最新披露的一份由泰州銀保監(jiān)分局出具的行政處罰信息公開表顯示，江蘇姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“姜堰農(nóng)商行”)因存在貸款五級分類結(jié)果不準確、信貸資金被挪用、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務等三宗違法違規(guī)行為，被處罰120萬元。

公開資料顯示，這已是姜堰農(nóng)商行第二次因信貸資金被挪用，而遭到監(jiān)管處罰。早在2015年7月15日，姜堰農(nóng)商行就曾因“未發(fā)現(xiàn)貸款長期被挪用并采取有效措施”及“違規(guī)發(fā)放項目融資銀團貸款”等違法違規(guī)事實，被當時的泰州銀監(jiān)分局開出過一張金額為50萬元的罰單。

實際上，近年來，姜堰農(nóng)商行一直致力于加大風險排查及管控力度。根據(jù)該行近期發(fā)布的《2019年度社會責任報告》，2019年該行進一步完善風險、內(nèi)控管理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計和業(yè)務部門在風險、內(nèi)控管理中的職責分工。同時，該行還加強風險偏好和限額管理。董事會審議批準2019年風險偏好和限額指標，明確大額貸款以及異地貸款等占比限額，新增單個客戶3000萬元(含)以上授信上收至董事會審批，并修訂《全面風險管理辦法》《流動性風險管理辦法》《同業(yè)授信管理辦法》等管理制度。

“然而，此次發(fā)生信貸資金被挪用等違法違規(guī)行為并因此被罰，說明銀行在主觀上還是放松了對信貸資金的監(jiān)管。”南京一位銀行業(yè)人士表示，究其原因，是商業(yè)銀行往往重點關注自身是否能夠賺取利潤而忽視貸款投向?qū)?jīng)濟和社會的影響。同時，部分商業(yè)銀行為爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源，放松甚至放棄對貸款資金用途的監(jiān)管，對企業(yè)挪用貸款的現(xiàn)象視而不見。

雖然屢次被罰，但是值得肯定的是，作為姜堰地區(qū)歷史最悠久、網(wǎng)點最密集、業(yè)務規(guī)模最大的金融機構(gòu)，姜堰農(nóng)商行在區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展和新農(nóng)村建設中扮演著不可替代的重要角色。

公開數(shù)據(jù)顯示，2019年，為優(yōu)先滿足民營企業(yè)發(fā)展資金需求，該行全年單列信貸計劃超18億元，并以增量擴面為重點，建立“白名單”制度，重點滿足1000萬元以下民營小微企業(yè)資金需求。截至2019年末，民營企業(yè)貸款余額為4185.68億元，較年初凈增11.06億元。

在支持“三農(nóng)”發(fā)展，振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟方面，姜堰農(nóng)商行摸清新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體最新生產(chǎn)經(jīng)營情況，對真實經(jīng)營的及時建立和完善經(jīng)濟信息檔案。2019年全年建檔有效家庭農(nóng)場588戶、農(nóng)民合作社86戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)16家。截至2019年末，剔除貸款遷徙等因素，500萬元(含)以下貸款戶數(shù)11893戶、貸款金額53.95億元，貸款戶數(shù)、貸款金額分別比年初增加1499戶、6.02億元。

不過，根據(jù)該行發(fā)布的2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，截至2018年9月末，姜堰農(nóng)商行的不良率已達2.89%。而姜堰農(nóng)商行的2019年半年報也披露，該行的不良貸款余額為4.92億元。

另外值得一提的是，已在A股上市的江陰銀行為姜堰農(nóng)商行第一大股東，持有10%的股權(quán)，且已向該行派駐董事。該行第二大股東為泰州市博時物流有限公司，持股比例為9.97%;第三大股東為泰州市姜堰國有資產(chǎn)投資集團有限公司，持股比例為5.45%。(本報記者陳 澄)