代表克而瑞業(yè)務(wù)板塊廣佛團(tuán)隊(duì)觀點(diǎn)，僅供參考

今日上午，中國(guó)人民銀行公布最新LPR報(bào)價(jià)。

2023年5月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.30%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

(相關(guān)資料圖)

兩組LPR再次與上期持平，至今已整整9個(gè)月“按兵不動(dòng)”。

這一結(jié)果符合業(yè)內(nèi)預(yù)期，因?yàn)?月15日央行公布“1年期MLF中標(biāo)利率2.75%，7天期逆回購(gòu)中標(biāo)利率2.00%”。

MLF利率連續(xù)9個(gè)月維持不變，意味著促使LPR下調(diào)的根基未動(dòng)。

01

房貸利率繼續(xù)“貼地”，首套普遍4.3%

盡管與房貸利率緊密掛鉤的5年期LPR保持不變，但客觀來(lái)說，由于廣州大部分銀行基本按照首套利率零加點(diǎn)來(lái)執(zhí)行，因此房貸利率仍處在歷史低位，首套利率普遍為4.3%。

二套利率則普遍加點(diǎn)60BP，即4.9%。

也有部分銀行二套利率低于平均線，比如匯豐銀行利率僅加點(diǎn)40BP，為4.7%。但據(jù)了解，二套4.7%利率并不是人人都可以辦理，需具備優(yōu)質(zhì)客戶資格（醫(yī)生、教授等職業(yè)）。

此外，由于目前額度充足，大部分銀行放款速度基本都較理想，甚至證到崗即可馬上放款。

02

廣州11區(qū)上車門檻，4.3%利率下月供省多少？

此外，小編匯總了廣州11區(qū)最新上車門檻，讓大家直觀感受一下首套在4.3%利率時(shí)，到底能省下多少RMB？

克而瑞數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月中，廣州全市一手住宅套均價(jià)為390萬(wàn)元/套，若扣除首套三成門檻，需要貸款273萬(wàn)元。

若貸款期限30年，房貸利率為4.3%時(shí)，每月月供為13510元/月；房貸利率為5.5%時(shí)，每月月供為15501元/月。換言之，每月可節(jié)省將近2000元的月供費(fèi)用。

套均價(jià)越高的區(qū)域可省下的月供越多。

譬如，一手套均價(jià)高達(dá)1394萬(wàn)元的海珠區(qū)，扣除三成首付后，首套4.3%利率下的月供是48299元/月，相比5.5%房貸利率勁省7117元/月，數(shù)值相當(dāng)可觀。

此外，廣州公積金購(gòu)房政策優(yōu)化也有望落地。

五一節(jié)前，廣州住房公積金管理中心發(fā)布了《廣州住房公積金管理中心關(guān)于貫徹落實(shí)二孩及以上家庭支持政策的通知（征求意見稿）》。

征求意見稿提出，生育二孩及以上的家庭（至少一個(gè)子女未成年）使用住房公積金貸款購(gòu)買首套自住住房的，住房公積金貸款最高額度上浮30%。

這意味著，未來(lái)二孩及以上家庭在廣州購(gòu)買首套房時(shí)使用公積金貸款，額度或有望達(dá)到130萬(wàn)元。

根據(jù)目前廣州的公積金貸款政策，若貸款年限為1-5年，則公積金首套房貸款利率通常是2.6%左右，若貸款年限高于5年，首套房的公積金貸款利率通常是在3.1%左右；二套利率則相對(duì)較高，分別為3.025%和3.575%。

03

住戶貸款增速最低！業(yè)內(nèi)：下半年有降息可能

最后拓展一下，除了LPR，近期央行還公布了《2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，部分?jǐn)?shù)據(jù)與房地產(chǎn)重點(diǎn)相關(guān)。

由上表獲悉，一季度住戶貸款（住房貸款）同比增速僅6.0%，遠(yuǎn)低于企（事）業(yè)單位、非銀行金融機(jī)構(gòu)及境外貸款。

與之相反的是，一季度住戶存款多增超2萬(wàn)億，增幅高達(dá)18.1%。

兩組數(shù)據(jù)表明了當(dāng)前民眾對(duì)市場(chǎng)信心的不足，當(dāng)前的房地產(chǎn)行情仍未走出低迷。

針對(duì)一季度數(shù)據(jù)表現(xiàn)，央行提出，繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，完善央行政策利率體系，持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，保持利率水平合理適度。

業(yè)內(nèi)部分觀點(diǎn)認(rèn)為，下半月仍有擇機(jī)啟動(dòng)降息的可能。有上車準(zhǔn)備的小伙伴可以重點(diǎn)關(guān)注。