日前，“廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校1457名學(xué)生在不知情的情況下被開立Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶”一事引發(fā)輿論關(guān)注。

據(jù)央視新聞消息，中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行于12月16日針對此事通報稱：經(jīng)調(diào)查后確認，此事件系該行轄屬崇左江州支行營業(yè)室違規(guī)操作所致，已對13名涉事責(zé)任人進行了免職、記過等追責(zé)。

多位受訪人士告訴券商中國記者，此類事件并不少見，通常是銀行分支機構(gòu)人員為完成業(yè)績指標所為?！癐I、III類賬戶本身推廣就比較難，2018年央行提出要把這兩類賬戶作為重點推廣對象，銀行的考核指標也相應(yīng)地向基層下達?！币晃汇y行業(yè)人士說。

需要注意的是，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，此類事件中，被莫名開戶的學(xué)生，不僅可能因為“被開戶”數(shù)量過多，造成在其他地方無法正常開卡等麻煩，過多的銀行賬戶還存在被不法分子用于洗錢、賭博等違法活動的風(fēng)險，給個人信用記錄等埋下隱患。

涉事銀行通報處置13名責(zé)任人

日前，有媒體報道，多名廣西崇左幼兒師范高等專科學(xué)校（以下簡稱“崇佐幼師學(xué)?！保?020屆畢業(yè)生發(fā)現(xiàn)自己在中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行崇左江州支行開立了多個銀行賬戶，但他們對開戶事宜并不知情。一位畢業(yè)生向媒體表示，其在準備入職、辦理工資卡時被告知“名下賬戶太多辦不了”，這才發(fā)現(xiàn)自己在前述支行開了7個II、III類賬戶。

12月10日，崇左幼師學(xué)校表示，近期學(xué)校招生就業(yè)處、財務(wù)處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經(jīng)本人同意被辦理了Ⅱ類、Ⅲ類副卡。該校對此事聲明稱，學(xué)校沒有通過任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒有代理學(xué)生開設(shè)銀行賬戶或辦理Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類卡賬戶的業(yè)務(wù)。

次日，中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行崇在其微信公眾號承認，“經(jīng)核實，此事確系我行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴，不規(guī)范操作所致”，并表示將盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶。

據(jù)央視新聞消息，中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行于12月16日進一步通報稱，前述事件發(fā)生于2020年6月24日，涉及學(xué)生1457名。彼時，江州支行營業(yè)室利用向?qū)W校提供代收學(xué)費服務(wù)時獲得學(xué)生信息，批量開立12536戶Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。據(jù)此推算，平均每名學(xué)生在該行被開立了8.6個銀行賬戶。

“江州支行營業(yè)室超范圍使用，違規(guī)開立賬戶。崇左分行和江州支行存在嚴重違規(guī)、管理不力問題?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行廣西分行通報顯示，基于目前已查明的違規(guī)事實，該行已按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，對涉及管理、經(jīng)營、操作層面的13名責(zé)任人進行了免職、記過等追責(zé)。

具體為：免去崇左分行行長職務(wù)；給予時任崇左分行分管副行長記過處分；給予時任崇左江州支行行長降級處分；給予現(xiàn)任崇左江州支行行長記過處分；給予時任崇左江州支行分管副行長和行長助理撤職處分；給予時任崇左江州支行營業(yè)室主任和內(nèi)勤行長留用察看處分；其余5人根據(jù)違規(guī)情形給予相應(yīng)的紀律處分。

或因業(yè)績考核壓力

多位受訪人士認為，此類事件的發(fā)生多因業(yè)績考核壓力所致?！霸缒赀€有一些學(xué)校和銀行合作，給學(xué)生批量開信用卡的，每張卡的額度都很小，甚至都不用發(fā)給持卡人，過幾年就剪卡剪掉了，究其原因都是為了沖量?！毙庞每ㄐ袠I(yè)研究人士董崢告訴券商中國記者。

一位銀行業(yè)人士也指出，“前幾年央行要求重點推行II、III類賬戶，銀行基層就得背開戶指標，但是這兩類賬戶也一直比較難推，尤其是III類卡，現(xiàn)在基本沒什么人使用?！?/p>

據(jù)了解，早在2015年，央行就已啟動個人銀行賬戶制度改革，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法也由此而來。2018年年初，央行再發(fā)通知，重點推廣應(yīng)用Ⅲ類戶，進一步發(fā)揮Ⅲ類戶在小額支付領(lǐng)域的作用，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網(wǎng)上支付、移動支付等小額消費繳費業(yè)務(wù)的主要渠道。

“Ⅰ類賬戶就是主賬戶，每個客戶在一個銀行只能有一個，不受轉(zhuǎn)賬限制；Ⅱ類賬戶的應(yīng)用會涉及一些業(yè)務(wù)往來的需求，轉(zhuǎn)賬會受限制。”一位銀行人士向記者介紹，Ⅱ類賬戶一天不能轉(zhuǎn)賬超過1萬元，一年最高20萬，Ⅰ類賬戶則沒有這類限制，而Ⅲ類賬戶則為虛擬支付賬戶，“Ⅲ類本質(zhì)是一種電子錢包，比如建行的龍支付、招行一網(wǎng)通、銀聯(lián)云閃付等等。”他解釋道。

根據(jù)人民銀行賬戶管理規(guī)定，個人在一家法人銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，Ⅱ、Ⅲ類賬戶原則上不能各超過5個。董希淼指出，在此次事件中，該高校畢業(yè)生因為“被開戶”數(shù)量過多，導(dǎo)致在其他地方無法正常辦理開卡等業(yè)務(wù)，此外還可能產(chǎn)生風(fēng)險隱患。

“過多的銀行賬戶，如果一旦被不法分子用以從事賭博、洗錢等活動，不但影響個人信用記錄，還可能蒙受不白之冤?！彼硎?，近年來，國家開展“斷卡”行動，銀行對長期不動戶、睡眠賬戶進行清理，就是為了降低此類風(fēng)險。

“‘斷卡’行動后這類事情將得到有效遏制。”董崢也表示，前述廣西學(xué)生“被開戶”發(fā)生于去年6月，“斷卡”行動開展于去年10月，該行動開展后，不僅銀行對開卡、開戶的信息審核更加嚴格，存量賬戶也得到清查?！凹由犀F(xiàn)在銀行科技系統(tǒng)改善，一般卡還沒發(fā)到持卡人手上，銀行的通知短信早就先到了，所以也很難像早年那樣拿了用戶信息，瞞著用戶開卡沖量。”

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒