杠桿不要加得太高，要給自己留條退路。

正解局原創(chuàng)

最近，網(wǎng)上熱傳一位在燕郊買房人斷供房子的事情。

這件事，頗為典型，也有啟發(fā)意義。

今天，我們就來說說。

簡單來說，這位買房人，在燕郊置換了一套三居室。現(xiàn)在還不上貸款，被銀行起訴，還要倒貼十幾萬的律師費(fèi)。

具體細(xì)節(jié)，感興趣的讀者，可以看看下面的帖子。

網(wǎng)帖內(nèi)容

按照當(dāng)事人的說法，斷供主要有兩個(gè)原因：

一是還不起了。

這套房子，總價(jià)426萬，貸款298萬，每月月供16800元，也就是說，每年要還20多萬，整整30年。

20多萬，很多家庭一年的總收入都沒有這么多。

扛著這么高的貸款，風(fēng)險(xiǎn)極大。工作上稍有風(fēng)吹草動，隨時(shí)可能會還不起。

當(dāng)事人沒說自己從事什么工作。不過，最近幾年，大部分行業(yè)都不大景氣，想必當(dāng)事人也受到了影響。

二是房子不值錢了。

4年前，花426萬買的房子，現(xiàn)在只值235萬，首付的錢虧完了，還要繼續(xù)還298萬的貸款。

也就是說，房子的價(jià)值，已經(jīng)抵不上貸款。

即使當(dāng)事人有錢，也不愿意繼續(xù)還貸款了。

索性斷供，把房子給銀行。

426萬買的房子，現(xiàn)在只值235萬，賬面上虧191萬。再加上4年時(shí)間，還有64萬的利息。

還要算如果不買房，首付128萬的4年利息收入，至少也有10萬。

最后還要算上要承擔(dān)的19萬律師費(fèi)。

粗略算下來，至少虧了280萬。

太慘了。

這么慘，最關(guān)鍵的原因，還是房子不值錢了。

如果房子升值，即使斷供，也不至于虧得這么慘，說不定還有盈余。

買燕郊房子斷供的，可不只他一個(gè)人。

新聞報(bào)道

燕郊，一個(gè)面積只有108平方千米的小鄉(xiāng)鎮(zhèn)，因位于天安門以東30公里的地理優(yōu)勢，成為“環(huán)京第一城”。

回顧過去10年，燕郊的房子，猶如坐上了過山車。

2010年2月至2012年底，房價(jià)從每平方米6700元漲至9000元，最后又跌回6700元。

2013年至2014年，房價(jià)從每平方米6000元漲到了11000元，后又跌至8500元。

2015年至2017年，飛速上漲，最高價(jià)飆升至每平方米40000元。

2017年至今，一路下跌，跌到了每平方米1萬多元。

上文說到的斷供買房人，恰恰買在了最高點(diǎn)。

燕郊房價(jià)，波動為什么這么大？

原因很復(fù)雜，最核心的一點(diǎn)，我認(rèn)為是，成也北京，敗也北京。

因?yàn)榭拷本?，成為很多在北京買不起房子的北漂安家落戶的選擇。也因靠近北京，做起了“劃入北京”的美夢，吸引著炒房者投機(jī)，房子價(jià)格漲起來了，泡沫也就吹大了。

燕郊與北京的距離

靠近北京，但畢竟不是北京。燕郊的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人口流入，撐不起4萬的房價(jià)。

“劃入北京”的美夢醒了，再加上大環(huán)境、調(diào)控等影響，泡沫也就破了。

就拿燕郊這套74平方米的兩居來說，2017年成交價(jià)230萬，2020年成交價(jià)110萬。

燕郊地區(qū)一樓盤74平方米戶型2017年和2020年的成交價(jià)對比

這是血淋淋的腰斬了。

要是你，你斷不斷供？

值得注意的是，上文提到斷供的買房人，并非是炒房客、投資客，而是一位置換的剛需。

很多人覺得，如果房價(jià)大跌，炒房客會跳樓。事實(shí)上，炒房客大多或賺得盆滿缽滿，或財(cái)力雄厚，扛得住房價(jià)下跌。

房價(jià)下跌，最容易受傷的是剛需。

這也警示我們：

一是要順勢而為，“房住不炒”的政策下，買房暴富的時(shí)代結(jié)束了。別還想著投機(jī)，投資也要慎重。

二是要量力而行，杠桿不要加得太高，要給自己留條退路。

疫情短期內(nèi)不會結(jié)束，現(xiàn)金流對企業(yè)、個(gè)人越發(fā)重要。

我曾在《損失60億后，俞敏洪還捐出7萬套桌椅：新東方為什么能體面退場？》一文中分析過，“雙減”沖擊下，教培機(jī)構(gòu)跑路、破產(chǎn)一片，新東方依然能夠從容退款，體面退場。

這是因?yàn)?，新東方抑制住了擴(kuò)張的沖動與欲望，保持良好的現(xiàn)金流，賬戶上還有100多億元的現(xiàn)金。

我們經(jīng)常說一個(gè)詞：中產(chǎn)。

我一直在想，到底是什么中產(chǎn)？

定義很多，標(biāo)準(zhǔn)很多，有的以收入劃分，有的以資產(chǎn)界定。

在我看來，真正的中產(chǎn)，不是一串?dāng)?shù)字，而是一種狀態(tài)。

具體而言，就是前方有光，后方有糧。

前方有光，指的是，中產(chǎn)是向前看、向前走的，是充滿干勁與奔頭的。

后方有糧，指的是，中產(chǎn)是穿鞋的而非光腳的，是有家底而非家徒四壁的。

從形象上看，中產(chǎn)大略是一個(gè)有資產(chǎn)、有積蓄同時(shí)還在為生活努力打拼的中年人。

屏幕前的你，是中產(chǎn)嗎？

中產(chǎn)的狀態(tài)并非一成不變。

就我而言，最近幾年，我的狀態(tài)是：

前方的光，還在，只是跑得慢一些；后方的糧，尚有，還要多存一些。

說得再直白點(diǎn)，更保守了。

我發(fā)現(xiàn)，與我同齡的人都越來越保守了，也可以說是認(rèn)慫了。

前些年，還豪言壯志升官發(fā)財(cái)，現(xiàn)在，工作上的不如意頂多吐槽兩句，跳槽都變得謹(jǐn)慎起來，就更別提辭職了。

這里面，有外部環(huán)境、家庭負(fù)擔(dān)的影響，也有身體情況的因素。

不得不承認(rèn)，35歲之后，你的事業(yè)還能上升，但身體卻是在走下坡路了。

我以前寫稿子寫到凌晨兩點(diǎn)鐘，第二天還能生龍活虎地上班。現(xiàn)在，十二點(diǎn)前必須睡覺，否則第二天總覺得渾身不得勁。

心有余，而力不足。

這種感受，人到中年，才能體會。

所以，我給自己定下來的生存法則是先穩(wěn)后進(jìn)、寬心松身。

穩(wěn)是第一位，確保穩(wěn)的前提下，才能求工作、生活上的進(jìn)步，絕不冒險(xiǎn)理財(cái)、購房。

主動降壓，拒絕焦慮，放寬心靈，放松身體。

中年人是家里的頂梁柱，上孝父母，下養(yǎng)子女，責(zé)任重大，更要對自己好一點(diǎn)，保重身體。