáng)，信息網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子開(kāi)始將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造諸如“幫助做銀行流水”“辦理貸款”等謊言向其購(gòu)買(mǎi)、租用甚至騙用銀行卡。近日，北京市東城區(qū)人民檢察院的檢察官通過(guò)實(shí)際案例，提醒消費(fèi)者注意保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

2021年5月，李某在明知他人可能將其銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的情況下，為謀取非法利益，為自己的一張銀行卡辦理了U盾，并換綁手機(jī)號(hào)、重置網(wǎng)銀和密碼，然后將該銀行卡、密碼、U盾、手機(jī)卡(即“銀行卡四件套”)一并提供給他人使用。經(jīng)查，李某提供的銀行卡被用于向劉玲等9人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，有20余萬(wàn)元進(jìn)入該卡。

2021年6月，李某被警方抓獲，但他聲稱(chēng)是受害人，被電信詐騙犯罪分子所騙，拒不認(rèn)罪。檢察官調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某是一名金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，曾多年在某知名銀行擔(dān)任信貸客戶(hù)經(jīng)理，其專(zhuān)業(yè)背景和工作經(jīng)歷使其具有維護(hù)自身銀行賬戶(hù)和資金安全的起碼常識(shí)，應(yīng)當(dāng)知道將上述銀行卡交給他人會(huì)置自己的賬戶(hù)和財(cái)產(chǎn)于危險(xiǎn)的境地，也應(yīng)當(dāng)知道辦理貸款并不需要將本人“銀行卡四件套”交予他人，且其個(gè)人有大量不良征信記錄，難以成功辦理合法貸款。李某意識(shí)到犯罪分子可能將其銀行卡用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，但他既沒(méi)有掛失銀行卡，也沒(méi)有注銷(xiāo)銀行卡。結(jié)合本案其他客觀(guān)證據(jù)，足以認(rèn)定李某客觀(guān)上實(shí)施了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的行為，達(dá)到“情節(jié)嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)，主觀(guān)上“明知”他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍為其提供支付結(jié)算幫助。

在確實(shí)、充分的證據(jù)面前，最終李某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰?！缎谭ā返诙侔耸邨l之二“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

檢察官提示，社會(huì)上有人以幫助辦理貸款為由索要銀行卡，其實(shí)是謊言。“銀行卡四件套”是犯罪分子實(shí)現(xiàn)犯罪違法所得錢(qián)款轉(zhuǎn)移的必要工具，一些有用卡需求的犯罪分子將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造諸如“幫助做銀行流水”“辦理貸款”等謊言向其購(gòu)買(mǎi)、租用甚至騙用銀行卡，要求持卡人打包提供“銀行卡四件套”。一些持卡人貪圖蠅頭小利，將“銀行卡四件套”提供給犯罪分子用于實(shí)施犯罪，案發(fā)后辯解稱(chēng)不知其銀行卡被用于“信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，意圖逃避刑事處罰。但提供“銀行卡四件套”的人是否具備主觀(guān)“明知”，司法機(jī)關(guān)會(huì)綜合全案證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定，不具有合理性的無(wú)罪辯解是無(wú)效的。因此，公眾一定要提高防范意識(shí)，不要貪圖小便宜，拒絕一切索要“銀行卡四件套”的行為。 (毛首佳 孫菲)