21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 家俊輝 實(shí)習(xí)生周昕怡 廣州報(bào)道遭遇“寒冬”的廣州農(nóng)商行又踩了雷。

11月10日，吉林紫鑫藥業(yè)股份有限公司（下稱“紫鑫藥業(yè)”，002118.SZ）披露的一則訴訟公告顯示，該公司因金融借款合同糾紛被廣州農(nóng)商行發(fā)起兩起訴訟，涉案金額分別達(dá)到2億元和8700萬(wàn)元。

啟信寶顯示，紫鑫藥業(yè)成立于1998年5月，是一家以中成藥產(chǎn)業(yè)、人參產(chǎn)業(yè)、基因測(cè)序儀產(chǎn)業(yè)為核心業(yè)務(wù),集生產(chǎn)、銷售、科研開(kāi)發(fā)高附加值藥用動(dòng)植物種養(yǎng)殖為一體的高科技股份制企業(yè)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理紫鑫藥業(yè)的公開(kāi)年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該公司自2019年便陷入持續(xù)虧損的狀態(tài)。最新的三季報(bào)顯示，截至今年9月末，該公司凈虧損3.41億元，2019年至今累計(jì)虧損已超10億元。

今年9月15日，紫鑫藥業(yè)披露的關(guān)于公司及子公司部分債務(wù)逾期進(jìn)展顯示，該公司從銀行獲取的貸款合計(jì)超過(guò)26億元，且全部處于逾期狀態(tài)。

借道信托跨省放貸

廣州農(nóng)商行和紫鑫藥業(yè)的金融借款合同糾紛最早可以追溯至2019年。

當(dāng)年2月19日，廣州農(nóng)商行與國(guó)通信托在廣州市簽訂《國(guó)通信托?廣州農(nóng)商3號(hào)紫鑫藥業(yè)單一資金信托信托合同》，信托金額為9500萬(wàn)元，信托期限為12個(gè)月。第二天，國(guó)通信托便與紫鑫藥業(yè)簽訂《吉林紫鑫藥業(yè)股份有限公司與國(guó)通信托有限責(zé)任公司之信托貸款合同》，向紫鑫藥業(yè)提供貸款9500萬(wàn)元，貸款期限為12個(gè)月，貸款利率為年利率9.5%。

但2020年貸款到期后，紫鑫藥業(yè)并未按合同約定還款付息。2020年6月29日，國(guó)通信托終止履行上述合同，并通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，將其對(duì)紫鑫藥業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給廣州農(nóng)商行。

同樣在2019年，廣州農(nóng)商行與長(zhǎng)安信托在當(dāng)年6月27日簽訂《長(zhǎng)安寧紫鑫藥業(yè)信托貸款單一資金信托信托合同》，信托金額為2.894億元，信托期限為24個(gè)月。

而在此前的6月20日，長(zhǎng)安信托與紫鑫藥業(yè)簽訂《長(zhǎng)安寧?紫鑫藥業(yè)信托貸款單一資金信托信托貸款合同》，向紫鑫藥業(yè)提供貸款2.894元，貸款期限為24個(gè)月，貸款利率為年利率9.5％。6月24日，長(zhǎng)安信托按上述公告，向紫鑫藥業(yè)發(fā)放2億元貸款。但自2020年9月起，紫鑫藥業(yè)便未按合同按期還款付息，直到貸款到期后，紫鑫藥業(yè)仍未按合同約定清償全部債務(wù)。

今年6月23日，長(zhǎng)安信托終止履行上述合同，并通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，將紫鑫藥業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。

復(fù)盤(pán)來(lái)看，上述兩筆交易無(wú)疑是銀行借道信托異地放貸的典型案例。在2019年初，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)》，要求農(nóng)商行嚴(yán)格審慎開(kāi)展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，原則上機(jī)構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))，直接對(duì)農(nóng)商行異地放貸進(jìn)行強(qiáng)約束。

從時(shí)間上來(lái)看，廣州農(nóng)商行的兩筆貸款正是在此背景下操作，卻意外“踩雷”紫鑫藥業(yè)。

廣州農(nóng)商行再提A股IPO

除了放貸“踩雷”，廣州農(nóng)商行近年來(lái)遇到的麻煩事著實(shí)不少。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，去年受疫情影響，廣州農(nóng)商行營(yíng)收同比下滑10.31%，凈利潤(rùn)更是大降33.3%，打破了該行自2017年登陸H以來(lái)連續(xù)三年?duì)I收凈利雙增長(zhǎng)的“美好時(shí)光”。彼時(shí)，該行行長(zhǎng)易雪飛在年報(bào)致辭中坦言，該行去年“面臨冬天般寒冷的發(fā)展形勢(shì)”。

今年，在銀行業(yè)整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)轉(zhuǎn)好的情況下，廣州農(nóng)商行卻依然處在“寒冬”。最新的三季報(bào)顯示，截至9月末，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.37億元，同比下降高達(dá)38%。分季度來(lái)看，該行第三季度凈虧損就超過(guò)10億元。對(duì)此，廣州農(nóng)商行在三季報(bào)中解釋稱，這主要是第三季度大幅提高計(jì)提撥備，提升風(fēng)險(xiǎn)防御水平，同時(shí)第三季度加大不良債權(quán)處置力度，同步消耗了部分財(cái)務(wù)資源。

與此同時(shí)，廣州農(nóng)商行資本承壓越發(fā)明顯。截至9月末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.77％、9.63％、8.04％。其中，核心一級(jí)資本充足率距離監(jiān)管紅線僅0.54個(gè)百分點(diǎn)。

好消息是，廣州農(nóng)商行高達(dá)百億元的增資擴(kuò)股正在趕來(lái)的路上。今年7月30日，廣東銀保監(jiān)局批復(fù)同意廣州農(nóng)商行定向增發(fā)內(nèi)資股及非公開(kāi)發(fā)行境外上市外資股（H股）方案，定向增發(fā)內(nèi)資股不超過(guò)13.40億股、募集資金不超過(guò)81.44億元，非公開(kāi)發(fā)行境外上市外資股（H股）不超過(guò)3.05億股、募集資金不超過(guò)18.56億元。11月以來(lái)，證監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)廣州農(nóng)商行定增方案，且該行也已公布發(fā)行定價(jià)區(qū)間。

值得注意的是，在11月9日宣布發(fā)行定價(jià)區(qū)間的公告中，廣州農(nóng)商行再次表達(dá)了A股IPO的意愿，“通過(guò)本次定向發(fā)行內(nèi)資股，本行的資本金將得到有效的擴(kuò)充，有利于提高本行綜合實(shí)力，滿足未來(lái)A股上市所需的資本要求，進(jìn)一步提高股東回報(bào)能力”。

而去年12月29日，廣州農(nóng)商行在上會(huì)前夕以“戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整”為由撤回A股發(fā)行申請(qǐng)，但同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，“將根據(jù)實(shí)際情況重啟A股發(fā)行申請(qǐng)”。彼時(shí)，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，該行突然撤回A股IPO是因?yàn)槎嗝吖鼙徊椤?/p>

2019年8月，廣州農(nóng)商行原董事長(zhǎng)王繼康因牽涉2.85億貪腐案被查，此后該行多名高管相繼落馬，管理層變動(dòng)頻頻。

今年3月份，廣州銀行原副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)蔡建“空降”廣州農(nóng)商行出任該行董事長(zhǎng)一職；10月份，廣州銀行原副行長(zhǎng)李亞光也調(diào)任該行出任副行長(zhǎng)。近日，根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者報(bào)道，原工商銀行廣東省分行投行部總經(jīng)理郭華輝或?qū)⒏叭螐V州農(nóng)商行副行長(zhǎng)。

（作者：家俊輝,實(shí)習(xí)生周昕怡 編輯：周鵬峰）