買房可能是我們一生中最大的一筆消費(fèi)，所以在按揭貸款申請(qǐng)?jiān)u估中考慮很多細(xì)節(jié)是有道理的。在你申請(qǐng)之前知道會(huì)有什么結(jié)果，將對(duì)你有很大的幫助。

歡迎來到我們的按揭貸款快速入門系列指南，該指南旨在幫助你完成按揭貸款申請(qǐng)之旅。

【資料圖】

在本指南中，我們將研究貸款機(jī)構(gòu)是如何評(píng)估按揭貸款申請(qǐng)的，以便你了解貸款機(jī)構(gòu)對(duì)按揭貸款申請(qǐng)人的具體要求，并做好相應(yīng)準(zhǔn)備。

以下是你的貸款機(jī)構(gòu)在你申請(qǐng)按揭貸款時(shí)將對(duì)你進(jìn)行評(píng)估的主要內(nèi)容：

1. 你的收入

這個(gè)問題很明顯，但在申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)首先會(huì)看你的年收入。

根據(jù)中央銀行的按揭貸款規(guī)定，作為首次購房者，你最多可以借到你年收入的4倍，作為第二次或后續(xù)購房者，你可以借到你年收入的3.5倍。

一些貸款機(jī)構(gòu)在確定你的總收入時(shí)可能會(huì)考慮獎(jiǎng)金、傭金或加班費(fèi)。

以前，如果你打算出租一間空閑的房間，貸方也會(huì)考慮租金收入，盡管自金融危機(jī)以來，這種情況現(xiàn)在非常罕見。

2. 你的儲(chǔ)蓄

除了收入之外，按揭貸款機(jī)構(gòu)還希望看到幾個(gè)月來清晰而一致的儲(chǔ)蓄記錄。這向貸款機(jī)構(gòu)證明你有儲(chǔ)蓄的能力，對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)，并且已經(jīng)積累了足夠的儲(chǔ)蓄來支付你的首付以及買房所帶來的其他費(fèi)用。

一般來說，如果你的按揭貸款是每月1,500歐元，你必須證明你在過去6個(gè)月至1年內(nèi)一直在儲(chǔ)蓄這筆錢，或用租金支付，或兩者結(jié)合。

3. 你的年齡

貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)看你離退休還有多少年。

大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)只提供66或67歲以下的按揭貸款，這意味著如果你想申請(qǐng)30年以上的的按揭貸款，你必須在40歲之前申請(qǐng)。

4. 你的工作

你的貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)想知道你的工作類型。那些在穩(wěn)定行業(yè)從事全職、持續(xù)就業(yè)的人會(huì)發(fā)現(xiàn)，比那些工作不穩(wěn)定的兼職工人更容易獲得貸款批準(zhǔn)。

你還需要通過試用期，銀行才會(huì)考慮你的申請(qǐng)，大多數(shù)工作的試用期是6個(gè)月。

5. 任何未償還貸款

如果你有其他貸款，這可能會(huì)減少你能借到的錢，或者你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)很難獲得按揭貸款，因?yàn)槟銜?huì)被視為高風(fēng)險(xiǎn)。

6. 你的支出

除了任何貸款償還，貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)查看你的任何財(cái)務(wù)承諾，例如持續(xù)的兒童保育費(fèi)用，每月賬單等等。

7. 你的信用記錄

這顯示了你對(duì)任何貸款的還款情況。如果你過去錯(cuò)過了還款，這可能會(huì)使你更難獲得按揭貸款。

按揭貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)在你的財(cái)務(wù)狀況中尋找其他潛在的危險(xiǎn)信號(hào)，例如向在線賭博平臺(tái)的經(jīng)常性付款。

8. 你房子的價(jià)值

這是你房子的市場(chǎng)價(jià)值或購買價(jià)格。

9. 你需要借的金額

這是你為買房而儲(chǔ)蓄的金額（你的首付）與房子的購買價(jià)格之間的差額。你所擁有的房子的金額也被稱為你的資產(chǎn)。一般來說，你的存款越多越好。大多數(shù)首次購房者至少要存10%的首付。

10. 擔(dān)保人

擔(dān)保人是在你無力償還貸款時(shí)同意償還的人。如果你以任何方式使用擔(dān)保人，那么他們的財(cái)務(wù)狀況也會(huì)被評(píng)估。

11. 還有什么嗎？

銀行還將關(guān)注你是自己借款還是與其他人一起借款。如果你和別人一起借款，那么他們的儲(chǔ)蓄記錄和未償貸款等如上所述也會(huì)被審查。

我的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的幾率有多大？

如上所述，你的貸款機(jī)構(gòu)在決定給你貸款之前會(huì)檢查你的信用記錄。大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)使用新的中央銀行信用登記冊(cè)，它保存著個(gè)人借款人的檔案。

如果你被拒絕申請(qǐng)按揭貸款，而你在償還貸款方面從未遇到過問題，你可能需要檢查你的信用記錄。

你可能會(huì)因?yàn)橐韵略蚨痪芙^按揭貸款：

你的收入

你的信用記錄

你的現(xiàn)有貸款

你的工作狀況

你的財(cái)務(wù)歷史

你的房子沒有得到估價(jià)師的認(rèn)可

要更深入地了解你可能被拒絕按揭貸款的原因，請(qǐng)查看我們的另一篇文章：【想在愛爾蘭貸款買房？你可能被拒絕按揭貸款的8個(gè)原因】