銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，向社會(huì)公開征求意見。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)介紹，為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào))進(jìn)行了修訂，形成《辦法》。

注冊資本最低限額為20億元

《辦法》明確，設(shè)立保險(xiǎn)集團(tuán)公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)銀保監(jiān)會(huì)審批，并具備一定條件，包括注冊資本最低限額為20億元人民幣等。

關(guān)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司的設(shè)立方式，《辦法》明確共有兩種。其一是發(fā)起設(shè)立。保險(xiǎn)公司的股東作為發(fā)起人，以其持有的保險(xiǎn)公司股權(quán)和貨幣出資設(shè)立保險(xiǎn)集團(tuán)公司，其中貨幣出資總額不得低于保險(xiǎn)集團(tuán)公司注冊資本的50%。

其二是更名設(shè)立。具體而言，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換更名為保險(xiǎn)集團(tuán)公司，保險(xiǎn)集團(tuán)公司以貨幣出資設(shè)立保險(xiǎn)子公司，原保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依法轉(zhuǎn)移至該保險(xiǎn)子公司。

設(shè)立保險(xiǎn)集團(tuán)公司，應(yīng)當(dāng)向市場監(jiān)督管理部門辦理工商注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)方能開展相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)保險(xiǎn)許可證。

此外，保險(xiǎn)集團(tuán)公司設(shè)立事項(xiàng)審批時(shí)限參照保險(xiǎn)公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

業(yè)務(wù)以股權(quán)投資及管理為主

在公司經(jīng)營規(guī)則方面，《辦法》提出保險(xiǎn)集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)以股權(quán)投資及管理為主。保險(xiǎn)集團(tuán)公司開展重大股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)使用自有資金。

對(duì)于重大股權(quán)投資，《辦法》也進(jìn)行了明確界定，指對(duì)被投資企業(yè)實(shí)施控制的投資行為。

此外，在尊重子公司及其他成員公司獨(dú)立法人經(jīng)營自主權(quán)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)全集團(tuán)的股權(quán)投資進(jìn)行統(tǒng)籌管理，防止無序擴(kuò)張。

《辦法》還明確，保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以投資非保險(xiǎn)類金融企業(yè)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對(duì)境內(nèi)非保險(xiǎn)類金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。

保險(xiǎn)集團(tuán)公司可進(jìn)行境外投資，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司對(duì)境外主體重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的10%。

納入前款計(jì)算范圍的境外主體是指保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其境內(nèi)子公司在境外投資的首層級(jí)境外主體。投資單一境外非金融主體的賬面余額不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的5%。

加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管

《辦法》主要修訂內(nèi)容之一，是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。

保險(xiǎn)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立與其戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)的組織架構(gòu)和管理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司與其下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理，組織架構(gòu)清晰透明，管理結(jié)構(gòu)明確。

其中提及，除部分規(guī)定的非金融企業(yè)外，保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)其他單一非金融類企業(yè)的持股比例不得超過25%，或不得對(duì)該企業(yè)有重大影響。

保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其金融類子公司對(duì)境內(nèi)非金融類企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的10%。

強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理

作為重要修改內(nèi)容之一，《辦法》增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

根據(jù)《辦法》要求，對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織架構(gòu)提出嚴(yán)格要求。

具體來看，保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的制定和實(shí)施，要求各業(yè)務(wù)條線、子公司及其他成員公司在集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理政策框架下，制定自身的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

保險(xiǎn)集團(tuán)公司還應(yīng)當(dāng)建立和完善集團(tuán)內(nèi)部資金管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營、信息管理以及人員管理等方面的防火墻制度，防范保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司之間開展業(yè)務(wù)協(xié)同的，應(yīng)當(dāng)依法以合同等形式明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，防止風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不清、交叉?zhèn)魅炯袄鏇_突。

保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保的統(tǒng)籌管理，明確對(duì)外擔(dān)保的條件、額度及審批程序。保險(xiǎn)集團(tuán)公司只能對(duì)其保險(xiǎn)子公司提供擔(dān)保，且保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對(duì)外擔(dān)保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產(chǎn)的10%。