受疫情影響，人身險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)持續(xù)乏力，在個(gè)人健康保障與養(yǎng)老型理財(cái)規(guī)劃的博弈中，不少人還是側(cè)重于選擇兼顧保障和理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。近期就有多家壽險(xiǎn)公司和專業(yè)中介公司扎堆推出增額終身壽險(xiǎn)，而增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入在人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占比中亦有增高趨勢。

增額終身壽險(xiǎn)保費(fèi)收入占比增高

有別于健康險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品，增額終身壽險(xiǎn)實(shí)際上是兼有保障和儲(chǔ)蓄功能，為消費(fèi)者提供穩(wěn)定、可持續(xù)增長的身價(jià)保障，具有比較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

在個(gè)險(xiǎn)新單增長承壓的背景下，盡管利率下行的趨勢明顯，但是人們?nèi)詫⑿枨筠D(zhuǎn)向長期的養(yǎng)老型理財(cái)規(guī)劃。對此，不少險(xiǎn)企早已捕抓到新的變化，并轉(zhuǎn)向瞄準(zhǔn)不溫不火的增額終身壽險(xiǎn)，扎堆推出相關(guān)產(chǎn)品，比如信泰保險(xiǎn)的如意尊(典藏版)終身壽、慧擇的“金滿意足臻享版”增額終身壽、海保的樂滿滿增額終身壽等。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入在人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)占比中越來越高，2020年增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)產(chǎn)品躍入期交產(chǎn)品年度銷量前十名席位，而在76家人身險(xiǎn)公司去年的年報(bào)中，有30家險(xiǎn)企原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中都出現(xiàn)了增額終身壽險(xiǎn)的身影。對此，信泰保險(xiǎn)總裁譚寧表示，未來險(xiǎn)企將由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)向客戶需求驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，以客戶為中心進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售，客戶體驗(yàn)將成為非常重要的衡量指標(biāo)。

專家:須關(guān)注長期價(jià)值

記者了解到，雖然利率下行趨勢明顯，但是增額終身壽險(xiǎn)長期鎖定利率，由此而受到不少消費(fèi)者的關(guān)注。記者對比發(fā)現(xiàn)，相關(guān)產(chǎn)品的預(yù)定利率多在3.4%左右，極少超過3.5%，該利率與年金險(xiǎn)產(chǎn)品展開了正面競爭。不過，記者也留意到，監(jiān)管部門在通報(bào)行業(yè)出現(xiàn)違規(guī)問題中亦指出，高現(xiàn)價(jià)、可靈活減保的增額終身壽險(xiǎn)，存在長險(xiǎn)短做，噱頭營銷，費(fèi)率厘定存在較大利率風(fēng)險(xiǎn)，測試收益率過高，與實(shí)際不符等問題。

“當(dāng)我們做家庭投資風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃的時(shí)候，最現(xiàn)實(shí)的投資方法是讓時(shí)間成為自己的盟友，因此，不管是增額終身壽還是其他產(chǎn)品都要關(guān)注保障是整個(gè)家庭資產(chǎn)配置的底層邏輯。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老研究中心總監(jiān)朱俊生預(yù)測，增額終身壽險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、穩(wěn)定增值、定向財(cái)富傳承、債務(wù)隔離、保單貸款提供流動(dòng)性等功能，有望與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品一起彌補(bǔ)中國巨大的壽險(xiǎn)保障缺口以及協(xié)助做好家庭資產(chǎn)配置的養(yǎng)老規(guī)劃。(陳麗莉)