亂收費(fèi)、強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)、不實(shí)宣傳……金融亂象頻發(fā)，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局(以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)消保局”)向16家金融機(jī)構(gòu)發(fā)出“點(diǎn)名”通報(bào)，其中人保壽險(xiǎn)被罰338萬(wàn)元。

7家銀行涉違規(guī)收費(fèi)、搭售保險(xiǎn)等

銀行業(yè)方面，7家銀行被“點(diǎn)名”通報(bào)，包括農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大連銀行、北京農(nóng)商銀行等。

從被通報(bào)原因看，違規(guī)收費(fèi)成“重災(zāi)區(qū)”。如農(nóng)業(yè)銀行不合理收取市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)費(fèi)用;大連銀行收取費(fèi)用與提供服務(wù)不符;北京農(nóng)商銀行超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)等。

同時(shí)，部分銀行在代銷方面亦存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)、代銷私募產(chǎn)品出現(xiàn)延期兌付、銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位等問題。

以農(nóng)業(yè)銀行為例，通報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行代理人保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司等違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為;農(nóng)業(yè)銀行河南省安陽(yáng)縣支行、鞏義市支行、平頂山湛河支行代理的人保壽險(xiǎn)涉及可回溯的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在虛假代理業(yè)務(wù)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行予以行政處罰，共計(jì)罰款200萬(wàn)元。其中，農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬(wàn)元，3家支行罰款共計(jì)150萬(wàn)元。

另外，中信銀行因未經(jīng)授權(quán)，調(diào)取個(gè)人賬戶信息一事，曾引發(fā)輿論關(guān)注。2020年5月6日，脫口秀演員王越池(藝名“池子”)發(fā)布微博稱，在處理與笑果文化的合約糾紛時(shí)，收到來(lái)自對(duì)方的案件材料，里面包含其本人在中信銀行的個(gè)人賬戶交易明細(xì)。池子通過律師函表示，笑果文化涉嫌在未經(jīng)允許的情況下查看其個(gè)人銀行賬戶信息，已向公安局報(bào)案，且向銀保監(jiān)會(huì)等政府監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，要求相關(guān)方進(jìn)行賠償并公開道歉。

5月7日凌晨，中信銀行發(fā)布道歉聲明，并稱已按制度規(guī)定對(duì)相關(guān)員工予以處分，并對(duì)支行行長(zhǎng)予以撤職。

5月9日，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布通報(bào)稱，中信銀行在未經(jīng)客戶本人授權(quán)的情況下，向第三方提供個(gè)人銀行賬戶交易明細(xì)，違背為存款人保密的原則，涉嫌違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益。

此外消費(fèi)金融方面，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用、對(duì)合作商管控不力、催收管理不到位等問題。

5家保險(xiǎn)公司、3家保險(xiǎn)中介公司“上榜”

保險(xiǎn)業(yè)方面，人保壽險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)等，以及輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)等保險(xiǎn)中介公司被“點(diǎn)名”通報(bào)。

其中，財(cái)險(xiǎn)問題主要集中于保證保險(xiǎn)。例如，人保財(cái)險(xiǎn)主要涉及承保后未及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、使用已廢止的保險(xiǎn)條款等問題;太平財(cái)險(xiǎn)通過補(bǔ)充協(xié)議更改備案條款，將保險(xiǎn)金額縮減至原金額的2%，差額近1.65億元。

同時(shí)，“不實(shí)宣傳”也是保險(xiǎn)業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益的主要問題。例如人保壽險(xiǎn)通過電銷中心、第三方平臺(tái)銷售的產(chǎn)品，存在不實(shí)宣傳欺騙投保人的行為，以及還存在提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料的行為等。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)人保壽險(xiǎn)共計(jì)罰款338萬(wàn)元。其中，人保壽險(xiǎn)總公司罰款共計(jì)135萬(wàn)元、6家電銷中心罰款共計(jì)80萬(wàn)元，行政處罰個(gè)人15人、罰款123萬(wàn)元。

短期健康險(xiǎn)銷售中，安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)等，利用“首月0元”“首月0.1元”等進(jìn)行不實(shí)宣傳，實(shí)際上是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)。

除通報(bào)外，銀保監(jiān)會(huì)消保局還曾多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，內(nèi)容涉及“代理退保”、金融直播營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸等，提示消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害，樹立科學(xué)理性的金融投資、消費(fèi)觀念。