中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局共同起草的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則(征求意見稿)》(以下簡稱《細(xì)則》)，正式向社會公開征求意見。

《細(xì)則》共八章六十七條，明確了“跨境理財通”業(yè)務(wù)定義，以及內(nèi)地銀行參與“跨境理財通”試點應(yīng)滿足的具體要求。對“北向通”、“南向通”業(yè)務(wù)各自明確了辦理跨境理財業(yè)務(wù)涉及的合作關(guān)系建立及解除、賬戶開立、資金用途、資金劃轉(zhuǎn)等管理規(guī)范等。

根據(jù)《細(xì)則》，“跨境理財通”業(yè)務(wù)指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品。“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品;“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

哪些銀行可參與?

《細(xì)則》中規(guī)定，跨境理財通業(yè)務(wù)試點的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行，需在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊法人銀行或設(shè)立分支機構(gòu)，同時還需具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗。

此外，還需要滿足以下條件：已建立開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風(fēng)險控制措施，確保具備從事該業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理需要的專業(yè)人員，以及業(yè)務(wù)處理、會計核算、管理信息等系統(tǒng)的人力、物力資源;

建立“跨境理財通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機制;

具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地代銷銀行還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門相關(guān)要求。

無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大事件，或者相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可。

哪些投資者可購買?

內(nèi)地投資者購買時，要到內(nèi)地合作銀行新開立或使用已有的一個人民幣I類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶，用于“南向通”資金匯劃。內(nèi)地投資者只能選擇一家內(nèi)地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的港澳銷售銀行辦理“南向通”業(yè)務(wù)。

開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足以下條件：粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年;具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

港澳投資者購買時，要到內(nèi)地代銷銀行新開立或使用其指定的已有個人人民幣銀行賬戶，作為“北向通”投資戶，用于購買“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。

開展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者應(yīng)符合港澳金融管理部門規(guī)定的相關(guān)要求。港澳投資者業(yè)務(wù)資格由港澳合作銀行進(jìn)行核實。

可購買哪些投資產(chǎn)品?

“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

(一)內(nèi)地理財公司(包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司)按照理財業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理財產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外);

(二)經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評定為“R1”至”“R3”風(fēng)險的公開募集證券投資基金。

注意：額度限制

“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過 “跨境理財通”業(yè)務(wù)試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點總額度暫定為1500億元人民幣，單個投資者投資額度為100萬元人民幣。