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作者莫開偉系中國(guó)知名財(cái)經(jīng)作家

最近，銀行按揭房貸還款期限延長(zhǎng)成了全網(wǎng)關(guān)注度較高的社會(huì)金融生活話題，讓人覺得銀行延長(zhǎng)房貸還款年限已沒有最長(zhǎng)，只有更長(zhǎng)！這不，有媒體就曝出有城市銀行將按揭房貸年齡延長(zhǎng)到了100歲，讓人眼球大驚！

對(duì)這個(gè)問題還是應(yīng)該客觀地看待，因?yàn)殂y行出臺(tái)按揭房貸還款年齡延長(zhǎng)到100歲的政策舉措，絕非心血來潮，也并非不顧風(fēng)險(xiǎn)后果，而是有其適當(dāng)?shù)纳鐣?huì)合理性。

一方面，銀行有其需求性。目前來看，銀行存款增長(zhǎng)快而貸款又缺乏足夠的優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)可投放，相對(duì)來說房貸還是一個(gè)比較靠譜而又“旱澇保收”的項(xiàng)目，所以銀行千方百計(jì)想將這塊信貸業(yè)務(wù)做大，且中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，銀行也相信中老年人加入房貸隊(duì)伍只會(huì)增加不會(huì)減少。因而延長(zhǎng)房貸還款年齡便有了銀行的內(nèi)在沖動(dòng)。但銀行在防風(fēng)險(xiǎn)方面也是有措施的，延長(zhǎng)房貸還款年齡的貸款需有子女認(rèn)可并在貸款合同上簽字，以規(guī)避還款風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，社會(huì)民眾也有一定的需求，比如原來中老年人申請(qǐng)房貸因?yàn)橛?0歲或70歲年齡限制，可能申請(qǐng)較長(zhǎng)時(shí)間的房貸要么銀行通不過，要么還款時(shí)間過短月供壓力大，而現(xiàn)在延長(zhǎng)還款年齡，無(wú)論是采取定額本金還是定額本息，月供壓力都小得多，這樣可使部分中老年人申請(qǐng)房貸環(huán)境更加寬松，也更加能如愿以嘗。同時(shí)，年輕人按揭房貸由于還款時(shí)間大大延長(zhǎng)，月供變得更少，家庭經(jīng)濟(jì)壓力更輕。這就是社會(huì)需求給銀行延長(zhǎng)房貸還款年齡的信號(hào)或提醒，銀行也想抓住這個(gè)難得的歷史契機(jī)。

再則，我們要看到，政府也會(huì)支持這種做法，房企也會(huì)積極配合。因?yàn)槟壳胺康禺a(chǎn)是支柱產(chǎn)業(yè)，關(guān)系到的上下游產(chǎn)業(yè)較多，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)影響太大，銀行延長(zhǎng)房貸還款年限其實(shí)是一種刺激樓市銷售的政策，密切配合了地方政府盤活房地產(chǎn)的政策要求，相信這項(xiàng)政策實(shí)施之后多少會(huì)對(duì)推動(dòng)我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展以及緩解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓力起到一定的作用。對(duì)于房企來說，則更是利好消息，因?yàn)檠娱L(zhǎng)房貸還款年齡政策一旦普遍落地，在全國(guó)就會(huì)形成一種刺激民眾購(gòu)房需求的社會(huì)效應(yīng)，無(wú)疑給樓市去庫(kù)存、房企資金回籠等都帶來極大的利好，有利于相當(dāng)部分房企脫困化險(xiǎn)。

這幾項(xiàng)因素綜合起來，延長(zhǎng)按揭房貸還款年齡是一項(xiàng)各方都能受益的政策舉措，就自然而然地形成了房貸還款年齡延遲的社會(huì)金融沖動(dòng)，這其實(shí)是合理的，也無(wú)可厚非的。

但要說的是，銀行同樣要注意風(fēng)險(xiǎn)防范，也需謹(jǐn)慎操作，不宜大干快上，更不宜追求量的無(wú)限上增長(zhǎng)，而是應(yīng)該成熟一筆做好一筆，力爭(zhēng)做好一筆成功一筆，將有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。