2023-03-16 06:52:47 來源 : 勻楓財技大兜底
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給大家先說個結論，如果真的房屋斷供，最后被法院裁定判決進行拍賣，那么一般原房產(chǎn)人損失是巨大的，基本上在拍賣之后，還了銀行的所有費用和法院的所有費用之后，自己能剩下的太少太少了。所以如果真的不想還房屋貸款了，也要自己去賣，遠遠要比法院拍賣劃算的多。
我們想一想，在銀行房屋按揭貸款無法及時按月歸還之后，銀行會如何計算費用的？除了正常利息之外，他還要收違約的逾期利息，一般來說逾期利率是在原貸款利率的基礎上加收30-50％，這樣算算可是不少呢。例如合同利率是6%，預期利率是加收50%。那么也就說在借款人沒有及時還房貸，逾期之后他實際承擔的利率已經(jīng)變成了15%了，而不是6%。因為此次要還的利率是包括正常利率6%，再加上罰息逾期利率9%（6%*150%）。還款的利息壓力一下子就大了很多。
如果事情再往后發(fā)展，進入到了法院起訴審理判決階段，那其實損失就更大了。這種官司一般來說借款人都是輸?shù)?，那么借款人未來就要增加更多的一項還款成本，那就是法院的訴訟費用以及對方銀行的各項律師費用等等。
判決之后，就要進入拍賣程序。一般來說拍賣公司都會進行房屋的價值評估，為了順利達成拍賣，拍賣公司制定的起始價，一般都在房屋現(xiàn)行市場價的9折及以下。在拍賣完畢，還要負擔拍賣公司的各項收費。
拍賣成功之后，拍賣所得款要扣掉哪些費用呢？先是償付拍賣公司的拍賣費用，之后是法院的訴訟費用，然后是銀行的欠款本金正常利息以及罰息的逾期利息，以及銀行的律師費用等等。最后剩余的余款才會是借款人所得。我們想一想還能剩下多少呢？
舉個例子：假如房屋價值100萬，首付付了20萬，貸款80萬，正常房貸利率為6%，逾期罰息利率為9%。結果逾期了6個月后，銀行起訴，經(jīng)過3個月法院判決完畢，然后又經(jīng)過3個月拍賣行拍賣完畢，拍賣價95萬，拍賣傭金5%。這已經(jīng)是最快的，那么算算，借款人還能剩下啥呢？
因為逾期了一年，所有類型利息合計為15%，總計為12萬；法院訴訟費用及銀行律師費用最少1萬元；拍賣費用為5萬元，那么最終欠款人還能拿到錢嗎？已經(jīng)沒有了，因為：
拍賣所得95萬，減去本金80萬，再減去拍賣費用5萬，法院費用1萬，剩余只有9萬元，這9萬元還不夠付銀行所有的利息費用呢？從法律上銀行還可以繼續(xù)追討剩余利息3萬元，但實際上一般銀行都會豁免了，結束這場訴訟。
所以如果自己去處置，不用法律流程，可以剩下很多時間，房屋有可能還是100萬元賣掉，還掉銀行80萬本金，然后雙方協(xié)商利息結清，有可能借款人還能剩下不少的錢。
現(xiàn)在大家明白了吧，主動去搞定此事絕對比被動的等法院判決要好得多。
