3月至今，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)20余家保險(xiǎn)公司發(fā)布了行政處罰決定書(shū)。其中，人保壽險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司以罰款金額(不含個(gè)人)220萬(wàn)元、146萬(wàn)元、92萬(wàn)元排在前三。

人保壽險(xiǎn)被重罰

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)出了成立以來(lái)的最大罰單。3月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政處罰決定書(shū)，人保壽險(xiǎn)電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)存在欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率并提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等行為，人保壽險(xiǎn)總公司、6家電銷中心及15名相關(guān)責(zé)任人共計(jì)被罰338萬(wàn)元。

具體而言，人保壽險(xiǎn)經(jīng)河北、成都等6家電銷中心銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人的行為;通過(guò)支付寶平臺(tái)銷售的一款產(chǎn)品，存在以不實(shí)宣傳欺騙投保人的行為;通過(guò)支付寶平臺(tái)銷售的一款產(chǎn)品，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率的行為;以及存在客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假、向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)等提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料的行為。

其中，人保壽險(xiǎn)總公司共計(jì)被罰135萬(wàn)元、6家電銷中心共計(jì)被罰80萬(wàn)元，行政處罰個(gè)人15人、罰款123萬(wàn)元。

銀保監(jiān)會(huì)消保局對(duì)人保壽險(xiǎn)等侵害消費(fèi)者權(quán)益行為進(jìn)行了行政處罰的通報(bào)，并要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、可回溯管理等方面侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象開(kāi)展自查自糾，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展，在新冠肺炎疫情影響下更是明顯提速。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)近兩年的調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)恢復(fù)正增長(zhǎng)，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1857.7億元，較2018年同比增長(zhǎng)55.7%。

這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高要求。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，除公司規(guī)范行為、加強(qiáng)消費(fèi)者教育外，行業(yè)可以建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合同的訂立規(guī)范，監(jiān)管部門也要完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，比如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)說(shuō)明義務(wù)的主體做進(jìn)一步界定，擴(kuò)大至專業(yè)或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等主體，并嚴(yán)格規(guī)范電子保單信息檔案存儲(chǔ)等。

2019年，銀保監(jiān)會(huì)起草完成了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》，在貫徹落實(shí)各項(xiàng)防風(fēng)險(xiǎn)措施的同時(shí)，鼓勵(lì)先進(jìn)的新型業(yè)態(tài)健康合規(guī)成長(zhǎng)，進(jìn)一步厘清政策適用標(biāo)準(zhǔn)、壓實(shí)持牌機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員營(yíng)銷宣傳、正面引導(dǎo)化解政策公平性問(wèn)題。

對(duì)“代理退保”叫苦不迭

除收到罰單外，“代理退保”也令保險(xiǎn)公司頗為頭疼。

4月9日，銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布公告，近期，監(jiān)管部門收到反映，一些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體以牟利為目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，以慫恿、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取消費(fèi)者高額手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。此類行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，而且最終損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

不少保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，這一現(xiàn)象出現(xiàn)后，影響了消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司，影響了保險(xiǎn)行業(yè)的聲譽(yù)、健康發(fā)展，甚至對(duì)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期建立的信用體系造成不良影響。

自2019年8月開(kāi)始，廣東銀保監(jiān)局第一個(gè)以監(jiān)管的名義發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，隨后河南、四川、遼寧、河北、北京、湖南、廈門銀保監(jiān)局等10家監(jiān)管局分別發(fā)出提示，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)20多家協(xié)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)提示，全行業(yè)高度重視。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，針對(duì)惡意投訴導(dǎo)致全額退保的情況，2019年9月，銀保監(jiān)會(huì)向人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于報(bào)送惡意投訴相關(guān)信息的函》，請(qǐng)各人身險(xiǎn)公司報(bào)送相關(guān)案例和數(shù)據(jù)，主要包括近三年(2017-2019)每年惡意投訴導(dǎo)致全額退保的保單件數(shù)、金額、主要產(chǎn)品類型、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與，公司應(yīng)對(duì)措施及治理工作建議等，涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)上的團(tuán)體或單位名稱及其相關(guān)信息等，以摸排了解實(shí)際情況，制定專項(xiàng)治理方案。

某保險(xiǎn)公司人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“代理退保”本身是基于消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解不充分，對(duì)保險(xiǎn)功能和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等多方面的不了解，更有甚者是有的個(gè)人和代理打著監(jiān)管和保險(xiǎn)公司的名義，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行欺騙性引導(dǎo)，加劇了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的不認(rèn)同。

該人士稱，在這一過(guò)程中，需要保險(xiǎn)公司在銷售上規(guī)范經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，解決好銷售誤導(dǎo)、理賠難等問(wèn)題，減少這些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體的可乘之機(jī)，培育好保險(xiǎn)市場(chǎng)的信任環(huán)境。