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近日，渤海銀行發(fā)布公告，稱自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。此外，浙商銀行、恒豐銀行以及多家村鎮(zhèn)銀行也相繼發(fā)布公告，對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。

這里所說的調(diào)整，當(dāng)然不是上調(diào)利率，而是下調(diào)利率。而且，下調(diào)的幅度還比較大，以渤海銀行為例，3年期整存整取的利率，調(diào)整前為3.25%，調(diào)整后，變成了2.95%，下調(diào)了整整0.3個(gè)百分點(diǎn)。其他銀行也大致這樣的下調(diào)水平，顯示出，銀行在下調(diào)存款利率方面，力度是比較大的。

對(duì)銀行下調(diào)存款利率的行為，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一方面，是銀行為了緩解負(fù)債壓力，降低存款成本，提高存貸息差；另一方面，是為了促進(jìn)居民消費(fèi)，倒逼居民少儲(chǔ)蓄、多消費(fèi)。

后一種理由，顯然是想當(dāng)然，是相關(guān)人士為了給降低存款利率找點(diǎn)客觀理由，或者說好聽的理由，以此來為銀行降低存款利率營(yíng)造更好的環(huán)境。真正的原因，就是降低銀行的存款成本，緩解負(fù)債壓力，增加銀行的盈利。

要知道，為了刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，很多銀行都降低了房貸利率，且降低的幅度很大。而房貸是很多銀行十分依賴的業(yè)務(wù)，房貸利率的降低，就意味著銀行的息差被嚴(yán)重限制了，如果繼續(xù)維持高存款利率，對(duì)銀行是相當(dāng)不利的。在這樣的情況下，自然會(huì)有銀行率先推出降低存款利率的政策，以確保自身利益不受影響。

只是，降低存款利率，并不能從根本上解決銀行息差減少、負(fù)債壓力增加的問題，居民是否購(gòu)房，已經(jīng)不是靠房貸利率能夠推動(dòng)的。居民之所以不購(gòu)房，主要是房?jī)r(jià)太高，購(gòu)房的壓力太大。銀行降低房貸，完全是皇帝不急、急死太監(jiān)，開發(fā)商不降價(jià)，銀行再降低融資成本，都是杯水車薪，不可能調(diào)動(dòng)廣大居民的購(gòu)房熱情的，居民也是不會(huì)把錢取出來購(gòu)房的。前些年6只口袋保一處房產(chǎn)，且還要做房奴的格局，正在被打破。更多的年輕人，正在用理性替代感性，用現(xiàn)實(shí)生活的感受替代未來房產(chǎn)的增值期待，他們不急于購(gòu)房，更急于過好當(dāng)下。

下調(diào)存款利率，是銀行的一種經(jīng)營(yíng)策略，無可厚非，居民也無力改變。但是，下調(diào)存款利率后，居民會(huì)不會(huì)將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化成消費(fèi)，也是居民自己把握的事，銀行沒有辦法。只要大環(huán)境不變，只要房?jī)r(jià)還是這么高，只要股市還是低迷，只要沒有更多的投資通道，廣大居民就只能把手中的錢轉(zhuǎn)化成儲(chǔ)蓄，從而讓自己的心里多一份安寧。至于其他方面的消費(fèi)，則會(huì)根據(jù)需要決定，也不會(huì)因?yàn)殂y行降低存款利率，儲(chǔ)蓄就紛紛逃到消費(fèi)領(lǐng)域。

要想居民少儲(chǔ)蓄，多消費(fèi)，最根本的辦法，就是增加他們的收入，讓他們的收入有保證，消費(fèi)才有信心，才敢消費(fèi)、想消費(fèi)、能消費(fèi)，消費(fèi)預(yù)期才能不斷增強(qiáng)。在就業(yè)還不是十分充分的情況下，居民消費(fèi)的預(yù)期也難以達(dá)到最高水平。

所以，銀行降低存款利率，不可能帶來多少消費(fèi)增量，儲(chǔ)蓄也不會(huì)出現(xiàn)減少。降低存款利率的根本目的，就是降低銀行的存款成本，為緩解銀行負(fù)債壓力服務(wù)。其他的都不重要，也不要去刻意尋找說服居民的理由。廣大居民不需要安慰，也不需要做出更多解釋，銀行該怎么操作，就怎么操作，銀行什么時(shí)候聽取過居民意見啦？如果善于聽取居民意見，就不該推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲，就不該讓那么多人當(dāng)上房奴，就不該讓房地產(chǎn)市場(chǎng)瘋狂。