近日，寧波市奉化區(qū)人民法院在裁判文書網(wǎng)上公開披露兩份判決書，包括寧波奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“奉化農(nóng)商銀行”)鮚埼支行(原奉化市農(nóng)村信用合作社鮚埼信用社)(以下簡(jiǎn)稱“鮚埼支行”)行長(zhǎng)毛某倫職務(wù)侵占一案，以及該行調(diào)研員呂某平騙取貸款案。

兩起案件，皆為奉化農(nóng)商銀行員工所為，且作案手法十分隨意。其中，鮚埼支行行長(zhǎng)毛某倫“自批自貸” 共計(jì)人民幣205萬(wàn)元，致使貸款逾期無(wú)法歸還;調(diào)研員呂某平騙貸1250萬(wàn)，截止目前，騙取的貸款已悉數(shù)歸還。

不僅如此，兩人在奉化農(nóng)商銀行期間，從第一次犯案至被抓獲歸案，長(zhǎng)達(dá)8年有余。如此大的風(fēng)控漏洞，不得不讓大眾質(zhì)疑該行的管理能力。

面對(duì)行員監(jiān)守自盜8年之久，奉化農(nóng)商銀行竟然一點(diǎn)都沒(méi)察覺(jué)?對(duì)此，記者致電奉化農(nóng)商銀行，相關(guān)人員表示不方便回答。

行長(zhǎng)“自批自貸”

據(jù)(2018)浙0213刑初535號(hào)判決書披露，在2007年至2015年期間，毛某倫在擔(dān)任奉化市農(nóng)村信用合作社大堰信用社副主任(主持工作)和鮚埼支行行長(zhǎng)期間，在背負(fù)大量債務(wù)無(wú)力償還的情況下，為周轉(zhuǎn)債務(wù)，利用經(jīng)手審批貸款的職務(wù)便利，借他人名義向大堰信用社和鮚埼支行貸款歸其個(gè)人使用。

因自己不方便出面，期間讓胡某結(jié)等人出面幫其周轉(zhuǎn)債務(wù)，貸款金額共計(jì)人民幣205萬(wàn)元。其中胡某結(jié)參與貸款人民幣90萬(wàn)元，致使上述貸款均逾期無(wú)法歸還。

在任8年間，毛某倫利用經(jīng)手審批貸款的職務(wù)便利，一直進(jìn)行著“自批自貸”的操作，最多一筆轉(zhuǎn)貸6次。

那么，毛某倫又是如何規(guī)避監(jiān)管做到“自批自貸”的呢?判決書中透漏了一個(gè)小細(xì)節(jié)。

毛某倫在擔(dān)任上述職務(wù)期間，為周轉(zhuǎn)自身債務(wù)利用熟人關(guān)系，讓借款人出面向毛某倫所在銀行申請(qǐng)貸款為其個(gè)人使用，同時(shí)主動(dòng)給借款人出具承諾書，寫明如貸款到期未還與對(duì)方無(wú)關(guān)。

而這些借款人對(duì)于具體怎么貸、款項(xiàng)流去哪里一概不知，都是毛某倫在操作。從時(shí)任奉化農(nóng)商銀行總部授信部總經(jīng)理夏某證言中可知，雖然貸款時(shí)間逾期一個(gè)月，但考慮到當(dāng)時(shí)鮚埼支行的貸款情況比較混亂，部分貸款按照不良貸款盤活的樣子操作。

換句話說(shuō)，奉化農(nóng)商銀行總部授信部早已經(jīng)默認(rèn)鮚埼支行貸款情況比較混亂這一現(xiàn)象。

最終法院認(rèn)定，毛某倫利用職務(wù)上的便利，將單位財(cái)務(wù)非法占為己有，罪名成立，判處有期徒刑6年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元。共犯胡某結(jié)犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑2年。

判決書還提到，責(zé)令毛某倫向?qū)幉ǚ罨r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司退賠人民幣105萬(wàn)元，毛某倫、胡某結(jié)共同向?qū)幉ǚ罨r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司退賠人民幣90萬(wàn)元。

值得注意的是，毛某倫從2007年第一次犯案至被抓獲歸案，長(zhǎng)達(dá)10年之久。

調(diào)研員騙貸1250萬(wàn)

在裁判文書網(wǎng)另一份(2019)浙0213刑初651號(hào)判決書中顯示，奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司調(diào)研員的呂某平在2011年至2019年期間，讓他人出面，以虛假購(gòu)銷合同、虛構(gòu)貸款用途等欺騙方式向奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請(qǐng)貸款為其個(gè)人使用，總共貸出4筆共計(jì)1250萬(wàn)元。

事后，呂某平歸還了全部4筆貸款。法院認(rèn)定，呂某平犯罪行為沒(méi)有給被騙銀行造成損失，可酌情對(duì)其從輕處罰，并可適用緩刑。

最后，呂某平犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。

呂某平共計(jì)犯案4次，只是提供虛假的貸款資料和虛假的貸款用途就能得到銀行的審批，從而獲得貸款，從第一次犯案至被抓獲歸案，也有8年時(shí)間。

據(jù)天眼查顯示，在2015年10月9日之前，奉化農(nóng)商銀行的法定代表人為呂某平。

在奉化農(nóng)商銀行發(fā)布的2020年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中，顯示該行由原奉化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2013年11月經(jīng)股份制改革成立。

截至2019年9月末，在崗員工528人，本科及以上學(xué)歷455人，占比86.17%，其中碩士研究生3人。以此推算，本科及以下學(xué)歷者73人，上述調(diào)研員呂某平為大專文化。

財(cái)務(wù)狀況中，截至2019年9月末，奉化農(nóng)商銀行總資產(chǎn)為185.36億元，較年初增長(zhǎng)11.53%;各項(xiàng)貸款余額115.71億元，比年初增長(zhǎng)13.20%;不良貸款率1.53%;撥備覆蓋率346.87%;資本充足率12.02%;2019年9月實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)1.78億元。(記者 冉學(xué)東 劉佳)