湖北銀行地處武漢市，此前因?yàn)樘幱谛鹿谝咔榈闹行亩艿讲毮?。如今，該行再次成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

日前，中央紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布的監(jiān)管動(dòng)態(tài)顯示，湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。公開信息顯示，2010年12月，文耀清進(jìn)入湖北銀行擔(dān)任長(zhǎng)助理兼宜昌分行行長(zhǎng);2012年2月起擔(dān)任湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)一職，至今已有8年之久。

其實(shí)，除了資深高管被調(diào)查之外，困擾湖北銀行的還有其經(jīng)營(yíng)狀況。財(cái)報(bào)信息顯示，2012年湖北銀行資產(chǎn)規(guī)模不過1000億元出頭，到了今年9月末已經(jīng)達(dá)到2900億元。在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，該行營(yíng)業(yè)收入一直保持增長(zhǎng)，2019年末，營(yíng)收已經(jīng)從2012年時(shí)的30.17億元增至80億元。不過同期該行盈利增速表現(xiàn)起伏不定，中間多次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，而今年前三個(gè)季度，該行凈利潤(rùn)下滑36.72%，是2012年以來下降幅度最大的一次。

不僅如此，湖北銀行還面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力。2012年，該行不良貸款余額僅為3.12億元，隨后逐年上升，到了今年三季度末，不良貸款余額已達(dá)38.49億元，增長(zhǎng)幅度超過10倍;與之同步的不良貸款率，從2012年的0.76%增至2.65%。

值得一提的是，湖北銀行早有上市的打算，并在2018年提出5年上市的發(fā)展規(guī)劃。而現(xiàn)在該行盈利大幅下滑、不良雙升，加上資深高管被調(diào)查，這些是否對(duì)該行上市工作造成影響?

為此，《華夏時(shí)報(bào)》記者致電湖北銀行，而該行董事會(huì)辦公室相關(guān)工作人員對(duì)記者表示：“因?yàn)闆]有得到領(lǐng)導(dǎo)的授權(quán)，不能接受采訪，也不能將這些問題轉(zhuǎn)答。”

資深高管被調(diào)查

公開信息顯示，文耀清于1986年7月參加工作。在進(jìn)入湖北銀行之前，文耀清2002年12月至2006年4月，擔(dān)任招商銀行宜昌支行行長(zhǎng)，后進(jìn)入宜昌市商業(yè)銀行擔(dān)任黨委副書記、行長(zhǎng)。

2010年初，在武漢打造區(qū)域金融中心的大背景下，湖北省委、省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部設(shè)在武漢。

湖北銀行成立后，時(shí)任5家發(fā)起行宜昌市商業(yè)銀行行長(zhǎng)的文耀清進(jìn)入湖北銀行，任行長(zhǎng)助理兼宜昌分行行長(zhǎng);2011年7月至2012年2月，任湖北銀行黨委委員;自2012年2月起任湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)。

此外，2017年9月30日，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局鄂銀監(jiān)復(fù)〔2017〕207號(hào)文件顯示，湖北監(jiān)管局核準(zhǔn)了文耀清湖北銀行董事的任職資格。同時(shí)，湖北監(jiān)管局在批復(fù)中指出，湖北銀行應(yīng)要求上述核準(zhǔn)任職資格人員嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并按要求及時(shí)報(bào)告履職情況;湖北銀行應(yīng)督促上述核準(zhǔn)任職資格人員持續(xù)學(xué)習(xí)和掌握經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)，熟悉任職崗位職責(zé)，忠實(shí)勤勉履職。

僅過了3年，湖北監(jiān)管局的話猶在耳，卻傳來文耀清被查的消息。日前，中央紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布的監(jiān)管動(dòng)態(tài)顯示，湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

對(duì)于文耀清被查，武漢當(dāng)?shù)匾患毅y行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示：“事情發(fā)生的有些突然，在這之前文耀清還出席了一些公開活動(dòng)。”

記者注意到，在紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布通報(bào)前，文耀清還在湖北襄陽公開出席活動(dòng)。據(jù)湖北省扶貧辦消息，文耀清多次和湖北銀行領(lǐng)導(dǎo)一起到村棗陽市鹿頭鎮(zhèn)劉莊村進(jìn)行專題調(diào)研指導(dǎo)，走訪慰問部分貧困戶，調(diào)研指導(dǎo)脫貧攻堅(jiān)。文耀清還隨同湖北銀行領(lǐng)導(dǎo)一起參加“送扶貧政策、送文化娛樂、送醫(yī)療健康、送金融服務(wù)、送消費(fèi)扶貧”扶貧日“五送”公益活動(dòng)。

不良貸款持續(xù)上升

日前，湖北銀行披露2020年三季度報(bào)告，該行多項(xiàng)指標(biāo)出現(xiàn)下滑。截至今年9月末，該行資產(chǎn)總額2900.62億元，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.68億元，同比下降36.69%;不良貸款率2.65%，比年初上升0.66個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額38.49億元，上升50.35%。

眾所眾知，湖北銀行因?yàn)榈靥幮鹿谝咔榈暮诵膮^(qū)域，今年其經(jīng)營(yíng)狀況勢(shì)必受到疫情的影響。不過，記者查閱該行的年報(bào)信息發(fā)現(xiàn)，在2019年之前，湖北銀行資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)出現(xiàn)惡化跡象。

具體來看，2012年至2019年湖北銀行的不良率為0.76%、0.74%、1.58%、1.87%、1.97%、2.25%、2.21%和1.99%。不良貸款余額為3.12億元、3.83億元、11.04億元、14.28億元、16.63億元、21.55億元，24.59億元和25.6億元。

湖北銀行不良貸款余額為什么會(huì)出現(xiàn)持續(xù)上升?

中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司發(fā)布的最新評(píng)級(jí)報(bào)告指出，近年來由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善或偏離主業(yè)，盲目多元化投資導(dǎo)致資金鏈斷裂，難以償還貸款，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。

以2019年為例，受當(dāng)?shù)氐馁Y源稟賦和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征的影響，湖北銀行貸款主要投向的行業(yè)為房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)以及水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，在總貸款中的占比合計(jì)為59.31%，貸款行業(yè)集中度較高。近年，該行重點(diǎn)支持武漢地區(qū)房地產(chǎn)項(xiàng)目，適度控制其他地市級(jí)房地產(chǎn)行業(yè)授信。截至2019年末，該行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款及住房按揭貸款在總貸款中合計(jì)占比為34.66%;此外，非標(biāo)投資也主要投向房地產(chǎn)行業(yè)。

總的來看，截至去年末，該行不良貸款余額為25.6億元，存量不良貸款中企業(yè)貸款占比約85.7%，其中批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)及房地產(chǎn)業(yè)不良分別占不良貸款總額的42.91%、20.14%和19.56%。

為了穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，湖北銀行加大不良處置力度，僅2019年便累計(jì)處置不良26.7億元，其中現(xiàn)金清收3.4億元，核銷9.73億元，重組盤活5.8億元，批量轉(zhuǎn)讓 7.73億元，接收方為四大資產(chǎn)管理公司和湖北地方資產(chǎn)管理公司，以物抵債0.04億元。

值得注意的是，截至2019年末，該行關(guān)注貸款余額為64.31億元，在總貸款中占比 5.01%，以逾期貸款、展期等重組貸款以及客戶經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)但尚未逾期的貸款為主。

中誠(chéng)信認(rèn)為，此類貸款可能轉(zhuǎn)化為不良貸款，需密切關(guān)注其資產(chǎn)質(zhì)量變化情況。同時(shí)，考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)下行和新冠肺炎疫情對(duì)湖北地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響，該行資產(chǎn)質(zhì)量面臨進(jìn)一步下行壓力。