原大連銀行某中心支行員工譚某、邵某某、李某、李某某等人因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被公安機(jī)關(guān)依法刑事拘留。

遼寧省共有15家城商行，大連銀行是在盛京銀行、錦州銀行之后，資產(chǎn)規(guī)模排第三的城商行。最新發(fā)布的2020年業(yè)績報(bào)告顯示，大連銀行截至2020年底資產(chǎn)總額4198.57億元，同比增長1.63%。但同期營業(yè)收入、凈利潤均出現(xiàn)下滑，分別為76.15億元、10.04億元，同比下降4.82%、19.73%。其中凈利潤已是連續(xù)三年下滑。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年至今，大連銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)曾因漏報(bào)案件信息、授信“三查”不到位等共收到銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)開出的13張罰單，合計(jì)被罰金額為765萬元，6位相關(guān)責(zé)任人被處以警告及數(shù)目不等的罰款。此外，大連銀行還因存在違規(guī)涉企收費(fèi)案件遭銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)點(diǎn)名。違規(guī)違法事件頻發(fā)，大連銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性有待提高。

就大連公安近日通報(bào)的案件詳情，5月6日，記者電話咨詢了大連銀行董事會(huì)辦公室。相關(guān)人士表示“相關(guān)案件并不清楚”，稱將咨詢有關(guān)部門后予以回復(fù)。后就相關(guān)案件及經(jīng)營情況記者向該行發(fā)去采訪函。截至5月7日出稿，記者尚未收到大連銀行方面回復(fù)。

違規(guī)違法事件不斷，某中心支行多次涉案

近日，大連銀行因4名前員工涉嫌違法發(fā)放貸款而遭到大連公安官微通報(bào)。事實(shí)上，大連銀行的“麻煩”不止如此。記者注意到，近年來大連銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)違規(guī)頻頻受到銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)處罰，還曾因存在違規(guī)涉企收費(fèi)案件遭銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)點(diǎn)名。

大連公安官微公告稱，近日，大連市公安局在工作中發(fā)現(xiàn)，原大連銀行某中心支行員工譚某、邵某某、李某、李某某等人存在違法發(fā)放貸款犯罪行為。4月29日，公安機(jī)關(guān)將上述人員全部抓獲歸案。經(jīng)訊問，“譚某等4名犯罪嫌疑人對(duì)其實(shí)施的違法發(fā)放貸款犯罪行為供認(rèn)不諱。”

通報(bào)顯示，目前，譚某等4人因涉嫌違法發(fā)放貸款罪已被公安機(jī)關(guān)依法刑事拘留。案件正在進(jìn)一步工作中。

大連銀行對(duì)這一案件是否知悉?上述4名原大連銀行某中心支行員工何時(shí)離職?上述違法發(fā)放貸款犯罪行為是否對(duì)該行造成影響?就此，記者電話咨詢了大連銀行董事會(huì)辦公室。相關(guān)人士表示“并不清楚”，稱將咨詢有關(guān)部門后予以回復(fù)。

記者在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)看到，2018年以來，大連銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)因各項(xiàng)違規(guī)共收到13張罰單，合計(jì)被罰金額為765萬元，另有6位相關(guān)責(zé)任人被處以警告及罰款。具體來看，其處罰案由包括常見的貸款授信“三查”不到位、個(gè)別貸款及同業(yè)投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，以及漏報(bào)案件信息、異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位等違法事實(shí)。

其中，2019年4月，大連銀行第一中心支行因信貸管理不嚴(yán)格，未嚴(yán)格審核票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性;貸款受托支付管理不嚴(yán)格，貸后資金監(jiān)控不到位，導(dǎo)致貸款資金未按合同約定用途使用等違規(guī)兩吃罰單，共被罰100萬元。

此外，2020年7月，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第6號(hào)通報(bào)《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例的通報(bào)》(以下簡稱《通報(bào)》)，大連銀行因存在違規(guī)涉企收費(fèi)案件位列其中。這次被“點(diǎn)名”的也是大連銀行第一中心支行。

《通報(bào)》顯示，大連銀行第一中心支行于2019年1月至5月期間，與某集團(tuán)指定的5家客戶(為該集團(tuán)關(guān)聯(lián)公司)分別簽訂《東銀通產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》，銀行向客戶提供咨詢服務(wù)，先后收取費(fèi)用合計(jì)2086.25萬元。第一中心支行通過服務(wù)協(xié)議約定服務(wù)價(jià)格，內(nèi)部調(diào)查報(bào)告未對(duì)客戶服務(wù)需求做出可行性分析，未對(duì)該項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行成本測(cè)算和定價(jià)測(cè)算，沒有明確列明服務(wù)定價(jià)成本依據(jù)、收費(fèi)項(xiàng)目成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本情況;與其中1家客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議，未選擇服務(wù)內(nèi)容具體項(xiàng)目;向5家客戶提供的咨詢服務(wù)內(nèi)容雷同或基本一致，側(cè)重宏觀政策層面，沒有針對(duì)客戶實(shí)際經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

《通報(bào)》指出，上述案例中，相關(guān)銀行違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》等法規(guī)制度?！锻▓?bào)》要求，銀行方面應(yīng)嚴(yán)格加強(qiáng)收費(fèi)管理和內(nèi)部控制。

2020年凈利潤下滑近20%，已連降三年

就在大連公安通報(bào)發(fā)布的前兩日，大連銀行官網(wǎng)剛剛公告宣布了該行完成增資擴(kuò)股的喜訊。信息顯示，4月29日，大連銀保監(jiān)局核準(zhǔn)大連銀行注冊(cè)資本變更，大連銀行本輪增資擴(kuò)股宣告結(jié)束，定向發(fā)行股份7.5億股，發(fā)行后總股本由68億元增加至75.5億元。本次定向發(fā)行股份募集資金28.35億元，全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

增加資本儲(chǔ)備是大連銀行實(shí)現(xiàn)五年戰(zhàn)略規(guī)劃、推動(dòng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要保障，也是該行提高風(fēng)險(xiǎn)處置化解能力的客觀要求。記者注意到，近年大連銀行不良貸款率連連攀升，截至2020年底不良貸款率已接近4%。

最新發(fā)布的2020年度財(cái)報(bào)顯示，截至2020年末，該行不良貸款余額為88.25億元，較上年末增加9.2億元，同比增長11.64%;不良貸款比例為3.94%，較上年增加0.01個(gè)百分點(diǎn)，是同期商業(yè)銀行不良貸款率(1.84%)的2.14倍。

大連銀行表示，該行2020年加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)程，持續(xù)加大資產(chǎn)減值支出和不良核銷力度，因此凈利潤目標(biāo)適當(dāng)降低。財(cái)報(bào)顯示，2020年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤10.04億元，同比下降19.73%。

記者注意到，近幾年，大連銀行凈利潤逐年遞減，2017年至2019年凈利潤分別為18.15億元、16.31億元、12.51億元，即2020年該行的凈利潤已降至近4年的最低點(diǎn)。

此外，貸款中房地產(chǎn)貸款占比居高是大連銀行的另一個(gè)突出問題。財(cái)報(bào)顯示，截至2020年底，大連銀行各項(xiàng)貸款余額2239.20億元，較年初增加226.43億元，增幅11.25%。其中，房地產(chǎn)貸款453.79億元，比重繼續(xù)上升至20.27%，成為該行貸款比重最大的行業(yè)。

根據(jù)2020年12月31日央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，大連銀行的個(gè)人住房貸款占比和房地產(chǎn)貸款占比上限應(yīng)分別為17.5%和22.5%。截至2020年底，大連銀行個(gè)人住房貸款余額占比為14.11%;房地產(chǎn)貸款總額(個(gè)人住房貸款余額+房地產(chǎn)業(yè)貸款余額=769.63億元)占貸款總額的比重為34.37%。后一項(xiàng)指標(biāo)已超過規(guī)定上限11.87個(gè)百分點(diǎn)。

大連銀行將如何提高業(yè)務(wù)合規(guī)性?計(jì)劃如何壓降房地產(chǎn)貸款集中度?就相關(guān)案件及經(jīng)營情況記者向該行發(fā)去采訪函。截至出稿，記者尚未收到大連銀行方面回復(fù)。(李娜 豐鳳鳴)