人保健康、平安人壽、中國人壽、泰康人壽等20余家保險機構被點名，涉及的問題包括激進發(fā)展模式仍存在、風險防控機制不健全、市場亂象多發(fā)等。

人身險市場亂象再遭監(jiān)管當頭棒喝!

7月5日，銀保監(jiān)會就此前印發(fā)的《關于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》(下稱《通知》)落實情況進行通報，點名21家壽險公司，涉及激進發(fā)展、風險防控機制不健全、市場亂象多發(fā)等三大類共15項問題。

聚焦三大問題

去年10月，在頭部險企打響“開門紅”戰(zhàn)役之際，銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》，要求人身險公司合理規(guī)劃全年發(fā)展任務、公平合理設計保險產(chǎn)品、嚴格規(guī)范銷售行為。

2021年已經(jīng)過半，據(jù)銀保監(jiān)會介紹，《通知》印發(fā)以來，各人身保險機構按照文件要求合理設計保險產(chǎn)品，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計劃，平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏;針對文件列出的問題清單，認真開展自查自糾，主動發(fā)現(xiàn)問題并切實整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風險點3萬多個，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

但值得注意的是，仍有以下三類問題亟待解決：

一是激進發(fā)展模式仍然存在。部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務規(guī)模高速增長。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務發(fā)展計劃;農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上;北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L險;泰康養(yǎng)老云南分公司在長期護理保險投標活動中違反行業(yè)自律約定。

二是風險防控機制不健全。平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導引發(fā)的操作風險突出，案件風險有所抬頭;財信人壽湖南分公司旅意險存在侵害消費者合法權益等問題;百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機，用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款;人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人;平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金;國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務統(tǒng)計至上海分公司，造成業(yè)務數(shù)據(jù)失真;人保壽險、太平人壽、泰康人壽風險排查應對機制不健全，從業(yè)人員管理失范，風險處置能力不足。

三是市場亂象仍然多發(fā)。中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構中介業(yè)務等違法違規(guī)問題;中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為;陽光人壽上海分公司跨期確認保費收入，青島分公司團險業(yè)務操作不規(guī)范;平安人壽上海電銷中心存在誤導銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

保持監(jiān)管高壓

針對上述問題，銀保監(jiān)會指出，首先要認真開展整改問責。各人身保險機構要認真反思存在問題和深層次原因，對公司經(jīng)營理念、產(chǎn)品設計、市場行為、客戶服務、內(nèi)控管理等進行全面審視，研究提出解決問題、化解風險的根本措施。要端正態(tài)度，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定切實可行的整頓方案，深入推進整改落實。對于責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員，要進行嚴肅問責。

同時，健全風險防控機制。各人身保險機構要強化風險防控主體責任，建立健全涵蓋各類風險的長效機制，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術，建立可疑業(yè)務篩查模型，創(chuàng)新風險防控手段，加強風險監(jiān)測分析，對突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)的風險問題，有針對性地采取措施。要認真梳理排查各類風險點，查找風險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對性地優(yōu)化管理流程，全面加強風險管理。

最后，加強內(nèi)控合規(guī)建設。各人身保險機構要認真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設年活動，高管人員以上率下，調(diào)動各級員工的積極性、自覺性，共同打造良好的合規(guī)氛圍;加強內(nèi)控過程管理，進一步梳理、明確各業(yè)務條線、崗位的流程和職責，增強制度執(zhí)行力;加大內(nèi)控合規(guī)指標考核力度，構建強有力的追責機制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風氣。

銀保監(jiān)會強調(diào)，監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴處罰，切實保障消費者合法權益。