21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李德尚玉 北京報(bào)道 推動(dòng)發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型是今年工作重點(diǎn)之一。政府工作報(bào)告提出，要完善支持綠色發(fā)展的政策和金融工具。金融機(jī)構(gòu)如何做到既要清潔發(fā)展，又要能源安全，還要經(jīng)濟(jì)可行？

近日，平安銀行綠色金融事業(yè)部總裁助理陳旭輝接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)介紹，綠色金融作為平安銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，是全行資產(chǎn)投放的核心渠道之一，通過(guò)持續(xù)加大綠色貸款投放力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)綠色金融貸款規(guī)模3年增長(zhǎng)1倍，制造業(yè)、綠色金融貸款占對(duì)公貸款增量比例由30%提升至50%。

【資料圖】

（平安銀行綠色金融事業(yè)部總裁助理陳旭輝 采訪對(duì)象供圖）

“隨著國(guó)家政策的引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，清潔發(fā)展、能源安全、經(jīng)濟(jì)可行是綠色發(fā)展中的主要矛盾，需要重點(diǎn)關(guān)注?！标愋褫x認(rèn)為，要聚焦光伏、風(fēng)電、高碳轉(zhuǎn)型等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)支持高速增長(zhǎng)的光伏、風(fēng)電主賽道，精選一批行業(yè)中堅(jiān)客戶，提升敞口授信額度。 

突破綠色金融與轉(zhuǎn)型金融銜接難點(diǎn)

《21世紀(jì)》：你們今年發(fā)布的《綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書(shū)（2023）》提出，既要清潔發(fā)展，又要能源安全，還要經(jīng)濟(jì)可行。這三者是否矛盾？

陳旭輝：從長(zhǎng)期趨勢(shì)看，隨著國(guó)家政策的引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我們可以更好地統(tǒng)籌兼顧清潔發(fā)展、能源安全和經(jīng)濟(jì)可行之間的平衡發(fā)展。比如，我們可以通過(guò)加大儲(chǔ)能、特高壓等配套設(shè)施建設(shè)，對(duì)電網(wǎng)進(jìn)行數(shù)字化智能化改造，能夠提升電網(wǎng)的調(diào)配能力，風(fēng)電、光伏等清潔能源的消納能力將大幅提升。

同時(shí)，2012年至今，我國(guó)光伏、風(fēng)電等新能源成本下降了60%左右，隨著光伏新電池技術(shù)以及風(fēng)機(jī)大型化的拓展，未來(lái)幾十年預(yù)計(jì)還有較大的下降空間，清潔能源的經(jīng)濟(jì)性也將持續(xù)提升。

《21世紀(jì)》：央行提出將綠色金融與轉(zhuǎn)型金融有效銜接?，F(xiàn)階段，為轉(zhuǎn)型企業(yè)提供融資支持需要突破哪些難點(diǎn)、痛點(diǎn)？

陳旭輝：為轉(zhuǎn)型企業(yè)提供融資支持的難點(diǎn)、痛點(diǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

一是轉(zhuǎn)型金融的界定標(biāo)準(zhǔn)暫未明確。當(dāng)前，轉(zhuǎn)型金融的相關(guān)概念及相關(guān)金融產(chǎn)品仍處于發(fā)展初期，各方對(duì)于轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的界定標(biāo)準(zhǔn)尚無(wú)共識(shí)，信息披露要求不明確，面對(duì)巨大的轉(zhuǎn)型融資需求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的轉(zhuǎn)型活動(dòng)，以及高碳或棕色活動(dòng)還無(wú)法明確識(shí)別和精準(zhǔn)管理。

二是轉(zhuǎn)型金融的各項(xiàng)機(jī)制待完善。目前綠色金融政策主要支持純綠或接近純綠領(lǐng)域，對(duì)高碳轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)覆蓋范圍有限，金融機(jī)構(gòu)也主要依托綠色金融體系開(kāi)展轉(zhuǎn)型金融，有關(guān)轉(zhuǎn)型金融的管理制度、內(nèi)控設(shè)計(jì)、人員配置等方面有待完善。很多需要轉(zhuǎn)型的高碳行業(yè)甚至被劃入“兩高一?！毙袠I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)管控，融資規(guī)模被逐步壓降。

三是轉(zhuǎn)型企業(yè)存在轉(zhuǎn)型失敗退出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，疊加行業(yè)轉(zhuǎn)型不確定性，可能存在一定信用風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)基礎(chǔ)條件仍需完善，缺少轉(zhuǎn)型金融環(huán)境效益尤其是碳排放核算的數(shù)據(jù)，在氣候風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)和創(chuàng)新上的難度較大。

聚焦光伏、風(fēng)電、高碳轉(zhuǎn)型等產(chǎn)業(yè)鏈

《21世紀(jì)》：你們主要著眼于哪些產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的細(xì)分賽道？

陳旭輝：清潔能源、工業(yè)轉(zhuǎn)型、綠色建筑、綠色交通等領(lǐng)域都是國(guó)家綠色發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。平安銀行總行六大行業(yè)事業(yè)部，可以較為全面覆蓋綠色金融主要領(lǐng)域。

這里，我重點(diǎn)講下清潔能源領(lǐng)域的重點(diǎn)細(xì)分賽道。聚焦光伏、風(fēng)電、高碳轉(zhuǎn)型等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)支持高速增長(zhǎng)的光伏、風(fēng)電主賽道，精選一批行業(yè)中堅(jiān)客戶，提升敞口授信額度。同時(shí)，逐步擴(kuò)大服務(wù)支持細(xì)分賽道，從光伏組件、風(fēng)電整機(jī)等擴(kuò)至光伏玻璃、膠膜、銀漿、風(fēng)電塔筒等細(xì)分產(chǎn)業(yè)。

《21世紀(jì)》：如何有效防范“洗綠”行為？

陳旭輝：針對(duì)可能的“洗綠”行為，平安銀行在綠色認(rèn)定上設(shè)置了多道防線。在分行層面，綠色貸款的上報(bào)須經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部和行領(lǐng)導(dǎo)審核。上報(bào)到總行后，綠色金融事業(yè)部專門(mén)成立了由風(fēng)險(xiǎn)管理、行業(yè)研究等專業(yè)人員組建的綠色認(rèn)定小組，根據(jù)貸款用途嚴(yán)格復(fù)核、認(rèn)定綠色貸款，部分需通過(guò)召開(kāi)小組會(huì)議及投票表決的形式，對(duì)綠色貸款進(jìn)行最終認(rèn)定。

《21世紀(jì)》：對(duì)今年及以后的綠色金融業(yè)務(wù)還有哪些規(guī)劃？

陳旭輝：綠色金融作為平安銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，是全行資產(chǎn)投放的核心渠道之一，通過(guò)持續(xù)加大綠色貸款投放力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)綠色金融貸款規(guī)模3年增長(zhǎng)1倍，制造業(yè)、綠色金融貸款占對(duì)公貸款增量比例由30%提升至50%。目前我們正朝著既定的中長(zhǎng)期愿景努力推進(jìn)。

今后，我們將從以下五個(gè)方面對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃：一是持續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求，夯實(shí)綠色金融組織管理制度體系；二是進(jìn)一步提升行業(yè)研究水平，增強(qiáng)綠色金融發(fā)展趨勢(shì)研判能力；三是聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條，服務(wù)生態(tài)中堅(jiān)客群；四是進(jìn)一步升級(jí)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力；五是聯(lián)動(dòng)作戰(zhàn)精細(xì)管理，鍛造綠金專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

CCER可激勵(lì)綠色消費(fèi)

《21世紀(jì)》：生態(tài)環(huán)境部已逐步國(guó)家核證自愿減排量（CCER），對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)有哪些想象空間？

陳旭輝：消費(fèi)端碳減排潛力巨大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，居民生活產(chǎn)生的碳排放約占碳排放總量的50%以上。我們“低碳家園”碳賬戶通過(guò)采集用戶的綠色消費(fèi)活動(dòng)，由科學(xué)的核算方法學(xué)將綠色行為轉(zhuǎn)化為具體的減排量，為消費(fèi)端開(kāi)發(fā)碳減排資產(chǎn)提供可能性。

隨著國(guó)家核證自愿減排量（CCER）重啟核證，綠色消費(fèi)活動(dòng)核算方法學(xué)有望得到官方背書(shū)，從而支持綠色消費(fèi)活動(dòng)形成的減排量資產(chǎn)注冊(cè)備案為CCER資產(chǎn)，參與國(guó)家碳市場(chǎng)交易，真正建立起激勵(lì)綠色消費(fèi)的市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展更多業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供實(shí)踐土壤。

《21世紀(jì)》：具體而言，金融機(jī)構(gòu)圍繞全國(guó)碳交易市場(chǎng)可以提供哪些服務(wù)？

陳旭輝：金融機(jī)構(gòu)參與碳市場(chǎng)，可以從融資類(lèi)、交易類(lèi)、支持類(lèi)金融產(chǎn)品角度進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

一是融資類(lèi)金融產(chǎn)品，包括碳質(zhì)押融資、綠色項(xiàng)目貸款等。前者可以幫助高碳排放企業(yè)盤(pán)活碳配額資產(chǎn)，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。后者在為綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目提供常規(guī)貸款的同時(shí)，可借助碳市場(chǎng)交易活動(dòng)為貸款提供補(bǔ)充還款來(lái)源，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本等。

二是交易類(lèi)金融產(chǎn)品，包括碳期貨等金融衍生品。通過(guò)碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可以幫助市場(chǎng)參與者更好地進(jìn)行價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)管理，也有助于吸引更多投資者，激活碳市場(chǎng)流動(dòng)性。

三是支持類(lèi)金融產(chǎn)品，包括碳保險(xiǎn)、綠色投資指數(shù)等。碳保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新可以為申請(qǐng)備案為CCER項(xiàng)目的資產(chǎn)提供質(zhì)量保障，也可以通過(guò)與期貨等產(chǎn)品結(jié)合，提供交易價(jià)格保險(xiǎn)保障等。綠色投資指數(shù)則通過(guò)建立綠色企業(yè)庫(kù)，為機(jī)構(gòu)進(jìn)行可持續(xù)投融資提供專業(yè)支持。

（實(shí)習(xí)生陳斯達(dá) 陳科宇對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）