21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者邊萬(wàn)莉北京報(bào)道近日，“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”沖上熱搜，一時(shí)之間引起網(wǎng)友熱議，甚至出現(xiàn)了“貸貸相傳”、“傳宗接貸”的評(píng)論。

對(duì)此，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道向南寧市部分銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工、房地產(chǎn)公司營(yíng)銷員進(jìn)行了求證。有人直接否認(rèn)了該消息；也有人表示有聽(tīng)說(shuō)但并未實(shí)際執(zhí)行；不過(guò)，也有人表示可以選擇“接力貸”產(chǎn)品。

銀行員工表示暫未收到“新政策”通知

(相關(guān)資料圖)

前不久，有人發(fā)微信朋友圈表示南寧購(gòu)房有最新政策。“借款人年齡最長(zhǎng)可到80歲，即：年齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)80年?！?/p>

一般來(lái)說(shuō)，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的管理，對(duì)于房貸客戶年齡有一定的限制，基本上是不超過(guò)65周歲，也有銀行可以達(dá)到75周歲。具體規(guī)定，各個(gè)地區(qū)以及各家銀行都有所不同，而且和貸款人自身的資質(zhì)也有關(guān)系。

就南寧房貸年齡放寬至80歲的話題，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者以消費(fèi)者身份，向幾家國(guó)有大行以及股份行在南寧地區(qū)的部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了咨詢。

工商銀行南寧某支行工作人員表示，“目前還沒(méi)收到具體通知?！鞭r(nóng)業(yè)銀行南寧某支行相關(guān)工作人員表示，“貸款年限加借款人年齡，暫時(shí)做不到80歲?！绷硗?，郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行也否認(rèn)了“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的消息。光大銀行南寧某支行工作人員也表示，“我們行沒(méi)有，現(xiàn)在（光大銀行）房貸年齡最長(zhǎng)還是只能到70歲，沒(méi)有看到哪個(gè)行有貸款到80周歲?！?/p>

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，中信銀行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外界對(duì)此規(guī)定理解有誤。近期總行統(tǒng)一下發(fā)文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過(guò)80歲，但“貸款人年齡不超過(guò)70歲”這一規(guī)定并沒(méi)有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前，新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。

值得一提的是，有銀行提出可以使用接力貸。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在向交通銀行南寧某支行了解相關(guān)的房貸政策時(shí)，對(duì)方表示，“有接力貸，但和貸款期限放寬至80周歲不是一回事。比如，申請(qǐng)房貸的老人達(dá)不到年限要求，可以讓孩子做擔(dān)保。”

此外，記者還向房地產(chǎn)公司員工進(jìn)行了了解。有房中介表示，“目前合作的兩家銀行（工行和中行）房貸最長(zhǎng)貸款年齡可以到75歲，沒(méi)有達(dá)到80歲。”還有房中介表示，公司并沒(méi)有收到相關(guān)通知。

理性看待“房貸年齡期限延長(zhǎng)”政策

房貸貸款領(lǐng)域存在三個(gè)重要的概念，即款時(shí)長(zhǎng)、年齡限制、還貸期限。若出現(xiàn)混淆，則容易對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生誤導(dǎo)，進(jìn)而影響政策的公信度。

上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，嚴(yán)格說(shuō)，還貸期限是指“房貸的年齡期限”，其等于貸款人年齡和貸款年限相加。類似表述比較拗口，其可以理解為“購(gòu)房者最遲需要在哪一年還清貸款”。過(guò)去很多城市規(guī)定的房貸年齡期限為70歲，目前包括杭州和南寧提及過(guò)80歲的概念。其通俗理解是，無(wú)論購(gòu)房者辦理何種房貸，在80歲之前需要償還完畢。

在他看來(lái)，此類政策（“房貸年齡期限延長(zhǎng)”）客觀上具有積極的減負(fù)效應(yīng)，或者說(shuō)可以為中年人的購(gòu)房減輕負(fù)擔(dān)。在房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲的情況下，40-59歲年齡段的中年人更容易增加10年的貸款期限。貸款期限增加，對(duì)應(yīng)的月供壓力相對(duì)會(huì)減少一些。

此外，對(duì)于部分銀行提到的“接力貸”并非新鮮事物。所謂“接力貸”，是指以父母購(gòu)房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。

去年8月，北京住建委發(fā)布消息，對(duì)中心城區(qū)老年家庭(60周歲及以上)購(gòu)買昌平區(qū)平西府、順義區(qū)福環(huán)、順義區(qū)薛大人莊三宗試點(diǎn)項(xiàng)目，并把戶口遷至試點(diǎn)項(xiàng)目所在地的，給予一定的支持政策。對(duì)此，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪發(fā)現(xiàn)，除個(gè)別銀行外，多家銀行承認(rèn)可以辦理“接力貸”。從各行的回復(fù)來(lái)看，借款人最大年齡一般是70周歲，但年齡并非硬性指標(biāo)，最主要還是看父母和子女的整體資質(zhì)。

實(shí)際上，不止北京，廣州也有過(guò)嘗試。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道，廣州有銀行曾啟動(dòng)了“接力貸”，據(jù)了解“接力貸”的主貸款人年齡需要在18到65歲之間。 按子女年齡最長(zhǎng)貸30年，父母+子女流水滿足月供兩倍以上，首套較低5.4%，二套5.6%。不過(guò)，這一產(chǎn)品當(dāng)時(shí)很快就停止了。

“此次南寧‘房貸年齡期限延長(zhǎng)’政策，截至2月13日其實(shí)并沒(méi)有推行。但其引起了社會(huì)公眾的討論和善意的批評(píng)，甚至引起了一些網(wǎng)友的調(diào)侃?！眹?yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次政策依然有值得肯定的出發(fā)點(diǎn)，社會(huì)大眾無(wú)需苛責(zé)，“非黑即白”的評(píng)價(jià)模式，不利于各地政策的因城施策開(kāi)展。當(dāng)然這中間產(chǎn)生的疑惑或質(zhì)疑現(xiàn)象，也值得我們反思。要客觀精準(zhǔn)理解此類政策內(nèi)容，真正促進(jìn)此類政策服務(wù)于購(gòu)房需求。