員工“無證上崗”，寧夏銀行被責(zé)令改正!

近日，寧夏銀行因部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，引起證監(jiān)會(huì)關(guān)注。

1月10日，中國證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于對(duì)寧夏銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定》(以下簡稱“決定”)。

寧夏證監(jiān)局在決定中稱，經(jīng)查，寧夏銀行存在以下問題，包括：寧夏銀行部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，不符合《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第八條第(四)項(xiàng)的規(guī)定;基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)管理、應(yīng)急處置等制度存在內(nèi)容不完善、更新不及時(shí)的問題，不符合《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第二十五條的規(guī)定。

決定表示，根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第五十三條的規(guī)定，寧夏證監(jiān)局決定對(duì)寧夏銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。“你行應(yīng)采取切實(shí)有效的整改措施，對(duì)上述問題進(jìn)行整改，并在收到本決定書后60日內(nèi)向我局提交書面整改報(bào)告。”

值得注意的是，自2021年以來，寧夏銀行已經(jīng)多次被罰。除此之外，股權(quán)頻繁被質(zhì)押、打折拍賣仍流拍、資本面臨較大補(bǔ)充壓力等“舊賬”令人印象深刻。

因貸后管理問題違規(guī)

寧夏銀行頻領(lǐng)罰單

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，2021年寧夏銀行曾多次因貸后管理問題頻領(lǐng)罰單。

2021年12月22日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息，因“貸后檢查不盡職，未采取有效手段監(jiān)督貸款資金使用”，寧夏銀行天津分行被天津銀保監(jiān)局罰款30萬元。

同樣因貸后管理問題，2021年7月份，中國銀保監(jiān)會(huì)固原銀保監(jiān)分局發(fā)布公告顯示，寧夏銀行固原分行因貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，固原銀保監(jiān)分局對(duì)其作出罰款人民幣20萬元的行政處罰決定。

時(shí)間再往前推，2021年3月，寧夏銀行還被曾國家外匯管理局處罰。根據(jù)3月外匯局公布的行政處罰決定書顯示，寧夏銀行存在未按規(guī)定報(bào)送銀行結(jié)售匯綜合頭寸數(shù)據(jù)的違法事實(shí)。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第四十八、四十九條規(guī)定，國家外匯管理局寧夏回族自治區(qū)分局對(duì)其責(zé)令改正，給予警告，處15萬元人民幣罰款，并建議該行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處分。

寧夏銀行“補(bǔ)血”壓力大

2021年上半年報(bào)營收下降約15%

資料顯示，寧夏銀行成立于1998年10月，前身是銀川市商業(yè)銀行，2007年12月更為現(xiàn)名。

從2021年半年報(bào)來看，寧夏銀行營收凈利呈現(xiàn)雙降。

截至2021年6月末，寧夏銀行總資產(chǎn)為1691.17億元，不良貸款率為3.45%，從盈利能力看，2021年上半年，寧夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.80億元，同比下滑14.74%;實(shí)現(xiàn)凈利潤3.44億元，同比下滑5.57%。

寧夏銀行2021年業(yè)績快報(bào)尚未披露，根據(jù)最新的三季度信息披露，截至2021年9月末，寧夏銀行資產(chǎn)總額1707.14億元，負(fù)債總額1576.42億元，所有者權(quán)益130.72億元; 2021年1-9月，寧夏銀行凈利潤5.71億元。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，2021年三季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.67%，一級(jí)資本充足率為12.12%，資本充足率為14.80%。

資本充足率方面，截至2021年9月末，寧夏銀行核心一級(jí)資本充足率9.58%，一級(jí)資本充足率9.58%，資本充足率12.52%。

相比之下，寧夏銀行任何一項(xiàng)資本充足指標(biāo)都不及行業(yè)平均水平，無論核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、還是資本充足率都與行業(yè)平均水平相差甚遠(yuǎn)，資本面臨較大補(bǔ)充壓力。

寧夏銀行股權(quán)頻繁遭質(zhì)押

第二大股東股份全部被凍結(jié)

據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，寧夏銀行存在頻繁的股權(quán)質(zhì)押情況。截至發(fā)稿，寧夏銀行股權(quán)質(zhì)押信息共25條，狀態(tài)皆顯示有效。經(jīng)計(jì)算，共計(jì)6.86億股股權(quán)被質(zhì)押，占總股本的31.64%;股權(quán)凍結(jié)信息共23條，經(jīng)計(jì)算，共計(jì)4.72億股股權(quán)被凍結(jié)，占總股本的21.77%。

值得一提的是，寧夏銀行的第二大股東為新華聯(lián)控股，其所持2.70億股股權(quán)全部遭質(zhì)押及凍結(jié)，占總股本的12.47%。

此外，寧夏銀行去年年中打折拍賣股權(quán)仍流拍令人記憶猶新。2021年，5月27日，阿里拍賣平臺(tái)顯示，寧夏圣雪絨羊絨有限公司持有的60萬股寧夏銀行股權(quán)已流拍。據(jù)悉，該筆股權(quán)市場價(jià)為333.60萬元，起拍價(jià)為283.56萬元，打了85折仍無人出價(jià)。

寧夏銀行IPO十載仍未走出輔導(dǎo)期

值得注意的是，從2012年至今已經(jīng)近十載，寧夏銀行的IPO仍未走出輔導(dǎo)期。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，2012年12月，中信建投證券即向?qū)幭淖C監(jiān)局報(bào)送了寧夏銀行首次公開發(fā)行并上市之輔導(dǎo)備案申請(qǐng)報(bào)告并獲審核同意。但截至目前，該行IPO尚未走出輔導(dǎo)期。

在IPO無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的情況下，寧夏銀保監(jiān)局于2021年12月30日同意寧夏銀行變更股權(quán)。相關(guān)批復(fù)顯示，寧夏銀保監(jiān)局同意寧夏回族自治區(qū)財(cái)政廳出資3億元，增持寧夏銀行約5617.98萬股股份。增持股份后，寧夏財(cái)政廳對(duì)寧夏銀行的持股比例增加至28.27%，仍為該行第一大股東，此前的持股比例為26.32%。

新年伊始，面對(duì)被證監(jiān)會(huì)處罰、資本面臨補(bǔ)充壓力、股權(quán)流拍等舊賬，以及近十年的IPO輔導(dǎo)期，寧夏銀行如何整裝上路?是否能在2022年推動(dòng)IPO實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》將持續(xù)關(guān)注。