近年來，數字經濟的蓬勃發(fā)展為金融創(chuàng)新發(fā)展構筑了廣闊舞臺，為金融數字化注入充沛活力，是深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、加快發(fā)展普惠金融的重要引擎。

“數據作為一種生態(tài)要素存在，是無處不在的。金融的本質就是信用，信用就是來源于數據，金融和數據是密不可分的，是可以互相疊加的，是絕對能夠產生超值效益的?！?月2日，青島市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長王錦玉在部署2023年數字金融工作時說。

當前，發(fā)展數字經濟和現代金融是青島構建現代產業(yè)體系的重要環(huán)節(jié)，為青島在全省勇當龍頭，在全國進位爭先，在世界彰顯特色提供堅實支撐。

【資料圖】

青島數字金融蓬勃發(fā)展

近年來，青島數字金融蓬勃發(fā)展，落地金融科技賦能鄉(xiāng)村振興等國家級試點、“區(qū)塊鏈+股權市場”區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用等專項試點，數字人民幣實現零售消費、公共交通、餐飲文旅、醫(yī)療教育等主要支付場景全覆蓋，金融科技中心建設扎實推進，“青島數字金融產業(yè)聯盟”正式揭牌成立……

在2022年最新一期“全球金融中心指數報告”榜單“金融科技”分榜單中，青島全球排名第20位，在國內僅次于上海、北京、深圳、廣州，排名第5位。

當下，以數據為核心的產業(yè)生態(tài)鏈正在形成，“數字金融”擁有廣泛的應用場景。王錦玉指出，“數字金融工作的推進很有緊迫性也很有必要性，這將是2023年市地方金融監(jiān)管局計劃創(chuàng)新的重點方向。市區(qū)兩級金融監(jiān)管部門要綜合運用現代的理念和手段，緊緊依托‘城市云腦’這個大的基礎、大的平臺、大的支撐，把金融的相關內容發(fā)展起來?！?/p>

用數字技術提高金融業(yè)效率

數字金融服務改變了傳統金融中介方式，拓展了金融服務的效率和場景，使金融機構能夠更好地應對更加激烈的同業(yè)、異業(yè)競爭以及多變的市場環(huán)境，滿足個性化客戶需求。

青島市地方金融監(jiān)管局自有平臺“金企通”，實現線上信息直達、數據增信、實時反饋。目前已匯聚了69家金融機構328款普惠貸款產品，近500位銀行經理提供7×24小時線上服務，構建起市區(qū)兩級聯動服務框架，已累計注冊用戶42508個，實現融資408.69億元。

下一步，“金企通”將依托“城市云腦”海量數據，集合多部門合規(guī)使用數據，準確把握金融機構和企業(yè)的需求，以數據賦能業(yè)務發(fā)展，成為“永不落幕”的融資對接平臺。

重視數據作為金融業(yè)安全生產要素的重要性

數據是國家基礎戰(zhàn)略性資源和重要生產要素。對金融業(yè)而言，數據更具有核心與關鍵作用，無論是金融業(yè)的流程優(yōu)化、合規(guī)經營、客戶體驗等方面，還是風控、反欺詐、反洗錢，都需要以數據為基礎展開。

截至目前，青島市地方金融監(jiān)管局已通過“金安工程”開展非法集資風險排查28家次。主動與市委政法委“金智谷”項目對接，對40余家機構進行了非法集資風險排查。

2023年，在“城市云腦”加持之下，原有平臺的數據基座將更加穩(wěn)固，同時鏈通各行業(yè)各部門，讓各個板塊的數據自由流動，相互賦能，共同維護青島金融環(huán)境安全穩(wěn)定。

利用數字技術

推動金融業(yè)更好地服務于實體經濟發(fā)展

2022年，聚焦24條重點產業(yè)鏈，青島吹響了振興發(fā)展實體經濟的沖鋒號。金融是經濟發(fā)展的血脈，要將動能注入到經濟發(fā)展的每一根“毛細血管”，產業(yè)鏈、供應鏈上下游的中小微企業(yè)和民營企業(yè)不容忽視。但是，傳統的供應鏈金融模式過度依賴于核心企業(yè)的信用或擔保，只能覆蓋到與核心企業(yè)有直接業(yè)務關系的企業(yè)，且風險較為集中。

下一步，青島市地方金融監(jiān)管局將依托大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等數字技術，利用交易物流、倉儲、應收賬款、銀行流水等數據信息進行精準、高效的服務監(jiān)控，并深度融入“城市云腦”，從行業(yè)前景、企業(yè)信用、稅務數據、工商數據、社保繳納等多渠道獲得數據，對鏈條中各參與主體進行精準畫像，全面評估企業(yè)狀況，為其提供更高效的金融服務，用金融的力量推動優(yōu)質企業(yè)健康發(fā)展。

“數據越大，開發(fā)的價值也就越大?！苯鹑跇I(yè)是數據積累最為廣泛的行業(yè)，金融業(yè)的數字化轉型服務，能夠加速資金、信息、數據等要素的自由流通與有效配置，甚至通過大量數據的積累與運用，形成企業(yè)流程優(yōu)化的提前介入、金融風險防控的提前預警。2023，新金融、再啟航，讓促發(fā)展、防風險、調結構在數字平臺的支撐下進一步優(yōu)化，構建青島金融數字化服務全新場景。（齊和寧）