2020-10-20 10:46:18 來源 : 中國經(jīng)濟網(wǎng)
央行發(fā)布《中國普惠金融指標分析報告(2019年)》(下稱報告)。報告顯示,銀行結(jié)算賬戶和銀行卡人均擁有量、個人消費貸款呈現(xiàn)較快增長。截至2019年末,全國人均擁有8.06個銀行賬戶,同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡,同比增長10.48%;全國人均個人消費貸款余額為3.14萬元,同比增長15.96%。
與此同時,金融消費者投訴接收量也快速增長,2019年,人民銀行各級分支機構(gòu)共接收金融消費者投訴63130筆,同比增長86.64%,接收金融消費者投訴量排名前三位的是上海市、廣東省和山東省。
2019年末全國人均擁有8.06個銀行賬戶 報告顯示,去年銀行結(jié)算賬戶和銀行卡人均擁有量較快增長。截至2019年末,全國人均擁有8.06個銀行賬戶,同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡,同比增長10.48%。
企業(yè)開戶服務(wù)持續(xù)優(yōu)化,截至2019年末,全國累計開立小微企業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶3803.69萬戶,占企業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶總量的60.26%。
同時,銀行卡卡均授信額度增速卻略有下降,截至2019年末,銀行卡卡均授信額度為2.33萬元,同比增長4.02%,增速比上年末低1.64個百分點。
信用貸款方面,農(nóng)戶信用貸款比例有所增加,小微企業(yè)信用貸款比例略有下降。截至去年末,農(nóng)戶信用貸款比例為16.97%,比上年末高0.63個百分點;小微企業(yè)信用貸款比例為13.35%,比上年末低1個百分點。
報告還顯示,在個人信貸使用方面,獲得過借款的成年人比例略有增加。調(diào)查顯示,全國成年人人均未償還貸款筆數(shù)為0.56筆,其中農(nóng)村地區(qū)成年人未償還貸款筆數(shù)為0.46筆,均與上年基本持平。全國成年人在銀行獲得過貸款的比例為40.74%,比上年同期高0.86個百分點;在銀行以外的機構(gòu)、平臺獲得過借款的成年人比例為24.16%,比上年同期高1.31個百分點。
值得注意的是,雖然近些年我國金融服務(wù)面不斷擴大、質(zhì)量不斷提升,但消費者投訴量也在增長。報告指出,2019年央行各級分支機構(gòu)共接收金融消費者投訴63130筆,同比增長86.64%,接收金融消費者投訴量排名前三位的是上海市、廣東省和山東省。從投訴領(lǐng)域看,金融消費者投訴主要集中在支付結(jié)算管理(占33.15%)、銀行卡(占27.35%)、貸款(占5.84%)、征信管理(占4.27%)、儲蓄(占3.32%)、人民幣管理(占2.04%)、個人金融信息(占1.87%)、電子銀行(占1.59%)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
農(nóng)村金融服務(wù)仍然相對薄弱 報告指出,我國普惠金融發(fā)展仍然存在一些問題。
一是數(shù)字普惠金融在提供新的金融服務(wù)渠道的同時,對物理服務(wù)點、傳統(tǒng)機具等線下服務(wù)渠道形成沖擊,一定程度上帶來數(shù)字鴻溝和數(shù)字排斥問題。
二是農(nóng)村金融服務(wù)仍然相對薄弱,如部分偏遠農(nóng)牧區(qū)交通極為不便,少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍然沒有銀行網(wǎng)點,少數(shù)地區(qū)至今仍沒有通訊或網(wǎng)絡(luò)信號,限制了數(shù)字普惠金融的推廣運用;農(nóng)戶信用貸款比例有待進一步提升,部分地區(qū)特別是欠發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)仍將傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押和擔(dān)保公司擔(dān)保作為發(fā)放貸款的前提條件,信用貸款、林權(quán)抵押貸款、無形資產(chǎn)質(zhì)押等特色貸款推廣步伐較慢,融資規(guī)模有限。
三是部分省份普惠小微貸款增長較為緩慢,既有經(jīng)濟下行帶來有效信貸需求不足等方面的因素影響,也有小微信貸政策傳導(dǎo)不充分、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不夠、數(shù)據(jù)共享等基礎(chǔ)設(shè)施不完善、風(fēng)險補償和分擔(dān)機制不健全等方面的原因。
四是部分消費者對較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)了解較少,家庭財務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急支出管理等還較為欠缺,特別是農(nóng)村居民、老年群體的金融素養(yǎng)較為薄弱。
央行在報告中針對以上四點分別提出了建議,同時,也展望了我國普惠金融未來發(fā)展態(tài)勢。
央行表示,預(yù)計在各方因素綜合影響下,2020年及未來一段時期我國普惠金融發(fā)展將呈現(xiàn)以下態(tài)勢。一是在金融使用方面,隨著支持小微企業(yè)相關(guān)政策和舉措的深入實施,普惠小微貸款等有望繼續(xù)保持較快增長,貸款覆蓋面持續(xù)擴大,首貸戶比例增加;電子支付普及率有望繼續(xù)提升,移動支付、非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長;居民保險意識逐步提升,保險產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展,保險深度、保險密度有望繼續(xù)穩(wěn)步提升。
二是在金融可得性方面,邊遠地區(qū)金融服務(wù)空白村有望進一步減少,基礎(chǔ)金融覆蓋面繼續(xù)擴大;數(shù)字技術(shù)運用在提升金融可得性過程中將發(fā)揮越來越重要的作用,對傳統(tǒng)物理渠道有一定替代作用,傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點、ATM機具、POS機具等指標可能繼續(xù)小幅下滑。
三是在金融質(zhì)量方面,隨著社會信用體系建設(shè)的深入推進,金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)、小微企業(yè)數(shù)有望持續(xù)穩(wěn)步增加,數(shù)據(jù)共享平臺等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將會不斷取得新的進展,成為數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)支撐;多維度替代性數(shù)據(jù)在解決小微企業(yè)、農(nóng)戶、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者融資方面將發(fā)揮越來越重要的作用。