21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

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預(yù)期中的信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價(jià)方案正式發(fā)布，并將于今年7月1日起實(shí)施。

4月27日，銀登發(fā)布《關(guān)于開展信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價(jià)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）明確，將對相關(guān)機(jī)構(gòu)分類實(shí)施登記質(zhì)量評價(jià)，對于發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)，主要從數(shù)據(jù)質(zhì)量和合規(guī)性兩個(gè)維度開展評價(jià)；對于會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和評級機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)，主要從合規(guī)性維度開展評價(jià)。各評價(jià)維度下按照定量和定性相結(jié)合的原則設(shè)置評價(jià)指標(biāo)，評價(jià)指標(biāo)分為得分指標(biāo)、扣分指標(biāo)兩類。其中，得分指標(biāo)按照相關(guān)計(jì)算規(guī)則量化計(jì)分；扣分指標(biāo)則對存在相關(guān)情形的予以扣分。

據(jù)了解，銀登中心還會(huì)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求和評價(jià)實(shí)施情況適時(shí)調(diào)整完善登記質(zhì)量評價(jià)方案。

監(jiān)測和預(yù)警相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

《通知》所稱信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價(jià)是指銀登中心根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品信息登記相關(guān)材料，對登記信息準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和業(yè)務(wù)規(guī)范情況進(jìn)行綜合評價(jià)。

據(jù)了解，銀登中心根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，視機(jī)構(gòu)類型定期對發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價(jià)，并通過信貸資產(chǎn)證券化登記監(jiān)測系統(tǒng)等渠道向市場發(fā)布登記質(zhì)量通報(bào)。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，信息登記機(jī)構(gòu)受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化信息登記，依照程序進(jìn)行完備性核驗(yàn)，按規(guī)定發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼。同時(shí)，嚴(yán)格持續(xù)實(shí)施信息登記質(zhì)量的監(jiān)督管控，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定實(shí)施信息登記等行為，予以糾正和督促限期整改，開展行業(yè)通報(bào)，情節(jié)嚴(yán)重或者長期存在數(shù)據(jù)登記質(zhì)量問題的，應(yīng)當(dāng)暫停受理和發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

今年3月，銀登中心召開2022年度信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量通報(bào)會(huì)，通報(bào)了2022年度信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量和歷史產(chǎn)品補(bǔ)登記工作完成情況，并介紹了擬發(fā)布的信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價(jià)方案。會(huì)議還強(qiáng)調(diào)，各市場機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高認(rèn)識，常抓不懈加強(qiáng)信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量管理。銀登中心將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下開展信貸資產(chǎn)證券化信息登記質(zhì)量評價(jià)工作，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管支持。

“為激勵(lì)和督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提高證券化登記數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)對證券化相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警?！便y登中心此次解釋上述評價(jià)指標(biāo)的推出時(shí)表示，根據(jù)相關(guān)指標(biāo)結(jié)果綜合運(yùn)用行業(yè)通報(bào)和名單管理等措施，強(qiáng)化市場約束管控。

被列入限制名單業(yè)務(wù)暫停受理

方案顯示，對于數(shù)據(jù)質(zhì)量評價(jià)，旨在反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券化登記信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，評價(jià)對象為評價(jià)周期內(nèi)辦理證券化登記的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)。銀登中心對證券化產(chǎn)品登記數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性進(jìn)行量化打分，并結(jié)合每家機(jī)構(gòu)在一個(gè)評價(jià)周期內(nèi)的登記工作配合度，最終計(jì)算各機(jī)構(gòu)的綜合評分。一年內(nèi)共兩個(gè)評價(jià)周期，分別為1月1日至6月30日、7月1日至12月31日。

數(shù)據(jù)質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)體系涵蓋初始登記和存續(xù)期變更登記兩方面，具體包含產(chǎn)品和主體配合度兩個(gè)維度，各評價(jià)指標(biāo)下對發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)分別設(shè)定不同分值權(quán)重。產(chǎn)品指標(biāo)主要針對各證券化產(chǎn)品在初始登記和存續(xù)期變更登記時(shí)的信息材料完備性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性，共6項(xiàng)指標(biāo)，合計(jì)90分；主體配合度主要針對各發(fā)起機(jī)構(gòu)或受托機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中的溝通協(xié)調(diào)及工作配合表現(xiàn)等，合計(jì)10分。

合規(guī)性評價(jià)主要關(guān)注發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對基礎(chǔ)資產(chǎn)合規(guī)性、業(yè)務(wù)審慎合規(guī)性兩方面10余項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測事項(xiàng)進(jìn)行評價(jià)。每年年初各機(jī)構(gòu)基準(zhǔn)分100分，合規(guī)性評價(jià)得分采取實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理，具體監(jiān)測事項(xiàng)及計(jì)分方式可根據(jù)監(jiān)管需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整。若銀登中心核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)或由監(jiān)管部門告知銀登中心相關(guān)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品或機(jī)構(gòu)存在不合規(guī)或不審慎情況，則對有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)時(shí)扣分。對于當(dāng)年完成初始登記后辦理取消發(fā)行的產(chǎn)品，不納入合規(guī)性評價(jià)范疇。根據(jù)合規(guī)性評價(jià)得分情況，按照相關(guān)判定標(biāo)準(zhǔn)決定是否將機(jī)構(gòu)列入觀察/限制名單。

“銀登中心在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，結(jié)合信息登記質(zhì)量表現(xiàn)，定期對數(shù)據(jù)質(zhì)量排名情況和業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行通報(bào)?！狈桨革@示，根據(jù)監(jiān)管要求及工作安排，每半年起草證券化登記質(zhì)量情況報(bào)告，報(bào)送至銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部。銀登中心將登記質(zhì)量情況報(bào)告在證券化系統(tǒng)中進(jìn)行公示，所有開展證券化登記的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)均可查看。

值得注意的是，方案明確，對于被列入限制名單的發(fā)起機(jī)構(gòu)和受托機(jī)構(gòu)，銀登中心向其發(fā)函告知，并在限制期限內(nèi)采取相關(guān)措施：一是暫停受理該機(jī)構(gòu)參與的相關(guān)證券化登記業(yè)務(wù)和發(fā)放產(chǎn)品信息登記編碼；二是銀保監(jiān)會(huì)要求的其他處置措施。