“愛(ài)Ta，就送份情人節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)”。情人節(jié)“浪漫經(jīng)濟(jì)”升溫，銀行理財(cái)也成為金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)。

2月14日情人節(jié)當(dāng)天，包括銀行及理財(cái)公司在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)紛紛針對(duì)這一特殊時(shí)點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，部分機(jī)構(gòu)還推出情人節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。有股份行理財(cái)經(jīng)理在接受券商中國(guó)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，定期存款、攤余成本法理財(cái)和基金近期銷(xiāo)售較為火爆，而借助情人節(jié)這些熱點(diǎn)節(jié)日，向一些企事業(yè)單位組織“團(tuán)購(gòu)”，能取得不錯(cuò)的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)。

近日，理財(cái)資產(chǎn)端已出現(xiàn)積極信號(hào)，銀行理財(cái)加大對(duì)信用債、利率債等資產(chǎn)的增持力度，帶動(dòng)理財(cái)收益率逐步企穩(wěn)。在此背景下，有機(jī)構(gòu)及業(yè)內(nèi)人士表示，恐慌情緒逐漸消散之后，居民有望增大理財(cái)資產(chǎn)的配置，儲(chǔ)蓄資金“回歸”理財(cái)?shù)目赡苄约哟蟆?/p>

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“為愛(ài)增值”，銀行理財(cái)加碼節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)

2月14日，券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括工銀理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)在內(nèi)的至少10家銀行理財(cái)公司紛紛在臨近情人節(jié)時(shí)點(diǎn)之際，開(kāi)展浪漫主題的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，喊出“為愛(ài)增值”的宣傳口號(hào)。同時(shí)，光大理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)?shù)炔糠止具€推出情人節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。

以渝農(nóng)商理財(cái)推出的“長(zhǎng)長(zhǎng)久久特別款”理財(cái)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是一款固定收益類(lèi)的非保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為1元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.20%，產(chǎn)品期限為999天。據(jù)介紹，該產(chǎn)品主要投資資產(chǎn)為債券、非標(biāo)資產(chǎn)、資管及公募基金等。為凸顯凈值的平穩(wěn)表現(xiàn)，該產(chǎn)品還在宣傳中強(qiáng)調(diào)“部分資產(chǎn)采用攤余成本法進(jìn)行估值”。

券商中國(guó)記者注意到，各家理財(cái)公司在情人節(jié)期間主打的理財(cái)產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)并不相同。例如，光大理財(cái)、平安理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)裙局魍茷閺?qiáng)調(diào)“增值”的混合類(lèi)產(chǎn)品，而工銀理財(cái)、華夏理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)榷嗤茝?qiáng)調(diào)“穩(wěn)固”的封閉型固收產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)借勢(shì)國(guó)慶、春節(jié)、婦女節(jié)等節(jié)慶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，已成為近年來(lái)資管產(chǎn)品銷(xiāo)售的發(fā)力重點(diǎn)。

“平時(shí)我們接觸不到那么多客戶(hù)，利用情人節(jié)等節(jié)慶面對(duì)面進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，客戶(hù)也樂(lè)意參加?！蔽挥谌A東地區(qū)的一位廣發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理向券商中國(guó)記者介紹，她所在的支行通常在情人節(jié)等節(jié)慶期間，去往一些企業(yè)、事業(yè)單位做展臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)單位團(tuán)辦的形式，批量向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)、基金和存款產(chǎn)品，或是通過(guò)消費(fèi)貸款切入，順勢(shì)提供存款、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，往往取得不錯(cuò)的銷(xiāo)售成績(jī)。她還表示，近期公募基金、采用攤余成本法估值的理財(cái)產(chǎn)品等，銷(xiāo)售較為火爆。

“這些重要節(jié)日或假期往往是零售銷(xiāo)售旺季，部分銀行借助節(jié)日喜慶熱鬧氛圍，推出一些理財(cái)產(chǎn)品，以拓展業(yè)務(wù)和獲客；同時(shí)也是滿(mǎn)足消費(fèi)者多元化需求。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華向券商中國(guó)記者表示，銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)比較明顯。同時(shí)，他也提醒投資者，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)時(shí)除了關(guān)注參考收益外，還需要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性偏好相匹配的產(chǎn)品。

收益企穩(wěn)預(yù)期增強(qiáng)，儲(chǔ)蓄資金有望回流理財(cái)

去年11月中旬以來(lái)，伴隨債市波動(dòng)帶來(lái)的“破凈潮”和“贖回潮”，銀行理財(cái)再次遭遇較大幅度的波動(dòng)。在銀行理財(cái)銷(xiāo)售端，理財(cái)遭遇不小沖擊，固收類(lèi)、混合類(lèi)產(chǎn)品大規(guī)模贖回后，加之存款利率大幅下降，銀行客戶(hù)資金較大規(guī)模地流入了現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品或定期存款、大額存單等儲(chǔ)蓄端。

2月13日，中信證券研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年居民部門(mén)新增存款17.84萬(wàn)億元，較2021年大幅上升80.2%。該研報(bào)指出，居民部門(mén)的超額儲(chǔ)蓄主要來(lái)源于消費(fèi)、地產(chǎn)的溢出和2022年底銀行理財(cái)?shù)内H回。其中，在2022年底銀行理財(cái)贖回潮過(guò)程中，大量低風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)資金恐慌性回歸儲(chǔ)蓄。

“銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)還是穩(wěn)中偏低，為投資者提供了一個(gè)穩(wěn)健收益的來(lái)源。但因?yàn)槭袌?chǎng)原因，市場(chǎng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)反應(yīng)比較大，主要是因?yàn)?022年是全面凈值化轉(zhuǎn)型元年，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的凈值化波動(dòng)需要有一個(gè)從認(rèn)識(shí)、接受到習(xí)慣的時(shí)間。”周茂華對(duì)券商中國(guó)記者表示。

不過(guò)，伴隨近期債市回暖，理財(cái)市場(chǎng)一些積極信號(hào)也開(kāi)始出現(xiàn)。繼春節(jié)假期結(jié)束第一周理財(cái)資金在資產(chǎn)端首度轉(zhuǎn)為對(duì)信用債、利率債等債券的凈買(mǎi)入后，第二周理財(cái)資金繼續(xù)維持更大規(guī)模對(duì)債券的增持。

中信證券研報(bào)預(yù)計(jì)，展望2023年，銀行理財(cái)仍將會(huì)是儲(chǔ)蓄最重要的流向?，F(xiàn)階段各類(lèi)銀行理財(cái)能滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和流動(dòng)性偏好的居民需求，在恐慌情緒逐漸消散后居民有望增大理財(cái)資產(chǎn)的配置；破凈率和信用利差數(shù)據(jù)顯示贖回潮對(duì)理財(cái)?shù)挠绊懻行蚴帐?，去年末銀行理財(cái)贖回的資金也有望重新回歸。

同時(shí)，中信證券研報(bào)還指出，在下半年時(shí)銀行理財(cái)會(huì)迎來(lái)季節(jié)性的沖量行情，同時(shí)前期大量破凈產(chǎn)品也將在年中之前全面兌付，屆時(shí)各類(lèi)新產(chǎn)品輕裝上陣也有望吸納更多儲(chǔ)蓄資金流入。“今年下半年理財(cái)規(guī)?；?qū)⒒謴?fù)至29萬(wàn)億以上，并助推債市在下半年走強(qiáng)?！鄙鲜鲅袌?bào)稱(chēng)。

周茂華也對(duì)券商中國(guó)記者表示：“國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，短期干擾因素減弱，市場(chǎng)情緒逐步回穩(wěn)，機(jī)構(gòu)加快完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)等，理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)有望明顯降低。凈值虧損的理財(cái)產(chǎn)品占比會(huì)明顯下降。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的吸引力有望逐步增強(qiáng)?！?/p>

校對(duì)：姚遠(yuǎn)