中國基金報記者 秦薇

四間香港銀行因合規(guī)流程不滿足反洗錢要求，被香港金融管理局 （“金管局”）處以共計4420萬港元的罰款。

11月19日，金管局宣布已根據(jù)《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（“《打擊洗錢條例》”）完成對中國建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司 （“建銀亞洲”）、中國信托商業(yè)銀行股份有限公司香港分行 （“中國信托香港”）、中國工商銀行（亞洲）有限公司 （“工銀亞洲”） 及UBS AG香港分行 （“UBSHK”）的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)四間銀行在持續(xù)監(jiān)察客戶關(guān)系，以及就高風(fēng)險情況進行嚴(yán)格客戶盡職審查方面存在缺失。

“銀行在打擊洗錢及恐怖分子資金籌集生態(tài)系統(tǒng)中擔(dān)任‘龍門’的重要崗位，” 金管局助理總裁（法規(guī)及打擊清洗黑錢）朱立翹表示，金管局預(yù)期業(yè)界會持續(xù)進步，同時銀行就打擊洗錢及恐怖分子資金籌集工作所采取的“風(fēng)險為本”方法應(yīng)繼續(xù)建基于其對風(fēng)險變化的最新了解、運用更佳質(zhì)素的數(shù)據(jù)、采用合規(guī)科技和負責(zé)任地進行創(chuàng)新，以及與生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)各持份者保持緊密合作。

工銀亞洲面對處罰最重

香港特區(qū)《打擊洗錢條例》于2012年4月1日正式生效，此次金管局做出的處罰正是在該條例生效后對銀行的制度及管控措施的合規(guī)情況進行一系列現(xiàn)場審查后的跟進調(diào)查的結(jié)果。

金管局公布的調(diào)查結(jié)果顯示，工銀亞洲面對的罰款金額最高，為2070萬港元，其次是UBSHK為900萬港元，建銀亞洲和中國信托香港的罰款金額分別為850萬港元和600萬港元。

工銀亞洲被指違反了9項監(jiān)管條例，除繳付罰款，還需要向金管局提交一份由獨立第三方顧問做出的評估報告，以評估該行是否已針對金管局發(fā)現(xiàn)的違規(guī)及合規(guī)缺失問題采取足夠有效的補救措施。

根據(jù)金管局的調(diào)查報告，工銀亞洲應(yīng)根據(jù)內(nèi)部政策和程序，對高風(fēng)險客戶每年進行一次例行復(fù)核，但2012年4月至2014年9月期間卻無故延誤對87名高風(fēng)險客戶的定期復(fù)核，同時對定期復(fù)核也缺乏相應(yīng)制度建設(shè)，未設(shè)立自動化中央記錄冊或利用其他合適的方法記錄已經(jīng)進行的定期復(fù)核資料。同一時期，工銀亞洲作做出的 1,076 項匯出的跨境電傳轉(zhuǎn)帳的付款信息中，匯款人的部分資料缺失，另外 475 項付款信息的匯款人地址不完整。

在2012年4月至2017年9月期間，在知道有關(guān)（現(xiàn)有）客戶或其實益擁有人屬政治人物或已成為政治人物后，工銀亞洲在建立或維持相關(guān)客戶業(yè)務(wù)關(guān)系前，延遲超過 7 個月才獲得高管批準(zhǔn)，也未明確其財富及資金來源。金管局指出這屬于洗錢/恐怖分子資金籌集可能出現(xiàn)高度風(fēng)險的情況。

合規(guī)制度已有改進

另外三間銀行也在不同領(lǐng)域存在合規(guī)缺失或不足。

例如三間銀行均未通過常規(guī)客戶盡職審查履行持續(xù)監(jiān)察業(yè)務(wù)關(guān)系的責(zé)任，也沒有遵守要求，設(shè)立及維持有效措施以履行《打擊洗錢條例》有關(guān)持續(xù)客戶盡職審查的責(zé)任；其中建行亞洲就須作出審查的交易警示採用的甄選準(zhǔn)則過于局限，而UBSHK的缺失則包括在抽取到期進行定期復(fù)核的客戶風(fēng)險狀況方面存在系統(tǒng)錯誤。

建銀亞洲還被指在2013年1月至2014年6月期間，未對部分客戶所進行的復(fù)雜或異常交易進行交易背景及目的審查，并以書面方式列明審查結(jié)果，或未能及時完成調(diào)查或充分審查有關(guān)交易的背景及目的。與工銀亞洲類似，除繳付罰款，建銀亞洲也需要向金管局提交一份由獨立第三方顧問做出的評估報告。

朱立翹表示，這四宗個案均是在《打擊洗錢條例》生效后發(fā)現(xiàn)的制度缺失，當(dāng)時銀行業(yè)界對條例內(nèi)容的了解及掌握較為有限。現(xiàn)在的香港銀行業(yè)界，包括這四間銀行，均已顯著加強金融罪行相關(guān)法例的合規(guī)能力，特別是在程序、管控措施及人員配置方面已做出改進?！般y行應(yīng)參考這些個案，檢視數(shù)據(jù)質(zhì)素及相關(guān)交易監(jiān)察系統(tǒng)的成效，并持續(xù)采取適當(dāng)措施降低風(fēng)險?！?/p>

金管局同時強調(diào)，在做出有關(guān)處罰決定時，已經(jīng)綜合考慮調(diào)查結(jié)果的嚴(yán)重性、有關(guān)銀行采取的補救和優(yōu)化措施、過往是否存在處罰記錄和合作程度等因素。

編輯： 艦長

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