4月17日，在2022年清華五道口全球金融論壇上，日本東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社北京代表處首席代表末吉建介全程用中文向大家分享了日本保險(xiǎn)業(yè)參與長期護(hù)理的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)末吉建介介紹，日本在2007年進(jìn)入“超老齡化社會(huì)”。今后，日本人口老齡化比例將上升到40％左右，更為嚴(yán)重的是，75歲以上的人口比例不斷上升，現(xiàn)在許多65歲高齡的人依然可以繼續(xù)工作，享受人生。但隨著身體機(jī)能的老化，有護(hù)理需求的老年人也不斷增加。有預(yù)測(cè)認(rèn)為：到2050年，75歲以上的老齡人口將達(dá)到2420萬人，相當(dāng)于北京常住人口總數(shù)。

在老齡化問題越來越嚴(yán)重的背景下，日本長期護(hù)理保險(xiǎn)制度如何運(yùn)行？又面臨什么樣的問題？末吉建介表示，政府長期護(hù)理保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀與亟需解決的課題日本的長護(hù)險(xiǎn)制度從2000年開始運(yùn)行，已經(jīng)有20年歷史。然而，制度規(guī)模隨著老齡化進(jìn)程不斷擴(kuò)大，需要長護(hù)服務(wù)人數(shù)是制度早期的3倍。長護(hù)險(xiǎn)制度的資金，一半來源于稅收，一半為被保險(xiǎn)人繳納的保費(fèi)，現(xiàn)在的個(gè)人支付保費(fèi)水平為最初的2倍，而且護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的個(gè)人承擔(dān)比例從原來的10％最大提高到了30％，在此情況下，保費(fèi)基本沒有可提高的空間。此外，長護(hù)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的不足也限制了該制度的發(fā)展，目前從事長護(hù)業(yè)務(wù)的人數(shù)為190萬人，未來護(hù)理人才缺口將達(dá)到50萬。因此日本長護(hù)險(xiǎn)制度面臨困境，維持老年人的健康已經(jīng)成為非常重要的社會(huì)課題。

關(guān)于政府長護(hù)服務(wù)的實(shí)際情況，據(jù)末吉建介介紹，長護(hù)服務(wù)每月個(gè)人負(fù)擔(dān)平均金額為4300元左右，60％的服務(wù)周期在三年以上，平均為54.5個(gè)月，平均每1個(gè)人的服務(wù)費(fèi)用總額約為28萬元。參加過長護(hù)險(xiǎn)的國民中有60％認(rèn)為該制度作用有限，還需要自己另外每個(gè)月負(fù)擔(dān)大概4000元左右的費(fèi)用。

結(jié)合末吉建介所在公司日本東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)，他向大家介紹了日本保險(xiǎn)業(yè)如何參與長護(hù)領(lǐng)域。隨著老齡人口護(hù)理問題開始引起社會(huì)廣泛關(guān)注，早在1989年，東京海上開發(fā)了業(yè)內(nèi)第一款長護(hù)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)，但由于日本長護(hù)險(xiǎn)制度并沒有把所有的風(fēng)險(xiǎn)都賠償?shù)轿?，保障?nèi)容有限。因此，消費(fèi)者開始考慮投保商業(yè)保險(xiǎn)。此外，企業(yè)“健康經(jīng)營”目前已成為日本最受關(guān)注的經(jīng)營理念，其核心內(nèi)容是從企業(yè)經(jīng)營視角改善公司內(nèi)部制度以及環(huán)境，促進(jìn)員工自發(fā)進(jìn)行健康管理。據(jù)吉末建介介紹下，除了加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的健康經(jīng)營，還為其他企業(yè)提供健康經(jīng)營的方案。