近日，寧波市奉化區(qū)人民法院在裁判文書網(wǎng)上公開披露兩份判決書，包括寧波奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“奉化農(nóng)商銀行”)鮚埼支行(原奉化市農(nóng)村信用合作社鮚埼信用社)(以下簡稱“鮚埼支行”)行長毛某倫職務(wù)侵占一案，以及該行調(diào)研員呂某平騙取貸款案。

兩起案件，皆為奉化農(nóng)商銀行員工所為，且作案手法十分隨意。其中，鮚埼支行行長毛某倫“自批自貸” 共計人民幣205萬元，致使貸款逾期無法歸還;調(diào)研員呂某平騙貸1250萬，截止目前，騙取的貸款已悉數(shù)歸還。

不僅如此，兩人在奉化農(nóng)商銀行期間，從第一次犯案至被抓獲歸案，長達8年有余。如此大的風(fēng)控漏洞，不得不讓大眾質(zhì)疑該行的管理能力。

面對行員監(jiān)守自盜8年之久，奉化農(nóng)商銀行竟然一點都沒察覺?對此，記者致電奉化農(nóng)商銀行，相關(guān)人員表示不方便回答。

行長“自批自貸”

據(jù)(2018)浙0213刑初535號判決書披露，在2007年至2015年期間，毛某倫在擔(dān)任奉化市農(nóng)村信用合作社大堰信用社副主任(主持工作)和鮚埼支行行長期間，在背負大量債務(wù)無力償還的情況下，為周轉(zhuǎn)債務(wù)，利用經(jīng)手審批貸款的職務(wù)便利，借他人名義向大堰信用社和鮚埼支行貸款歸其個人使用。

因自己不方便出面，期間讓胡某結(jié)等人出面幫其周轉(zhuǎn)債務(wù)，貸款金額共計人民幣205萬元。其中胡某結(jié)參與貸款人民幣90萬元，致使上述貸款均逾期無法歸還。

在任8年間，毛某倫利用經(jīng)手審批貸款的職務(wù)便利，一直進行著“自批自貸”的操作，最多一筆轉(zhuǎn)貸6次。

那么，毛某倫又是如何規(guī)避監(jiān)管做到“自批自貸”的呢?判決書中透漏了一個小細節(jié)。

毛某倫在擔(dān)任上述職務(wù)期間，為周轉(zhuǎn)自身債務(wù)利用熟人關(guān)系，讓借款人出面向毛某倫所在銀行申請貸款為其個人使用，同時主動給借款人出具承諾書，寫明如貸款到期未還與對方無關(guān)。

而這些借款人對于具體怎么貸、款項流去哪里一概不知，都是毛某倫在操作。從時任奉化農(nóng)商銀行總部授信部總經(jīng)理夏某證言中可知，雖然貸款時間逾期一個月，但考慮到當(dāng)時鮚埼支行的貸款情況比較混亂，部分貸款按照不良貸款盤活的樣子操作。

換句話說，奉化農(nóng)商銀行總部授信部早已經(jīng)默認鮚埼支行貸款情況比較混亂這一現(xiàn)象。

最終法院認定，毛某倫利用職務(wù)上的便利，將單位財務(wù)非法占為己有，罪名成立，判處有期徒刑6年，并處沒收財產(chǎn)10萬元。共犯胡某結(jié)犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑2年。

判決書還提到，責(zé)令毛某倫向?qū)幉ǚ罨r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司退賠人民幣105萬元，毛某倫、胡某結(jié)共同向?qū)幉ǚ罨r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司退賠人民幣90萬元。

值得注意的是，毛某倫從2007年第一次犯案至被抓獲歸案，長達10年之久。

調(diào)研員騙貸1250萬

在裁判文書網(wǎng)另一份(2019)浙0213刑初651號判決書中顯示，奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司調(diào)研員的呂某平在2011年至2019年期間，讓他人出面，以虛假購銷合同、虛構(gòu)貸款用途等欺騙方式向奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款為其個人使用，總共貸出4筆共計1250萬元。

事后，呂某平歸還了全部4筆貸款。法院認定，呂某平犯罪行為沒有給被騙銀行造成損失，可酌情對其從輕處罰，并可適用緩刑。

最后，呂某平犯騙取貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金人民幣10萬元。

呂某平共計犯案4次，只是提供虛假的貸款資料和虛假的貸款用途就能得到銀行的審批，從而獲得貸款，從第一次犯案至被抓獲歸案，也有8年時間。

據(jù)天眼查顯示，在2015年10月9日之前，奉化農(nóng)商銀行的法定代表人為呂某平。

在奉化農(nóng)商銀行發(fā)布的2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃中，顯示該行由原奉化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2013年11月經(jīng)股份制改革成立。

截至2019年9月末，在崗員工528人，本科及以上學(xué)歷455人，占比86.17%，其中碩士研究生3人。以此推算，本科及以下學(xué)歷者73人，上述調(diào)研員呂某平為大專文化。

財務(wù)狀況中，截至2019年9月末，奉化農(nóng)商銀行總資產(chǎn)為185.36億元，較年初增長11.53%;各項貸款余額115.71億元，比年初增長13.20%;不良貸款率1.53%;撥備覆蓋率346.87%;資本充足率12.02%;2019年9月實現(xiàn)賬面利潤1.78億元。(記者 冉學(xué)東 劉佳)