被執(zhí)行人袁莉(化名)為躲避執(zhí)行，將所持銀行卡降級(jí)為二類賬戶，導(dǎo)致該賬戶進(jìn)出錢款的額度降低，法院每年從該賬戶劃扣的金額隨之減少。北京市朝陽區(qū)人民法院執(zhí)行局對(duì)其作出罰款4萬元的處罰決定。同時(shí)，朝陽法院向中國人民銀行及中國建設(shè)銀行發(fā)送司法建議，建議銀行完善反規(guī)避執(zhí)行工作機(jī)制，配合打擊逃避執(zhí)行的行為。

袁莉與其丈夫系一起民間借貸案件的共同被告。2017年2月，朝陽法院作出民事判決，判決袁莉與其丈夫連帶償還原告借款1000萬元及利息。判決生效后，二人未履行還款義務(wù)。2017年3月，原告向朝陽法院執(zhí)行局申請(qǐng)執(zhí)行。執(zhí)行中，朝陽法院根據(jù)申請(qǐng)執(zhí)行人提供的相關(guān)線索并向相關(guān)單位核實(shí)后確認(rèn)，袁莉退休后被原單位返聘，仍有工資收入。法院隨即對(duì)袁莉的工資卡賬戶進(jìn)行凍結(jié)、劃扣，在給其留足基本生活費(fèi)用的情況下，向申請(qǐng)人發(fā)還。

2021年，申請(qǐng)執(zhí)行人向法院反映情況，稱法院劃扣的被執(zhí)行人工資收入數(shù)額與其實(shí)際收入數(shù)額不符。為查明情況，法院第一時(shí)間到銀行調(diào)取了袁莉銀行賬戶的相關(guān)操作記錄，發(fā)現(xiàn)她于2020年1月通過銀行的智能柜員機(jī)將自己持有的銀行卡由一類卡降級(jí)至二類卡。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》中關(guān)于二類賬戶的使用規(guī)定，限定二類卡轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額1萬元，年累計(jì)限額20萬元，也就說，袁莉?qū)y行卡降類后，她的賬戶每年被劃扣金額上限為20萬元。法院查明后，即向被執(zhí)行人單位調(diào)取了袁莉2020年至今的收入情況，經(jīng)核實(shí)發(fā)現(xiàn)，因其將銀行賬戶由一類賬戶調(diào)低為二類賬戶，導(dǎo)致有3萬余元無法匯入其賬戶，袁莉則通過其他銀行賬戶領(lǐng)取了該筆款項(xiàng)。

近日，朝陽法院依法將被執(zhí)行人袁莉傳喚到庭，面對(duì)法庭出示的銀行操作記錄及收入證明等證據(jù)，袁莉承認(rèn)了自己通過銀行卡降類以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃避執(zhí)行的事實(shí)。法院當(dāng)庭對(duì)其進(jìn)行批評(píng)教育并作出罰款4萬元的處罰決定。

本案執(zhí)行員柴松稱，經(jīng)過深入調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被執(zhí)行人之所以可以通過這種方式轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，主要是因?yàn)殂y行柜臺(tái)信息和自助柜員機(jī)信息不同步。為進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，完善反規(guī)避執(zhí)行工作機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃避執(zhí)行的行為，朝陽法院向中國人民銀行及中國建設(shè)銀行發(fā)送了司法建議。

司法建議中提到，被執(zhí)行人采取的降低銀行賬戶類別的方式，規(guī)避了人民法院采取的執(zhí)行措施，增加了人民法院執(zhí)行工作的阻力，削弱了法院與各銀行建立的銀行賬戶查控體系的有效性。為保障人民群眾的合法權(quán)益，依法保障勝訴當(dāng)事人及時(shí)實(shí)現(xiàn)權(quán)益，朝陽法院建議銀行規(guī)范柜臺(tái)、自助柜員機(jī)等智能電子系統(tǒng)禁止操作項(xiàng)目，對(duì)于人民法院采取凍結(jié)措施的銀行賬戶，銀行除在柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理過程中禁止被執(zhí)行人采取轉(zhuǎn)出、賬戶降類操作外，對(duì)自助柜員機(jī)等智能電子系統(tǒng)同步進(jìn)行禁止操作設(shè)置，以防被執(zhí)行人利用智能電子設(shè)備進(jìn)行相關(guān)禁止業(yè)務(wù)。