近日，裁判文書網(wǎng)披露的一份一審刑事判決書揭露了這起騙貸案的細節(jié)。身背大量債務(wù)和貸款的“煤老板”陳某8，為了向紹興銀行大龍支行騙取貸款，收購“皮包公司”并由該案被告人陳某達及其妻子提供擔(dān)保。在貸款的過程中，大龍支行行長朱某從中“協(xié)調(diào)”，對放貸進行“指導(dǎo)”，通過盛某1等銀行內(nèi)部工作人員，最終陳某8從紹興銀行大龍支行騙貸200萬元，全部用于歸還其個人債務(wù)和支付酒水費用等。至案發(fā)，貸款本金人民幣200萬元尚未歸還。

“煤老板”收購皮包公司貸款償債

案發(fā)前銀行200萬本金尚未歸還

文書顯示，該案共犯陳某8是云南的一位“煤老板”，因為公司經(jīng)營不善，陳某8欠下巨額債務(wù)。

2013年3月至9月期間，陳某8收購紹興縣楊順紡織品有限公司(以下簡稱“楊順公司”)并由該案另一位被告人陳某達擔(dān)任法定代表人。陳某達伙同陳某8以虛構(gòu)的貸款理由，使用虛假的購銷合同、財務(wù)報表等資料，以楊順公司為貸款單位，以紹興越王酒業(yè)有限公司和被告人陳某達及其妻子(其簽名由被告人陳某達簽署)提供擔(dān)保，向紹興銀行大龍支行騙取貸款200萬元，貸款用于歸還陳某8個人債務(wù)和支付云南彝良楠木煤礦債務(wù)等。至案發(fā)，貸款本金人民幣200萬元尚未歸還。

據(jù)陳某達供述，2012年，陳某8想要貸款緩解資金壓力，便萌生出收購公司虛構(gòu)貸款理由騙貸的想法。由于陳某8的兒子無法成為該公司的法人，便尋求陳某達的幫助。陳某達同意后，就把身份證給了陳某8，之后都是陳某8在操作。

2013年，陳某8將陳某達叫到柯橋東方大廈18樓的辦公室，說要用楊順公司在紹興銀行貸款，需要他簽字。陳某達在完成一系列手續(xù)成功幫忙貸款后，并不知道貸款的最終流向。這筆貸款由陳某達夫婦進行擔(dān)保，二人從中收取手續(xù)費作為好處，前后共計牟利10余萬元。

值得注意的是，貸款資料中提到的紹興縣鶴峰染化助劑廠的財務(wù)報表是陳某達按陳某8的要求提供的，里面的數(shù)據(jù)經(jīng)過修改，并不是實際的數(shù)據(jù)，因為去銀行貸款的數(shù)據(jù)要造的好看點，具體要求是陳某8提的。

虛假的購銷合同和財務(wù)數(shù)據(jù)如何能夠順利通過銀行的審核?另一位關(guān)鍵人物在其中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

女支行長“指導(dǎo)”騙貸

2010年初，陳某8和當(dāng)?shù)匾晃唤嘘惸尘睦相l(xiāng)合伙將云南楠木煤礦盤了下來，不過煤炭的管理方能力不足經(jīng)營并未達到預(yù)期，陳某8便將煤炭交給自己的朋友錢某剛進行打理。由于開采投入大，且當(dāng)?shù)卣笤诮?jīng)營煤礦時把周邊的路和橋修起來，再加上建造辦公大樓，還要繼續(xù)投入生產(chǎn)和支付員工工資，實際拿到的利潤很少，經(jīng)營壓力巨大。

2012年年底，錢某剛找到陳某8，提出可以去紹興銀行貸款，自己的妻子在紹興銀行大龍支行擔(dān)任行長，可以提供一些幫助。錢某剛提議陳某8收購一家新的公司貸款，不過貸出來的資金錢某剛要抽取50萬。

陳某8供述稱，自己在收購楊順公司前，與錢某剛的妻子朱行長聊起注冊資金的事，她告訴自己收購來的公司注冊資金要高于貸款金額，所以又聯(lián)系黃牛墊資作了工商變更登記。辦理貸款過程都是公司的許會計負責(zé)的，貸款資料中的購銷合同、企業(yè)財務(wù)報表之類的肯定都有水分，都是按照銀行的要求提供的。楊順公司被收購過來后沒有實際經(jīng)營，擔(dān)保方是其找的曾某的一個酒廠叫紹興越王酒業(yè)有限公司。

時任紹興銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理袁某供述稱，該行之前共計有11筆呆賬，是2013年至2014年期間紹興銀行大龍支行的呆賬，其中企業(yè)貸款金額200萬的楊順公司的貸款是客戶經(jīng)理盛某1經(jīng)手，調(diào)查后提交大龍支行的朱行長審核，朱行長審核后再提交支行審批，上述呆賬其銀行在2017年時候根據(jù)規(guī)定對朱行長、盛某1等人進行了行政處分和經(jīng)濟處罰。

浙江省紹興市越城區(qū)人民法院認為，被告人陳某達伙同他人，以欺騙的手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，且系共同犯罪。公訴機關(guān)指控被告人陳某達構(gòu)成貸款詐騙罪不當(dāng)，法院予以糾正。被告人陳某達在共同犯罪中起次要作用，系從犯，依法減輕處罰。

最終，陳某達因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑二年并處罰金十萬元，同時被責(zé)令退還給紹興銀行大龍支行經(jīng)濟損失199.5萬元。另據(jù)判決顯示，上述案件主要操控者陳某8、紹興大龍支行客戶經(jīng)理盛某1等人也已被另案處理。

公開信息顯示，紹興銀行是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。其前身為1997年成立的紹興市商業(yè)銀行。2010年1月29日，紹興市商業(yè)銀行改建為紹興銀行。值得注意的是，五家A股上市公司臥龍電驅(qū)、浙江震元、古越龍山、浙大網(wǎng)新、浙江富潤合計持有該銀行13.91%的股份;大股東紹興金控公司持股14.47%。