本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道

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營(yíng)業(yè)收入111.10億元，同比增長(zhǎng)11.16%；歸母凈利潤(rùn)55.76億元，同比增長(zhǎng)25.10%，營(yíng)收凈利保持高增速背后，是成都銀行上半年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的雙擴(kuò)張。

半年報(bào)顯示，成都銀行上半年總資產(chǎn)突破萬(wàn)億元級(jí)，達(dá)到了10282.51億元，較上年末增幅12.05%；其中存款總額7476.09億元，較上年末增長(zhǎng)929.57億元，增幅14.20%；貸款總額5765.87億元，較上年末增長(zhǎng)887.60億元，增幅18.20%。

存貸款規(guī)模的擴(kuò)張為該行利息凈收入的增加創(chuàng)造了條件。但《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，成都銀行在成都地區(qū)的存款利率高達(dá)4.00%，在存款利率整體下調(diào)的大背景下，該行存款利率具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

另一方面，在投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好降低的背景下，該行理財(cái)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入減少了6049.1萬(wàn)元，同比減少25.57%。

8月31日，成都銀行方面向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，貸款端利率下行是該行凈息差收窄主要原因，存款成本對(duì)息差的負(fù)面影響相對(duì)較小。

存貸款規(guī)模擴(kuò)大

“5年期4%利率，隨便存不需要配售，利率高還送禮多，這就是存款的快樂(lè)！”在社交平臺(tái)檢索“存款利率”，多名投資者分享了其在成都銀行存款的經(jīng)歷，“大行存款利率都降了，4%的存款利率且有且珍惜。”

成都銀行客服人員介紹，相關(guān)投資者所述的4%利率的存款是該行一款“舒心存養(yǎng)老款”的存款產(chǎn)品，在成都地區(qū)銷售，銷售渠道僅網(wǎng)點(diǎn)柜面，單一客戶持有產(chǎn)品余額上限為50萬(wàn)元。

“成都銀行舒心存養(yǎng)老款存款產(chǎn)品，是參考四大行養(yǎng)老存款，推出的限額差異化定期產(chǎn)品，在利率上和四大行保持一致。鑒于市場(chǎng)變化，目前我行該產(chǎn)品已結(jié)束發(fā)售。”8月31日，成都銀行方面在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

2022年9月以來(lái)，銀行業(yè)存款利率多次調(diào)降，當(dāng)前，國(guó)有大行、股份行的整存整取存款利率基本下調(diào)至3%以下，成都銀行4%存款利率無(wú)疑對(duì)投資者有較強(qiáng)吸引力。

同時(shí)，受到資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，投資者避險(xiǎn)情緒增強(qiáng)，成都銀行定期存款規(guī)模在上半年也有了較大增長(zhǎng)。半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，成都銀行存款余額 7476.09 億元，較上年末增長(zhǎng)14.20%；其中活期存款 2736.65 億元，定期存款 4403.87 億元，存款定期化趨勢(shì)明顯。

受此影響，該行吸收存款的利息支出達(dá)到了75.32億元，同比增加了15.41億元，帶動(dòng)利息總支出增加了17.00億元。

貸款方面，通過(guò)加大產(chǎn)品宣傳，加大信貸投放，成都銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，截至報(bào)告期末，該行發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)到了5765.87億元，同比增長(zhǎng)18.20%，帶來(lái)相應(yīng)利息收入123.45億元，對(duì)利息總收入貢獻(xiàn)度達(dá)到64.44%，帶動(dòng)利息總收入同比增長(zhǎng)16.34%。

“近兩年我們通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷，對(duì)優(yōu)質(zhì)客群進(jìn)行消費(fèi)貸款的授信和提信的營(yíng)銷。消費(fèi)貸款的規(guī)模已經(jīng)占到了全部個(gè)人貸款規(guī)模的15%以上，所以通過(guò)對(duì)消費(fèi)貸款客群的分層分類和差異化的定價(jià)，也進(jìn)一步的穩(wěn)定了我行的個(gè)人貸款的收益?！背啥笺y行副行長(zhǎng)李婉容在2023年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

凈息差收窄

受貸款利率重新定價(jià)、新發(fā)放貸款溢價(jià)下行、存款定期化等影響，近年來(lái)銀行業(yè)息差整體呈收窄趨勢(shì)。2023年上半年，成都銀行凈息差（年化）為1.92%，同比下降15bp。

“上半年我行凈息差收窄，息差變化的整體趨勢(shì)與行業(yè)趨同。從影響因素看，貸款端利率下行是主要原因，存款成本對(duì)息差的負(fù)面影響相對(duì)較小?！?月31日，成都銀行方面向《華夏時(shí)報(bào)》記者解讀稱。

在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的同步擴(kuò)張下，上半年成都銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入111.10億元，同比增長(zhǎng)11.16%；歸母凈利潤(rùn)55.76億元，同比增長(zhǎng)25.10%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入89.07億元，同比增幅12.52%。

在息差管理方面，成都銀行方面提到，該行堅(jiān)持“穩(wěn)定存款立行”及“高效資產(chǎn)立行”，通過(guò)主營(yíng)業(yè)務(wù)拓展促進(jìn)收入增長(zhǎng)及息差改善；此外，加強(qiáng)存款成本管控，自2022年以來(lái)，該行已五次下調(diào)個(gè)人存款掛牌利率，并主動(dòng)引導(dǎo)存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，成本節(jié)約效應(yīng)將逐步釋放。

“從結(jié)構(gòu)看，目前我行個(gè)人存款余額占已達(dá)44%，后續(xù)新增個(gè)人存款形成的結(jié)構(gòu)性存款壓力有限。同時(shí)，我行也著力于優(yōu)化新增存款的結(jié)構(gòu)，兩年及以內(nèi)的個(gè)人存款日均新增占比逐步提升，為成本控制奠定了基礎(chǔ)。”成都銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)羅結(jié)在2023年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

中間業(yè)務(wù)收入減少

成都銀行曾于2019年提出設(shè)立理財(cái)子公司的規(guī)劃，2023年上半年，成都銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)規(guī)模666.72億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入1.76億元。

記者注意到，在官網(wǎng)的儲(chǔ)蓄理財(cái)界面，成都銀行展示了“定期儲(chǔ)蓄”“理財(cái)產(chǎn)品”“基金產(chǎn)品”“代理國(guó)債”等產(chǎn)品信息，其中其個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要為“芙蓉錦程”系列，下設(shè)子產(chǎn)品系列包括封閉式理財(cái)產(chǎn)品分為“匯得益”、“穩(wěn)得益”系列。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品分為“月月得益”、“雙月得益”、“季季得益”、“專享”以及凈值型產(chǎn)品系列。專屬理財(cái)產(chǎn)品為“金芙蓉”系列，主要針對(duì)機(jī)構(gòu)和私人銀行等理財(cái)客戶。

從產(chǎn)品類型來(lái)看，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)8月31日數(shù)據(jù)顯示，成都銀行目前處于存續(xù)期的產(chǎn)品共有22只，其中有19只為固定收益類產(chǎn)品，產(chǎn)品凈值均高于初始凈值。

而2023年上半年，銀行理財(cái)市場(chǎng)受2022年破凈潮的影響還未消散，《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）》顯示，截至2023年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模25.34萬(wàn)億元，同比減少13.07%，較2022年末的27.65萬(wàn)億元減少超2萬(wàn)億元，較2022年9月末的30萬(wàn)億元規(guī)模的峰值下滑超4萬(wàn)億元。

銀行理財(cái)客群更加注重產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，成都銀行的理財(cái)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也受到影響。半年報(bào)顯示，上半年理財(cái)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)1.76億元，同比減少了6049.1萬(wàn)元，降幅達(dá)25.57%，帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少0.23億元，同比降低6.07%。

“在儲(chǔ)蓄存款規(guī)模保持較快增長(zhǎng)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)精準(zhǔn)營(yíng)銷和差異化管理，提升營(yíng)銷服務(wù)水平；開(kāi)展以‘全市場(chǎng)精選、全產(chǎn)品優(yōu)惠、全流程陪伴’為特色的基金代銷業(yè)務(wù)，打造客戶信任的財(cái)富顧問(wèn)銀行。”成都銀行在半年報(bào)中表示。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉