年初，市民朱女士養(yǎng)的寵物泰迪左后腿突然不能走路了，擔心是泰迪常見的髕骨脫位，她特地帶寵物去了醫(yī)院，一系列檢查后診斷只是神經(jīng)炎或抽筋，但診療費卻花了朱女士1000元左右。此后，朱女士果斷在一家線上平臺給寵物買了份保險，并打算持續(xù)續(xù)費。伴隨著寵物經(jīng)濟的迅速升溫，保險行業(yè)迎來發(fā)展機遇。然而當前寵物險仍在探索期，存在滲透率低、理賠條件界定難、寵物險與寵物醫(yī)院合作模式尚不清晰等諸多“痛點”。

記者了解到，朱女士購買的寵物險是一款售價0.14元/月的體驗版寵物醫(yī)療險，由中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司承保。累計賠償限額為15000元，每次事故賠償限額1500元。首月體驗結(jié)束后，此后每月的續(xù)費價格為33.25元。免賠額條款顯示，每次事故發(fā)生必要的、合理的醫(yī)療費用，扣除絕對免賠額后(非手術(shù)治療200元免賠額、手術(shù)治療0元免賠額)，被保險寵物在定點寵物醫(yī)療機構(gòu)接受治療，可按60%的金額予以賠付;在非定點寵物醫(yī)療機構(gòu)接受治療，可按40%的金額予以賠付。

寵物經(jīng)濟火爆 保險業(yè)迎機遇

艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國寵物消費趨勢白皮書》顯示，2020年我國寵物行業(yè)市場規(guī)模接近3000億元，未來三年行業(yè)將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，復合增速預(yù)計14.2%，到2023年規(guī)模將達到4456億元。

寵物經(jīng)濟迅速火爆，為保險業(yè)帶來發(fā)展機遇。此前，瑞士再保險公司發(fā)布的《中國寵物保險發(fā)展報告》顯示，2020年養(yǎng)寵人群的數(shù)量為6294萬，寵物(犬貓)數(shù)量為1084萬。瑞士再保險推測，若以25%左右的增速增長，2025年我國寵物保險保費規(guī)模有望達到14億元左右，寵物保險滲透率有望達到1.2%以上。

寵物醫(yī)療險和責任險目前市占率最高

平安產(chǎn)險、太平洋保險、陽光財險、大地保險等保險公司紛紛入局，推出各種寵物保險產(chǎn)品。記者了解到，當前寵物保險市場主要的產(chǎn)品類型包括醫(yī)療保險、責任險、意外險，以及寵物被盜保險、托運險等。其中，醫(yī)療險和責任險是目前市場占有率最高的兩大險種。

寵物險的催生，背后的一大原因是寵物看病帶來的高消費。有寵物行業(yè)相關(guān)人士告訴記者，事實上，寵物醫(yī)院之所以收費較高，主要是檢查費用高。“由于寵物醫(yī)療設(shè)備的使用頻次較低，因此分攤到每一次的檢查成本就變得很高了。”

據(jù)統(tǒng)計，2020年，全國寵物診療機構(gòu)數(shù)量超過16000家，寵物醫(yī)療市場規(guī)模約為400億元，近三年復合增長率達到20%。

寵物險叫好不叫座

記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)消費者并不了解寵物險。數(shù)據(jù)顯示，相比部分發(fā)達國家高達40%的寵物保險滲透率，我國目前寵物保險滲透率不及1%。

寵物險為何叫好不叫座?保險行業(yè)相關(guān)人士趙先生告訴記者，一方面是當前寵物險的定價相對較高。同時，和人的保險相比，當前寵物險的發(fā)展還不夠成熟，從產(chǎn)品設(shè)計到銷售營銷都在摸索。“其中的一大痛點就是，理賠條件的界定相對困難。比如狗故意傷人的預(yù)估賠付較高，但還是要根據(jù)實際情況去進行界定，符合相應(yīng)的條件才可以理賠。”趙先生說。

某寵物醫(yī)院相關(guān)負責人關(guān)馨提示道：許多線上出售的寵物險，雖然價格低但保障范圍小，往往不如那些正規(guī)險企推出的投保金額高、保障范圍廣的寵物險。此外，理賠方式也有待加強規(guī)范，“消費者在購買前應(yīng)提前聯(lián)系、確認好相關(guān)定點醫(yī)院所購寵物險是否有效。”(趙方圓)