國務院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)。《規(guī)劃》提出，適應我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢，構(gòu)建長期護理保險(以下簡稱長護險)制度政策框架，協(xié)同促進長期照護服務體系建設(shè)。

長護險是一項以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對象、重點解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護理需求的社會保險制度。長護險的錢從哪里來?通過什么樣的方式為參保人提供保障?面向全國推廣還面臨哪些問題?2月23日，《中國消費者報》記者來到長護險試點地區(qū)之一——北京市石景山區(qū)進行了調(diào)查采訪。

北京已有3000多人受益

2020年9月，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，正式啟動為期兩年的擴大試點，石景山區(qū)成為北京市唯一試點地區(qū)。

“2020年11月，石景山區(qū)全域啟動全要素、全流程、全方位的長護險擴大試點工作，先后編制印發(fā)了1+1+9個政策文件，長護險待遇保障與民政部門養(yǎng)老補貼政策銜接順暢。”北京市石景山區(qū)醫(yī)保局局長李鳳芹告訴《中國消費者報》記者，截至目前，石景山區(qū)全區(qū)長護險參保人員42.18萬人，長護險基金收入7800余萬元，支出約6000余萬元，累計待遇享受人員3284人(其中實時享受2704人)。

目前，石景山區(qū)參保人員包括該區(qū)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保(暫不包括學生、兒童)的人，每人每年保費180元。其中個人付費90元，單位或政府補貼90元。參保人員因年老、疾病、傷殘經(jīng)過不少于6個月的治療(康復)，且經(jīng)失能等級評估達到重度失能，即可獲得長護險服務保障，保障內(nèi)容為日?；旧钫樟虾团c之密切相關(guān)的醫(yī)療護理，共計32項。

泰康養(yǎng)老石景山區(qū)長護險經(jīng)辦網(wǎng)點負責人對《中國消費者報》記者表示，“護理服務有機構(gòu)護理、機構(gòu)上門護理和居家護理三種方式。機構(gòu)護理90元/天，個人支付30%，長護基金支付70%;機構(gòu)上門護理90元/小時(每月上限為30小時)，個人支付20%，基金支付80%;居家護理采取‘親屬護理+機構(gòu)上門護理’的方式，其中，親屬提供的話，60元/小時(每月上限30小時)，支付比例同機構(gòu)護理，如果是機構(gòu)提供，90元/小時(每月12小時)，支付比例和機構(gòu)上門護理相同。”目前選擇居家護理的有2747人，選擇機構(gòu)護理的有537人。

“多虧了小雷，老人才躲過一劫，我們得以過一個祥和的春節(jié)。”原來，小雷在春節(jié)前為84歲的劉老服務時，發(fā)現(xiàn)老人情況比較危急并及時進行了處置，幫助老人脫離了危險。談及長護險及其服務，老人和家屬都連聲稱好。

石景山區(qū)民族養(yǎng)老院是主要的長護險護理機構(gòu)。據(jù)了解，重度失能老人一個月在養(yǎng)老院的床費、護理費等大概需要5000多元。享受長護險待遇后，每月可使用基金支付近2000元，剩下的用退休金支付，老人完全能負擔自己的費用，大大減輕了養(yǎng)老負擔。

保障人群不斷擴大

北京市石景山區(qū)的試點只是長護險保障的一個縮影。

早在2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，我國長護險試點在15個城市啟動。2020年9月，試點擴圍至全國49個城市，覆蓋近1.2億參保人。

以泰康養(yǎng)老為例，截至2022年1月底，該公司在湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等22個國家級試點城市和浙江嘉興、江蘇無錫等22個非國家級試點城市參與長護險經(jīng)辦服務工作，泰照護長期護理保險信息系統(tǒng)上線24城，服務參保人群超過3000萬，累計待遇支付逾6.8億元，管理定點服務機構(gòu)超1000家。

“長期護理保險制度試點以來，減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟負擔，為建立全國性長期護理保險制度進行了有益探索。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，保險行業(yè)借助自身在服務網(wǎng)絡(luò)、人才隊伍、專業(yè)能力、信息技術(shù)等方面的優(yōu)勢，全面參與試點服務，形成相對完善的服務體系，滿足了失能人員的護理服務需求。

制度建設(shè)亟待完善

雖然我國長護險制度近年來總體發(fā)展順利，但也面臨挑戰(zhàn)。

2月21日，石景山區(qū)2022年度長期護理保險參保費用征繳工作正式啟動。不過，個人繳費的積極性并不高。

“石景山區(qū)已參保繳費的5000多名居民中，自愿繳費的居民僅232人，且其中208人為重度失能人員，存在逆選擇現(xiàn)象。”李鳳芹說。

除了籌資來源不一，長護險評估標準也亟待完善。據(jù)了解，石景山區(qū)試點時使用民政部門老年人能力綜合評估量表，這一標準主要用于發(fā)放失能護理補貼，與長期護理保險保障范圍有所差異，長期護理保險失能評估標準需進一步完善。

此外，護理服務質(zhì)量有待提升。2021年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險公司參與長期護理保險制度試點服務的通知》明確，保險公司應根據(jù)參保群眾實際護理需求，做好護理服務機構(gòu)遴選、服務質(zhì)量監(jiān)督、巡查稽核、考核評價等工作，積極參與護理人員培養(yǎng)體系和誠信體系建設(shè)，督促服務機構(gòu)做好護理人員管理，有效提升長期護理服務質(zhì)量。

擴圍需要“三個到位”

雖然面臨不少挑戰(zhàn)，但長護險試點擴圍已成為多地共識。記者注意到，“深入推進長護險制度”被多地列為今年的重點工作內(nèi)容。

例如，北京市醫(yī)療保障局日前就印發(fā)《北京市長期護理保險制度擴大試點實施意見》，向社會公開征求意見。根據(jù)該實施意見，2022年先啟動北京市城鎮(zhèn)職工長護險試點，再適時啟動城鄉(xiāng)居民長護險試點;上海提出深化長護險試點，完善長期照護服務體系和養(yǎng)老服務綜合監(jiān)管制度;浙江將擴大長護險試點，并定下“長護險參保人員達到1500萬人”的目標。

在李鳳芹看來，擴圍要不斷完善制度體系，推動長期護理保險相關(guān)政府規(guī)章或者地方性法規(guī)的出臺，及時補充完善長護險相關(guān)制度、辦法，如針對民政、衛(wèi)健委、殘聯(lián)等不同部門的政策銜接、待遇享受人群覆蓋面、長護險失能評估標準等方面的制度。同時，要做好全市推開后長護險試點常態(tài)化、全過程監(jiān)督，優(yōu)化服務流程，發(fā)揮社會監(jiān)督和群眾監(jiān)督作用，確保長護險基金安全和高效使用。此外，要持續(xù)開展宣傳培訓，從源頭理順關(guān)系、化解矛盾。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，長護險雖然由政府部門推動，但要做到可持續(xù)，還需要加大政策支持力度。比如，可以對長護險實行稅收優(yōu)惠。對于繳費意愿低、逆選擇問題，整體保險意識不到位是關(guān)鍵，要做好告知服務，做好公眾的宣傳教育。此外，要完善相關(guān)規(guī)則、標準，持續(xù)提升服務質(zhì)效。

“只有政策到位、認知到位、服務到位，促進政策性業(yè)務和商業(yè)化服務有效銜接，才能推動長護險擴圍提質(zhì)。”王緒瑾說。

記者了解到，目前泰康養(yǎng)老已牽頭組織7家主要商保公司制定了《長期護理保險經(jīng)辦服務規(guī)范》，助力長護險經(jīng)辦管理邁向標準化。

對于擴圍，《規(guī)劃》也明確提出，要制定全國統(tǒng)一的長期護理保險失能等級評估標準，建立并完善長期護理保險需求認定、等級評定等標準體系和管理辦法，明確長期護理保險基本保障項目。同時，做好與經(jīng)濟困難的高齡、失能老年人補貼以及重度殘疾人護理補貼等政策的銜接，健全長期護理保險經(jīng)辦服務體系。