受疫情影響，人身險公司個險新單業(yè)務(wù)持續(xù)乏力，在個人健康保障與養(yǎng)老型理財規(guī)劃的博弈中，不少人還是側(cè)重于選擇兼顧保障和理財?shù)谋ｋU產(chǎn)品。近期就有多家壽險公司和專業(yè)中介公司扎堆推出增額終身壽險，而增額終身壽險的保費收入在人身險公司保費收入占比中亦有增高趨勢。

增額終身壽險保費收入占比增高

有別于健康險和重疾險等保障類產(chǎn)品，增額終身壽險實際上是兼有保障和儲蓄功能，為消費者提供穩(wěn)定、可持續(xù)增長的身價保障，具有比較強的抗風(fēng)險能力。

在個險新單增長承壓的背景下，盡管利率下行的趨勢明顯，但是人們?nèi)詫⑿枨筠D(zhuǎn)向長期的養(yǎng)老型理財規(guī)劃。對此，不少險企早已捕抓到新的變化，并轉(zhuǎn)向瞄準(zhǔn)不溫不火的增額終身壽險，扎堆推出相關(guān)產(chǎn)品，比如信泰保險的如意尊(典藏版)終身壽、慧擇的“金滿意足臻享版”增額終身壽、海保的樂滿滿增額終身壽等。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，增額終身壽險的保費收入在人身險公司的保費占比中越來越高，2020年增額終身壽險和年金險產(chǎn)品躍入期交產(chǎn)品年度銷量前十名席位，而在76家人身險公司去年的年報中，有30家險企原保險保費收入居前五位的保險產(chǎn)品中都出現(xiàn)了增額終身壽險的身影。對此，信泰保險總裁譚寧表示，未來險企將由產(chǎn)品驅(qū)動向客戶需求驅(qū)動轉(zhuǎn)變，以客戶為中心進行產(chǎn)品的設(shè)計和銷售，客戶體驗將成為非常重要的衡量指標(biāo)。

專家:須關(guān)注長期價值

記者了解到，雖然利率下行趨勢明顯，但是增額終身壽險長期鎖定利率，由此而受到不少消費者的關(guān)注。記者對比發(fā)現(xiàn)，相關(guān)產(chǎn)品的預(yù)定利率多在3.4%左右，極少超過3.5%，該利率與年金險產(chǎn)品展開了正面競爭。不過，記者也留意到，監(jiān)管部門在通報行業(yè)出現(xiàn)違規(guī)問題中亦指出，高現(xiàn)價、可靈活減保的增額終身壽險，存在長險短做，噱頭營銷，費率厘定存在較大利率風(fēng)險，測試收益率過高，與實際不符等問題。

“當(dāng)我們做家庭投資風(fēng)險保障規(guī)劃的時候，最現(xiàn)實的投資方法是讓時間成為自己的盟友，因此，不管是增額終身壽還是其他產(chǎn)品都要關(guān)注保障是整個家庭資產(chǎn)配置的底層邏輯。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老研究中心總監(jiān)朱俊生預(yù)測，增額終身壽險具有風(fēng)險保障、穩(wěn)定增值、定向財富傳承、債務(wù)隔離、保單貸款提供流動性等功能，有望與其他保險產(chǎn)品一起彌補中國巨大的壽險保障缺口以及協(xié)助做好家庭資產(chǎn)配置的養(yǎng)老規(guī)劃。(陳麗莉)