安心保險(xiǎn)公布2020年三季度償付能力報(bào)告。今年前三季度，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入20.25億元，虧損2725.95萬(wàn)元。安心保險(xiǎn)成立至今近5年，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入20.25億元，雖然公司快速發(fā)展，但業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不理想，成立至今共計(jì)虧損10億元。

截至今年9月末，安心保險(xiǎn)核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%，已逼近監(jiān)管規(guī)定的綜合償付能力充足率120%的重點(diǎn)核查線。安心保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率從2016年的1574.39%下降至今年三季度的125.09%，綜合償付能力充足率下降了1449.30個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，安心保險(xiǎn)公布的三季度償付能力報(bào)告中，還提及其在報(bào)告期內(nèi)收到銀保監(jiān)會(huì)的《監(jiān)管函》。據(jù)了解，因安心保險(xiǎn)2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其提出四項(xiàng)要求，并要求其限期整改。

此外，今年9月底，安心保險(xiǎn)原主持工作的副總經(jīng)理林錦添辭職，董事長(zhǎng)韓剛臨時(shí)兼任。而其總經(jīng)理職位已空缺兩年。

事實(shí)上，安心保險(xiǎn)多次出現(xiàn)高層管理人員人事變動(dòng)。2018年底，該公司5位董事離任，其總經(jīng)理職位由時(shí)任董事長(zhǎng)黃勝兼任。2019年末，時(shí)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理黃勝離任，董事長(zhǎng)由韓剛出任，總經(jīng)理仍空缺。

三季度收監(jiān)管函

安心保險(xiǎn)今年3季度收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《監(jiān)管函》(財(cái)險(xiǎn)部函〔2020〕208號(hào))，公司2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)安心保險(xiǎn)提出四個(gè)要求，一是公司管理層應(yīng)認(rèn)真分析準(zhǔn)備金評(píng)估出現(xiàn)不利發(fā)展的原因，對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的評(píng)估方法和精算假設(shè)的合理性進(jìn)行分析，并制定詳細(xì)的整改方案，制定公司主要負(fù)責(zé)人作為公司落實(shí)整改方案責(zé)任人，并針對(duì)具體問(wèn)題分別制定整改措施及完成時(shí)間表，公司應(yīng)于2020年8月31日前向銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部報(bào)送準(zhǔn)備金不利發(fā)展原因分析報(bào)告與整改方案;二是公司應(yīng)連續(xù)兩年(每半年)向銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部上報(bào)整改方案的落實(shí)情況;三是公司應(yīng)在向監(jiān)管部門報(bào)送的準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告中額外披露反映純已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金情況的流量三角形、反映已報(bào)告未立案案件未決賠款準(zhǔn)備金的流量三角形、反映估損不足情況的流量三角形、反映重開(kāi)案件情況的流量三角形;四是公司應(yīng)于本年度開(kāi)始，連續(xù)兩年聘請(qǐng)獨(dú)立的精算評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)準(zhǔn)備金評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核，審核每半年一次。出具的審核報(bào)告須及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部報(bào)送。

安心保險(xiǎn)在其償付能力報(bào)告中稱，公司收到監(jiān)管函后高度重視，組織理賠部、產(chǎn)品精算部、信保事業(yè)部等相關(guān)部門進(jìn)行深入的研究與分析，并制定整改方案，逐步采取相應(yīng)措施來(lái)改善準(zhǔn)備金不足的局面。

截至報(bào)告日，安心保險(xiǎn)已經(jīng)向銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部完成《安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司關(guān)于2018年末準(zhǔn)備金不利進(jìn)展原因分析及整改方案的報(bào)告》(安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2020〕952號(hào))的報(bào)送，初步確定明德豐怡精算咨詢(上海)有限公司作為獨(dú)立的精算評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)公司準(zhǔn)備金評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核。

成立近5年累計(jì)虧損10億元

截至今年9月末，安心保險(xiǎn)凈資產(chǎn)為3.16億元。

今年前三季度，安心保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入20.25億元，虧損2725.95萬(wàn)元。分季度來(lái)看，該公司前三個(gè)季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為11.71億元、3.01億元、5.52億元;凈利潤(rùn)分別為283.49萬(wàn)元、-3641.72萬(wàn)元、632.29萬(wàn)元。第三季度，安心保險(xiǎn)凈現(xiàn)金流為1.74億元。

據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，安心保險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.74億元，同比增長(zhǎng)34.31%;凈虧損1.06億元。安心保險(xiǎn)去年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為27.21億元，同比增長(zhǎng)77.74%;賠付支出10.04億元，同比增長(zhǎng)23.75%。

安心保險(xiǎn)成立于2015年12月31日，經(jīng)營(yíng)范圍為與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)(僅限家庭裝修工程保險(xiǎn))、短期健康/意外傷害保險(xiǎn);機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn);上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)分出和再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)(僅限臨時(shí)分保分入);國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù);經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。該公司可在我國(guó)境內(nèi)(港、澳、臺(tái)地區(qū)除外)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

安心保險(xiǎn)成立至今已近5年時(shí)間，該公司快速發(fā)展，但持續(xù)虧損。

2016年至2018年，安心保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為7532.49萬(wàn)元、7.95億元和15.31億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為-7309.72萬(wàn)元、-2.99億元和-4.95億元。

截至2020年三季度，安心保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入71.45億元，共計(jì)虧損10億元。

三季度償付能力充足率125.09%

自成立以來(lái)，安心保險(xiǎn)償付能力充足率也正在快速下滑。

截至今年9月末，安心保險(xiǎn)核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.09%，較上季度末上升1.19個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度和二季度，該公司綜合償付能力充足率分別為167.24%、123.90%。

2016年至2019年末，安心保險(xiǎn)綜合償付能力充足率分別為1574.39%、369.95%、240.79%和123.45%。

也就是說(shuō)，安心保險(xiǎn)從營(yíng)業(yè)首年的1574.39%下降至今年三季度的125.09%，綜合償付能力充足率下降了1449.30個(gè)百分點(diǎn)。

今年7月，央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》提出，償付能力達(dá)標(biāo)公司須同時(shí)符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%以及風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上等三項(xiàng)監(jiān)管要求。不符合以上任意一項(xiàng)要求的，即為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。另外，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司將列為重點(diǎn)核查對(duì)象。

從安心保險(xiǎn)2020年第三季度綜合償付能力充足率來(lái)看，125.09%的綜合償付能力充足率已逼近監(jiān)管的重點(diǎn)核查線。

今年9月初，安心保險(xiǎn)在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的信息披露公告。公告稱，為滿足安心保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和償付能力需要，根據(jù)安心保險(xiǎn)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，公司擬引進(jìn)新的投資人正大制藥(青島)有限公司進(jìn)行增資。

安心保險(xiǎn)稱，公司于2020年9月3日召開(kāi)2020年第二次股東會(huì)，參加表決的股東代表出資12.85億元，占公司表決權(quán)的100%，以100%表決權(quán)同意、0%表決權(quán)反對(duì)、0%表決權(quán)棄權(quán)的表決結(jié)果，審議通過(guò)了《關(guān)于審議<安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司增資方案>的議案》。即股東會(huì)同意公司增加注冊(cè)資本2.15億元，本輪增資后公司注冊(cè)資本將由12.85億元變更為15億元。

本次增資金額2.15億元全部由新增股東正大制藥(青島)有限公司以貨幣方式出資，增資后全部計(jì)入公司注冊(cè)資本。本輪增資完成后，安心保險(xiǎn)注冊(cè)資本將由本次增資前的12.85億元增至15億元，正大制藥(青島)有限公司將持有安心保險(xiǎn)14.333%的股權(quán)。

高層管理人員變動(dòng)

今年9月30日，安心保險(xiǎn)在官網(wǎng)發(fā)布臨時(shí)信息披露公告。根據(jù)公告，其原副總經(jīng)理(主持工作)林錦添，因個(gè)人原因，辭去其擔(dān)任的副總經(jīng)理(主持工作)職務(wù)。安心保險(xiǎn)指定韓剛擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)。

而安心保險(xiǎn)的總經(jīng)理職位，已空缺兩年。據(jù)投資者網(wǎng)報(bào)道，2018年底，安心保險(xiǎn)的高管團(tuán)隊(duì)，迎來(lái)第一次大洗牌。根據(jù)當(dāng)年公告，包括鐘誠(chéng)在內(nèi)的5位董事離任，其總經(jīng)理職位由時(shí)任董事長(zhǎng)黃勝兼任。

過(guò)渡期內(nèi)，安心保險(xiǎn)重組架構(gòu)和人員。在原有總經(jīng)理與副總經(jīng)理各1人的基礎(chǔ)上，安心保險(xiǎn)增加了3位總經(jīng)理助理。同時(shí)，任職過(guò)人保的林錦添進(jìn)入安心保險(xiǎn)，出任總精算師兼首席風(fēng)險(xiǎn)官。

2019年末，時(shí)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理黃勝離任，其兩個(gè)職位各自剝離。董事長(zhǎng)由韓剛出任，總經(jīng)理仍空缺，但當(dāng)時(shí)提拔林錦添就任副總經(jīng)理主持工作，看起來(lái)林錦添離總經(jīng)理職位僅一步之遙。而此時(shí)他的辭職，又令這一職位的歸屬充滿變數(shù)。