大家好哇，我是何包。

如期而至，今天LPR終于降了！

真可謂久旱逢甘霖，都降了0.1%

(資料圖片僅供參考)

1年期LPR降為3.55%

5年期以上LPR降為4.2%

它倆影響的對象不同。

1年期LPR主要針對企業(yè)貸款，5年期LPR直接掛鉤房貸。

（商業(yè)房貸利率=5年期LPR+銀行加點）

意味著下調(diào)后，房貸利息會隨之減少。

不管對新發(fā)房貸，還是存量房貸來說都是利好。

能帶來多大的優(yōu)惠呢？

假設(shè)我有100萬房貸，期限30年，等額本息還款。

相比之前的4.3%，現(xiàn)在降到4.2%后。

每月可以少還58塊，30年利息總共能減少2.1萬。

別嫌少，總比沒有強(qiáng)。

（左商貸4.3%，右商貸4.2%）

有小伙伴可能會問了

“何包，得等到啥時候才能享受??？”

銀行每年只給商貸LPR更新一次。

根據(jù)房貸合同，分為兩種情況。

一種是重定價日，約定在每年1月1日。

那么，下個月還暫時享受不了利率下降優(yōu)惠。

得苦熬到明年1月才行。

另一種重定價日，約定在簽訂房貸合同的對月對日。

這次下調(diào)LPR，因為1月~6月20日時間已過。

如果你簽訂房貸合同的時間，剛好是在這個范圍內(nèi)。

也暫時享受不了利率優(yōu)惠，得等到明年。

假如3月5日簽的，就得等到明年3月5日月供才會變少。

但如果是6月20日之后簽的，等待時間短一些。

比如是7月簽的房貸合同，那7月就能享受到利率優(yōu)惠了。

具體是哪一種，大家可以看看自己的房貸合同。

降肯定都會降，只是時間不統(tǒng)一。

有人心里可能還是會覺得，LPR只降了0.1%

未免有點太小氣

相比起要還的房貸，這一點只是杯水車薪。

不少人之前辦下來的房貸，銀行還加了30~50個基點。

（10個基點，等于0.1%）

商業(yè)房貸利率=5年期LPR+銀行加點

能不能把這個加點也降下來呢？

我問了許多銀行的朋友，比如工行、招行、廣發(fā)等。

很遺憾，得到的答復(fù)都是不能。

因為這個銀行加點，是寫進(jìn)房貸合同里的。

所以銀行和個人都不能違約。

不管之前是正加點，還是負(fù)加點，定下來就不變。

可能還有朋友會問到這個問題：

“何包，我好后悔之前選了商貸固定利率，現(xiàn)在能改浮動利率嗎？”

畢竟只有選了浮動利率，才能掛鉤LPR。

這需要咨詢你的貸款銀行，才能知曉。

因為不同銀行，不同城市，規(guī)定都不同。

像招行，很明確說廣州、深圳的分行房貸都暫不接受變更。

申請貸款的時候選好利率方式，之后就不能改了。

而廣發(fā)的朋友告訴我，廣州是可以更改的。

實際情況，大家得問一下你的貸款銀行，或者貸款經(jīng)理哈。

如果覺得自己的商貸利率還是很高。

可以考慮，把商貸轉(zhuǎn)成公積金貸款。

之前我們有講過，這屬于一城一策。

能不能轉(zhuǎn)，都由當(dāng)?shù)氐墓e金中心說了算。

規(guī)定不能轉(zhuǎn)的城市，就暫時辦理不了。

比如北京、廣州、成都，目前不能辦商轉(zhuǎn)公貸款。

原因都是公積金貸款的需求太旺盛，沒辦法再承擔(dān)商轉(zhuǎn)公了。

不過，不用擔(dān)心。

大多數(shù)城市都能轉(zhuǎn)，只需要符合一定條件就行。

比如深圳、杭州、長沙、上海等。

通常對公積金連續(xù)繳費時長有要求，或者要求公積金余額充足。

各個地區(qū)的規(guī)定有差異。

辦理流程并不麻煩，不想多花錢請中介，自己也能搞定。

比如長沙的流程是這樣——

如果你不清楚，你所在城市的規(guī)定。

打個電話給當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，號碼12329。

就能問到能否商轉(zhuǎn)公，以及具體辦理流程啦。

PS.

今天有只轉(zhuǎn)債打新，轉(zhuǎn)股價值還不錯。

大家有記得去試試手氣嘛？

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