在一份近200人受害者的問卷調(diào)查中，過半數(shù)學(xué)生家長(zhǎng)使用分期付款，背后涉及十余家金融機(jī)構(gòu)，有的客單價(jià)高達(dá)10萬元。此外，還有部分機(jī)構(gòu)存在誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理分期的嫌疑。他們?cè)谛麄鲿r(shí)往往聲稱“可以無理由退課”，然而實(shí)際卻是“繳費(fèi)容易退費(fèi)難”，一旦消費(fèi)者不按時(shí)繳費(fèi)，還會(huì)影響征信。

事實(shí)上，除了教育培訓(xùn)市場(chǎng)，醫(yī)美、長(zhǎng)租公寓等領(lǐng)域都存在類似風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)跑路、倒閉的現(xiàn)象屢見不鮮。

對(duì)于這些機(jī)構(gòu)來說，金融工具是把雙刃劍。一方面，通過創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，可以幫助機(jī)構(gòu)迅速做大規(guī)模，緩解用戶的支付壓力;另一方面，規(guī)模的背后必然對(duì)應(yīng)著風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)一次性收到大量預(yù)收款，很容易形成資金池、造成資金挪用的現(xiàn)象。

有人大代表在兩會(huì)提案中指出，針對(duì)“租金貸”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，需理清監(jiān)管各方邊界，形成監(jiān)管合力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，租金貸、培訓(xùn)貸等應(yīng)及時(shí)納入金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，同時(shí)要強(qiáng)化機(jī)構(gòu)對(duì)于貸后資金的使用管控。如果貸后資金管控缺失，就很可能發(fā)生悲劇。監(jiān)管出手貸后資金管控，為各方吃下定心丸，是該類業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)的保障。

在流量越來越貴的今天，各種會(huì)員權(quán)益層出不窮。然而，在這背后也有不少平臺(tái)，以“開通會(huì)員”之名，行圈錢之實(shí)。

小李在下載某款借貸類APP之后，被通知已經(jīng)擁有“借款資格”，接下來需要“開通會(huì)員即可下款”。在他支付了298元會(huì)員費(fèi)之后，發(fā)現(xiàn)既不能貸款，平臺(tái)又不予退費(fèi)處理。

據(jù)了解，部分分期等平臺(tái)，以開通會(huì)員即可貸款為由，誘導(dǎo)會(huì)員進(jìn)行充值，會(huì)員費(fèi)從幾十元到幾百元不等。實(shí)際用戶審核不通過后，還會(huì)進(jìn)一步給其他貸款平臺(tái)導(dǎo)流。更有甚者，用戶在無意中簽署了所謂的“免密支付”協(xié)議，點(diǎn)擊權(quán)益包即默認(rèn)自動(dòng)開通會(huì)員，且無法退還費(fèi)用。

需要提醒的是，任何包括“開通會(huì)員可下款”“開通會(huì)員可提額”等在內(nèi)的行為，均屬于捆綁營(yíng)銷，消費(fèi)者對(duì)此要擦亮眼睛。

不少人還經(jīng)常能看到這樣的宣傳話術(shù)：“日息0.02%起”“5分鐘就能放款”“0抵押，0擔(dān)保”“憑身份證就能放款1元~20萬元”……

不少用戶被五花八門的貸款廣告所誤導(dǎo)，造成了利率很低的錯(cuò)覺，真正借款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品實(shí)際年化利率遠(yuǎn)超24%。這種故意模糊借貸實(shí)際成本的營(yíng)銷行為，容易讓人產(chǎn)生錯(cuò)誤理解或認(rèn)識(shí)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。

中國(guó)人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，推進(jìn)“明示年化利率”的工作，要求各商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等必須在相關(guān)貸款產(chǎn)品中明確展示年化利率，幫助消費(fèi)者了解真實(shí)借款成本。銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)調(diào)要警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過度營(yíng)銷借貸等行為潛在的風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)強(qiáng)化對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管。