西海岸新區(qū)的李先生是一名網(wǎng)約車司機(jī)，結(jié)果最近遇到難題，自己的愛(ài)車買不上商業(yè)險(xiǎn)了。這可怎么做生意呢?

李先生：車商險(xiǎn)買不了，保險(xiǎn)公司不給上，去年新剛買的起亞k5，一月還5000塊錢(qián)車貸，所有的平臺(tái)商險(xiǎn)交不了跑不了。

網(wǎng)約車上不了保險(xiǎn)，李先生是一籌莫展。去年，李先生買了這輛起亞k5開(kāi)始跑網(wǎng)約車，現(xiàn)在，第一年的保險(xiǎn)馬上到期了，可是下一年的商業(yè)險(xiǎn)卻一直買不上，買不上商業(yè)險(xiǎn)就接不了單，跑不了網(wǎng)約車，李先生直發(fā)愁。

李先生：給(保險(xiǎn)公司)打電話，他就說(shuō)你出3次險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司不收。(出險(xiǎn)大概花了多少錢(qián))大概花了七八萬(wàn)塊錢(qián)吧。(一家不收其他家也不收嗎)都不收，問(wèn)了七八家保險(xiǎn)公司了，都拒絕，(為什么)他們拿行駛證一查，聯(lián)網(wǎng)的，直接就查出來(lái)了。

李先生說(shuō)，一年的時(shí)間，自己的車出了3次險(xiǎn)，都是追尾事故，而且都是自己負(fù)主要責(zé)任。所以，自己被拉進(jìn)了黑名單，導(dǎo)致現(xiàn)在多家保險(xiǎn)公司都不接自己的商業(yè)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司的做法，李先生覺(jué)得不合理。

李先生覺(jué)得，網(wǎng)約車司機(jī)長(zhǎng)時(shí)間在路上行駛，出事故也是避免不了的，而且本來(lái)買保險(xiǎn)就是為了一個(gè)保障，現(xiàn)在因?yàn)槌鲭U(xiǎn)次數(shù)太多而不讓自己買商業(yè)險(xiǎn)，自己覺(jué)得十分不合理。同樣是開(kāi)網(wǎng)約車的李師傅，對(duì)于保險(xiǎn)公司的做法也不能理解。

李師傅：我的車沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，不知道啥情況，我朋友出了三次險(xiǎn)，就不給入保險(xiǎn)了，我們擔(dān)心我們車出現(xiàn)這種情況怎么解決，咱們買這個(gè)保險(xiǎn)的目的就是為了一個(gè)保障，不可能不出險(xiǎn)，買保險(xiǎn)的目的不就是為了這個(gè)，如果不出險(xiǎn)的情況下，我們交錢(qián)還有什么意義，所以像這種情況就屬于霸王條款。

李先生到底是不是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)次數(shù)太多，影響到了買保險(xiǎn)，行動(dòng)員首先電話聯(lián)系了李先生今年所購(gòu)買的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

電話聯(lián)系：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 工作人員：網(wǎng)約車目前在人保的話是可以購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)暫時(shí)無(wú)法購(gòu)買。我們這邊是根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)狀況，以及每年的工作策略的話，網(wǎng)約車的商業(yè)險(xiǎn)在人保這邊，現(xiàn)在是無(wú)法購(gòu)買的，您可以問(wèn)一下其他公司。(針對(duì)所有網(wǎng)約車都不出了是吧)對(duì)，不是針對(duì)他一個(gè)，因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)并不是強(qiáng)制性的，您可以選擇公司，公司也可以選擇要不要給您辦(如果商業(yè)險(xiǎn)出多了會(huì)影響下一年購(gòu)買嗎)會(huì)影響的。

工作人員說(shuō)，出險(xiǎn)次數(shù)的確會(huì)影響下一年的投保。不過(guò)，針對(duì)李先生買不上自己公司的保險(xiǎn)，是因?yàn)槟壳扒鄭u地區(qū)所有網(wǎng)約車都無(wú)法在他們公司購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)。那么其他保險(xiǎn)公司可以購(gòu)買嗎，李師傅提供了給自己承保商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司--安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

電話聯(lián)系：安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 工作人員：兩次險(xiǎn)現(xiàn)在就提不上單了，他是管控直接就過(guò)不了。(是誰(shuí)管控)就是系統(tǒng)提不上了，(這個(gè)情況是因?yàn)樗鲭U(xiǎn)次數(shù)太多了嗎)對(duì)，(對(duì)私家車有沒(méi)有影響這種情況)私家車他和網(wǎng)約車不太一樣，網(wǎng)約車是出一次險(xiǎn)錄不上車損，出兩次就錄不了了。(這是有個(gè)明文規(guī)定嗎)沒(méi)有，我們就是系統(tǒng)提不上去。今年就是網(wǎng)約車很多都做不了了，沒(méi)出險(xiǎn)的有很多都提不上，(因?yàn)榫W(wǎng)約車)賠付率太高了，整個(gè)行業(yè)都在管控。

工作人員說(shuō)，因?yàn)榫W(wǎng)約車的賠付率太高，行業(yè)正在管控，連李先生朋友這種沒(méi)出險(xiǎn)的網(wǎng)約車，都可能買不上商業(yè)險(xiǎn)，而且出險(xiǎn)次數(shù)的確會(huì)影響提報(bào)系統(tǒng)。那么李先生現(xiàn)在面臨的困境該如何解決，是不是所有保險(xiǎn)公司都會(huì)拒絕承保網(wǎng)約車的商業(yè)險(xiǎn)?出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多影響下一年投保是不是一個(gè)行業(yè)普遍現(xiàn)象?行動(dòng)員咨詢了第三家保險(xiǎn)公司--中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。

電話聯(lián)系：中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 工作人員：出租車和營(yíng)運(yùn)車線下能辦，線上辦不了。(那出險(xiǎn)了3次能辦嗎)3次的話可以問(wèn)業(yè)務(wù)員，這個(gè)沒(méi)有影響，只是線上辦不了這種車型的業(yè)務(wù)。(我問(wèn)了其他公司，他們說(shuō)這個(gè)車不能辦商業(yè)險(xiǎn)是什么情況)不是說(shuō)不能辦，是每個(gè)公司設(shè)置的不一樣，您這個(gè)車如果是普通的家用車，出3次險(xiǎn)是可以辦的，但是他是滴滴，他線上不出險(xiǎn)也辦不了。(咱們保險(xiǎn)行業(yè)沒(méi)有規(guī)定說(shuō)出3次險(xiǎn)不能辦的規(guī)定)沒(méi)有規(guī)定。

工作人員沒(méi)有明確表示是否可以辦理，但是也讓李先生看到了一絲希望。李先生遭遇的問(wèn)題是否是個(gè)例，有沒(méi)有一個(gè)合理的解決辦法，行動(dòng)員又做了一番調(diào)查。

那么李先生作為網(wǎng)約車司機(jī)遇到的情況，因出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多投保遭拒是否是屬于普遍現(xiàn)象，這樣的現(xiàn)象是否合理。

記者在網(wǎng)上查詢到，的確有因出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多投保遭拒的案例，沈陽(yáng)晚報(bào)關(guān)注過(guò)一起案例，一位女司機(jī)作為私家車主，因手生車輛發(fā)生刮碰先后修了6次，遭到保險(xiǎn)公司拒辦商業(yè)險(xiǎn)。而且工作人員也是答復(fù)，商業(yè)險(xiǎn)是雙向選擇的，并非強(qiáng)制的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕承保。

2021年11月份，中央廣電總臺(tái)中國(guó)之聲公眾號(hào)也關(guān)注了一起案例，石家莊多家保險(xiǎn)公司拒保出租車的商業(yè)險(xiǎn)，原因就是賠付率太高，保險(xiǎn)公司"挑肥揀瘦"的行為也是褒貶不一。

看來(lái)無(wú)論是私家車還是營(yíng)運(yùn)車在投保的問(wèn)題上都是一視同仁，那么和網(wǎng)約車同樣負(fù)責(zé)承運(yùn)的出租車，作為營(yíng)運(yùn)車輛是如何投保的，是否有可以借鑒的解決方案呢?記者咨詢了幾名出租車司機(jī)。

出租車司機(jī)：開(kāi)車注點(diǎn)意，反正碰了自己修唄，也不敢報(bào)保險(xiǎn)了。(報(bào)險(xiǎn)多了影響下一年買保險(xiǎn)嗎)影響，(有沒(méi)有可能買不上)因?yàn)橛泄?你沒(méi)買是吧)對(duì)對(duì)對(duì)，有時(shí)候一看你年限要到了，還一看你車太舊了，車損撞車或者是事故多了(就不好買)，保險(xiǎn)公司也是商業(yè)行為，我估計(jì)他也是為了賺錢(qián)。

出租車司機(jī)說(shuō)，他們一般都有營(yíng)運(yùn)公司，通過(guò)公司買比較方便，也有不買的司機(jī)，一般都是自己加強(qiáng)安全駕駛意識(shí)。那么網(wǎng)約車的平臺(tái)是否可以幫助車主購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)，他們是否有好的建議呢，行動(dòng)員聯(lián)系了李先生接單的平臺(tái)--曹操加盟司機(jī)app。

電話聯(lián)系：曹操加盟司機(jī)app 工作人員：可以跑，但是抓住了不行啊，抓住了就按無(wú)證處理。不上傳信息審不了啊，除非你弄個(gè)假單子。你這個(gè)車是不是買不了商業(yè)險(xiǎn)了(對(duì)啊，是為啥啊)因?yàn)楝F(xiàn)在不給電車買，因?yàn)橘r付率太高了。找人買吧。你說(shuō)你要不給我買，就打保監(jiān)會(huì)投訴你。(這個(gè)事什么時(shí)候出來(lái)的)上個(gè)月(是行業(yè)規(guī)定嗎)保險(xiǎn)公司內(nèi)部規(guī)定。

工作人員說(shuō)，網(wǎng)約車沒(méi)有商業(yè)險(xiǎn)的確接不了單，而且不經(jīng)過(guò)平臺(tái)私自接單，被交警抓住后屬于無(wú)證駕駛。對(duì)于李先生現(xiàn)在遇到的情況，他們作為平臺(tái)方，也沒(méi)有好的辦法，只能向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)投訴。

那么這種情況是否合理，既然是雙向選擇的過(guò)程，營(yíng)運(yùn)車主投商業(yè)險(xiǎn)的困局有什么可以解決的方案呢，記者咨詢了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

電話聯(lián)系：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)投訴熱線 工作人員：商業(yè)險(xiǎn)的話是需要雙方自愿的，您再多咨詢幾家看看吧，保險(xiǎn)公司也可以選擇自己的客戶。(車去年出了3次險(xiǎn)，今年再交的話，會(huì)不會(huì)難交的情況)這種您需要咨詢保險(xiǎn)公司，可能每個(gè)保險(xiǎn)公司要求不一樣，這個(gè)我們也不太清楚。

工作人員說(shuō)，多次出險(xiǎn)不承保和車輛性質(zhì)區(qū)別對(duì)待并不是行業(yè)行規(guī)，而是保險(xiǎn)公司自己的要求，車主投保和保險(xiǎn)公司承保都是雙方自愿的行為。

為了買上商業(yè)險(xiǎn)，采訪期間李先生也在頻頻電話聯(lián)系，好在李先生通過(guò)朋友找到了一家保險(xiǎn)公司，保費(fèi)從去年的六千多元，提到了一萬(wàn)一千元，雖然保費(fèi)提高了，但是李先生也愿意辦理。

李先生的困難暫時(shí)算是解決了。那么，保險(xiǎn)公司作為承保方，只選擇"優(yōu)質(zhì)"客戶，而對(duì)客戶"挑肥揀瘦"，是否在法律上存在違規(guī)行為，是否存在李師傅所說(shuō)的霸王條款的問(wèn)題，記者也咨詢了律師。

山東誠(chéng)功律師事務(wù)所 律師 周凱：根據(jù)民法原則，平等民事主體之間的民事行為，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司以求助人車輛出險(xiǎn)過(guò)多為由拒絕承保，不違反法律規(guī)定，求助人只能再向其他保險(xiǎn)公司尋求承保。