2020-04-16 13:51:51 來源 : 上海證券報
“三人成團還能談條件”“好利率要靠‘拼’出來”“家人拼、朋友拼,愛拼才會贏”……你以為說的是網(wǎng)購“拼團”?不,這其實是銀行的營銷新策略。
出門打車可以拼車,外賣訂餐可以拼單,網(wǎng)上購物可以拼團……這些互聯(lián)網(wǎng)零售營銷策略近期也被銀行業(yè)金融機構(gòu)借鑒。除了“拼團貸款”“拼團理財”,今年一季度以來不少銀行流行起“拼團存款”,期待能夠在社交網(wǎng)絡(luò)進行拓客。
以建行為例,該行在其手機APP的存款界面推出了定存“拼團”活動,客戶可以將鏈接發(fā)到朋友圈、微信群,邀請好友一起組團存款,以享受更高的存款收益。比如一款存款產(chǎn)品,單人5萬元起存,年利率2.75%;而拼團可以3萬元起存,年利率達3.85%。
相對于大行,中小銀行尤其民營銀行更是熱衷于組團存款,且給出的存款利率相對更高。上海銀行推出的5萬元起三年期定存產(chǎn)品,“1人團”年利率僅為3.68%,“3人團”年利率則上漲到3.98%,而“5人團”年利率可達4.125%。
其實,近兩年銀行“存款大戰(zhàn)”的氛圍并不濃厚。那么,在監(jiān)管倡導(dǎo)降低負債端利率的當(dāng)下,此類“拼團存款”究竟是營銷噱頭還是高息攬儲大戰(zhàn)?
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為,這類“拼團存款”更多的是銀行營銷手段,而非存款大戰(zhàn)。從商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理角度看,銀行資產(chǎn)端的規(guī)模、利率對負債端是有傳導(dǎo)作用的。當(dāng)前,銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張的速度在減緩,加上資產(chǎn)端收益下滑的趨勢影響,負債端反而更需要降低成本。
曾剛說:“爭取更高的存款收益增加負債成本并不是明智的做法,有些銀行其實并不缺存款,更多的是基于監(jiān)管指標達標和與資產(chǎn)端匹配的考慮。”
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測,3月份三年期定期存款的平均利率為3.29%。而上述“拼團存款”三年期4.125%的利率,相對于平均水平是略高一些,但也在市場報價利率范圍之內(nèi),并未超出市場最高利率。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏告訴上證報記者:“由于疫情暴發(fā),銀行線下業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊,于是相對保守的銀行也開始加大線上營銷力度。不論是直播帶貨還是拼團理財、拼團存款,都是銀行互聯(lián)網(wǎng)化營銷的一種嘗試,未來銀行業(yè)務(wù)線上化的趨勢將進一步加速。”
從宏觀看,今年以來央行通過降準、再貸款再貼現(xiàn)向金融機構(gòu)提供了超3萬億元低成本資金,以積極下調(diào)政策利率,引導(dǎo)市場利率下行。
央行貨幣政策司司長孫國峰上周表示,隨著LPR改革深入推進,貸款市場利率市場化水平明顯提高,隨著市場利率整體下行,銀行發(fā)放貸款收益降低,為了保持和資產(chǎn)收益相匹配,銀行也會適當(dāng)降低其負債成本,從而引導(dǎo)存款利率下行。(記者 張艷芬)