監(jiān)管重拳出擊，年內(nèi)最大的銀行罰單落地。

1月28日，青島農(nóng)商行因房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎等問題，被處以罰款4410萬元， 28名相關(guān)責任人也一同遭到處罰。

青島農(nóng)商行遭罰款4410萬元

1月28日，根據(jù)青島銀保監(jiān)局網(wǎng)站披露的行政處罰信息公開表顯示，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司由于多項問題，遭青島銀保監(jiān)局罰款人民幣4410萬元。

具體來看，其違法違規(guī)事實主要包括，貸款五級分類不準確、投資業(yè)務(wù)投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等。

除此之外，該行的28位相關(guān)責任人也遭到處罰。其中，多位人員被警告；另對丁某來、賈某剛、王某華、姜某、劉某林給予警告，并罰款合計人民幣六十六萬元；孟某杰被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

青島農(nóng)商行：大多數(shù)問題已完成整改

同日，青島農(nóng)商行發(fā)布公告解釋稱，“此次監(jiān)管處罰源自近幾年監(jiān)管部門組織的多項檢查，目前大多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段，本行全面接受檢查處罰。下一步，本行將通過問題整改，舉一反三，進一步聚焦主責主業(yè)，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化合規(guī)管理，促進整體管理水平不斷提升，持續(xù)保持穩(wěn)健良好發(fā)展。”

值得注意的是，貸款業(yè)務(wù)違法違規(guī)已經(jīng)成為青島農(nóng)商行的一大“病癥”。2021年10月，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司就曾因房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎，收到青島銀保監(jiān)局的200萬罰單。

青農(nóng)商行股價“跌跌不休”

據(jù)了解，青島農(nóng)商行的前身是有著60余年發(fā)展歷史的青島市農(nóng)村信用社。2012年，原華豐、城陽、黃島、即墨四家農(nóng)村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農(nóng)村信用聯(lián)社及青島市聯(lián)社共9家單位，正式組建成立青島農(nóng)商銀行。并于2019年4月在深交所上市。

上市后，青農(nóng)商行的股價曾勢如破竹，股價一度沖至10.04元/股，但隨后的日子里股價跌跌不休。除了在2020年7月初出現(xiàn)了一波快速上漲外，其他時間青農(nóng)商行的股價均呈現(xiàn)震蕩下跌的趨勢。

為穩(wěn)定股價，青農(nóng)商行的董事、高管自掏腰包，增持自家銀行股票。去年6月份，青農(nóng)商行披露股價穩(wěn)定方案，該行持股5%以上股東及時任董事(不含獨立董事)、高級管理人員將通過深圳證券交易所交易系統(tǒng)以集中競價交易方式增持青農(nóng)商行股票。青農(nóng)商行的此次穩(wěn)定股價方案耗資將不低于5100萬元。

截至目前，該股報3.74元，總市值為208億元。

根據(jù)青農(nóng)商行披露的2021年三季度報告顯示，該行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入84.32億元，同比增長19.34%；歸屬于上市公司股東的凈利潤27.33億元，同比增長10.48%。其中，第三季度實現(xiàn)營業(yè)收入29.29億元，同比增長44.87%；歸屬于上市公司股東的凈利潤10.68億元，同比增長7.98%。

另外，截至三季度末，青農(nóng)商行資產(chǎn)總額為4291.43億元，較2020年末增長5.49%；發(fā)放貸款和墊款總額2322.18億元，較上年末增長6.60%；貸款損失準備(含貼現(xiàn))106.27億元，較上年末增長21.55%；負債總額3943.25億元，較上年末增長4.57%；吸收存款2698.30億元，較上年末增長7.63%；歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)339.32億元，較上年末增長17.65%；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)5.21元。