2023-06-01 13:22:13 來源 : 熱訊網(wǎng)
貸款年利率超過多少不合法?
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，個人借款年利率不得超過24%，企業(yè)借款年利率不得超過36%。其中，涉及民生的消費貸款年利率法定上限為36%。這意味著，超出這一數(shù)值的貸款利率將被認(rèn)定為違法行為。民間借貸的利息由雙方約定的，超過同期銀行貸款浮動利率四倍，不受法律保護(hù)，一般銀行貸款浮動利率的四倍是24%左右。
詳細(xì)來說就是，如果民間借貸貸款利率在24%-36%之間，借款人不還款，債權(quán)人起訴到法院，法院如果審理判決的話，債權(quán)人要求借款人履行借款合同的利息，法院不予保護(hù)，要是借款人愿意支付利息，法院也不會反對，但是借款人不可要回已支付訂單超過部分的利息，本金也要償還;若是超過36%，超過部分的利息約定無效，借款人也可要回超過36%部分的利息，法院會予以支持，但是合理本金要償還。
此外，人民銀行也規(guī)定了各種金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上限。例如，商業(yè)銀行的個人住房貸款利率不得超過基準(zhǔn)利率的1.1倍，企業(yè)貸款利率不得超過基準(zhǔn)利率的1.2倍。同時，銀行還要公示貸款利率，便于消費者選擇。近期的基準(zhǔn)利率是：一年內(nèi)(含一年)貸款利率4.35%,一至五年(含五年)貸款利率4.75%。
綜上，貸款年利率按照種類的不同有不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，但是只要超過36%，那么一定是不合法的。
年化利率23.4%是高利貸嗎?
1、若是民間借貸，那么年化利率23.4%是高利貸。
理由是：
民間借貸利率以一年期LPR利率的4倍作為司法保護(hù)上限。
而2022年8月20日更新的一年期LPR利率為3.65%，乘以4倍，得出民間借貸利率的司法保護(hù)上限為14.6%。
所以，年化利率23.4%已超出了民間借貸利率的保護(hù)范圍，是高利貸。
2、若年化利率23.4%不屬于民間借貸范圍，那么就不是高利貸。
民間借貸是指個人與個人之間、個人與組織機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的資金借貸行為，而這里的組織機(jī)構(gòu)多指沒有辦理正規(guī)牌照的民間組織。
像一些正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)、消費金融公司，或者是受金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司等金融組織，就不屬于民間借貸范圍，其放貸利率不適用于上述民間借貸利率的司法保護(hù)范圍，而是統(tǒng)一接受監(jiān)管部門的監(jiān)管與調(diào)控。
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