南財理財通課題組 陳子卉、薛茹云

據(jù)南財理財通最新數(shù)據(jù)，截至2023年5月29日，今年來全市場已發(fā)行凈值型銀行理財產(chǎn)品11,051只。

(資料圖)

從風險等級來看，產(chǎn)品風險等級主要集中在二級（中低風險）。其中，一級（低風險）產(chǎn)品占比4.28%，二級（中低風險）產(chǎn)品占比85.57%，三級（中風險）產(chǎn)品占比8.07%，四級（中高風險）產(chǎn)品占比0.32%，五級（高風險）產(chǎn)品占比1.76%。

從投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比95.98%；混合類產(chǎn)品占比2.19%；權(quán)益類產(chǎn)品占比0.42%；商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比1.42%。由此看出，固定收益類產(chǎn)品仍占據(jù)理財產(chǎn)品的主流。

本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數(shù)據(jù)有疑問，請在文末聯(lián)系助理進一步核實。

光大理財、平安理財現(xiàn)金管理類新品發(fā)力，七日年化收益超3.3%

南財理財通數(shù)據(jù)顯示，截至5月25日，在股份行理財公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品七日年化收益率榜單中，有5家理財公司產(chǎn)品進入榜單前十。其中，平安理財上榜產(chǎn)品數(shù)量最多，有5只產(chǎn)品上榜；招銀理財有2只產(chǎn)品上榜；光大理財、信銀理財和浦銀理財各有1只產(chǎn)品上榜。（注：同系列產(chǎn)品僅取一只上榜）

光大理財“陽光碧樂活11號A”以3.632%的七日年化收益率摘得本期榜單冠軍，平安理財?shù)摹叭仗砝?號A”和“天天成長6號4期”則分別以3.381%和3.161%的七日年化收益位列榜單的第二名和第三名。本期上榜產(chǎn)品七日年化收益算術(shù)均值為2.94%，較上期同維度榜單的收益均值上升16個基點。

值得注意的是，本期排名前兩位的產(chǎn)品均為今年4月新成立的產(chǎn)品，其中光大理財“陽光碧樂活11號A”成立于2023年4月20日，該產(chǎn)品的萬份收益在5月17日至5月23日期間由0.1862跳漲至0.9791，此后七日年化收益率一直維持在3.5%以上。

另一只新成立的產(chǎn)品——平安理財“日添利5號A”成立于今年4月11日，內(nèi)部風險評級為R1（低風險），產(chǎn)品成立規(guī)模為69萬元。在收益表現(xiàn)上，產(chǎn)品成立當日的萬份收益便高達0.8294，對應的年化收益為3.0273%，此后七日年化收益維持在3%以上。課題組認為，這兩只新產(chǎn)品或在運作初期抓住了一輪債市行情，因而產(chǎn)品收益上升并在近期處于高位。

平安理財“日添利(增強型)B”一季度持倉青睞保險存款

平安理財“日添利(增強型)B”在此次榜單中排名第五，本期《機警理財日報》對該產(chǎn)品進行簡析。

“日添利(增強型)B”成立于2017年1月24日，內(nèi)部風險評級為R1（低風險），業(yè)績比較基準為7天通知存款利率。

從費率來看，產(chǎn)品的綜合費率不超2.04%。具體來看，該產(chǎn)品不收認購/申購費和贖回費，同時固定管理費率不超1%，銷售服務費率不超1%，托管費率不超0.04%。近期平安理財發(fā)布公告，自2023年4月10日起，產(chǎn)品的固定管理費率下降至0.1%/年。

從資產(chǎn)配置看，截至2023年一季度末，產(chǎn)品資金主要投向固收類資產(chǎn)和資管計劃，二者占比依次為48.5%和35.16%。在固定收益投資中，除常規(guī)債券外，產(chǎn)品還配備了資產(chǎn)支持證券。

從持倉資產(chǎn)看，在一季度末，產(chǎn)品前十大資產(chǎn)集中在存款類保險資管產(chǎn)品、商業(yè)銀行存款、外貿(mào)信托產(chǎn)品和超短期融資券。

產(chǎn)品第一大持倉新華資產(chǎn)“明遠五十一號”為保險資管產(chǎn)品，單項資產(chǎn)金額為15億元，占產(chǎn)品總資產(chǎn)的比例為16.18%。披露信息顯示，該資管產(chǎn)品底層資產(chǎn)中99.97%為銀行存款。

產(chǎn)品第二大持倉為外貿(mào)信托“臻今1號”，持倉金額為8.5億元，占產(chǎn)品總資產(chǎn)的比例為9.19%。該資管產(chǎn)品的底層資產(chǎn)主要為交易性金融資產(chǎn)和買入返售金融資產(chǎn)。

（平安理財“日添利(增強型)B”2023年一季度末前十大持倉資產(chǎn)；數(shù)據(jù)來源：平安理財）

單日快贖額度最高可達80萬，貨幣基金成銀行現(xiàn)金類組合擴容抓手

近期課題組注意到，銀行現(xiàn)金類產(chǎn)品組合擴容趨勢越來越“卷”，單日快贖額度進一步提高至80萬，貨幣基金成為銀行提升現(xiàn)金組合服務快贖額度的有力抓手。

具體來看，近期中信銀行推出了“活錢+”服務，主打“大額快速”特色，產(chǎn)品對接50只貨幣基金，最高日快贖額度可達50萬元，加上之前“零錢+”服務30萬的快贖額度，合計日快贖額度可達80萬元。此外，寧波銀行也推出了“日日寶”現(xiàn)金類組合產(chǎn)品，對接50只貨幣基金，最高快贖額度為50萬元，疊加此前寧波銀行的“理財寶”，合計日快贖額度可達60萬元。

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（數(shù)據(jù)分析師：馬怡婷；實習生：吳昆翰）

（課題統(tǒng)籌：湯懿蘭）