從貸款業(yè)務違規(guī)集中處罰，到金融消費者保護持續(xù)加強，2月，金融行業(yè)監(jiān)管仍持續(xù)從嚴。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2月1日-28日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布金融機構罰單超350張。從處罰主要原因來看，貸款業(yè)務違規(guī)問題仍較為集中。其中，違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)也成為部分機構“踩雷”的主因。

貸款違規(guī)仍較集中

2月，在銀行機構罰單中，貸款業(yè)務違規(guī)仍較為集中。據(jù)不完全統(tǒng)計，在2月各地銀保監(jiān)局發(fā)布的130余張罰單中，涉及貸款業(yè)務違規(guī)的超30張，涉及銀行超20家，包括國有銀行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等。

其中，深圳銀保監(jiān)局2月發(fā)布多張銀行罰單，貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用成為多家銀行機構集中受到處罰的主要原因，深圳農村商業(yè)銀行等超過10家銀行存在違法違規(guī)行為。此外，杭州銀行深圳分行、浙商銀行深圳分行因貸前調查不盡職，貸款資金被挪用，被分別處以罰款300萬元、40萬元。

從處罰金額來看，2月涉及貸款業(yè)務違規(guī)的金融機構罰單中，不乏百萬級罰單，如上海青浦惠金村鎮(zhèn)銀行、上海恒通村鎮(zhèn)銀行、南洋商業(yè)銀行、湖南星沙農村商業(yè)銀行、長沙銀行等，處罰金額均超過或達到100萬元。

從上述銀行罰單來看，除部分流動資金貸款授信管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;個人經(jīng)營性、消費貸款流入限制性領域，貸款管理不到位形成不良;部分借款人未按集團客戶進行統(tǒng)一授信管理等違法違規(guī)行為外，違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)也是部分機構“踩雷”的主要原因。

如南洋商業(yè)銀行“發(fā)放建筑施工企業(yè)流動資金貸款違規(guī)用于補繳土地價款”;湖南星沙農村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放貸款用于購地，向房地產(chǎn)公司發(fā)放流動資金貸款用于項目建設”;長沙銀行“經(jīng)營用途貸款直接流入房地產(chǎn)企業(yè)、貸款管理不到位，經(jīng)營用途貸款間接流入房地產(chǎn)企業(yè)”;某股份制銀行上海分行“發(fā)放個人住房貸款首付資金審核嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等。

除銀行外，信托機構亦存在相關違規(guī)。2月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，愛建信托存在違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放信托貸款、向不具備二級房地產(chǎn)開發(fā)資質的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放信托貸款等8項違法違規(guī)行為，被責令改正，并處罰款400萬元。

金融消費保護需加強

隨著金融消費者保護持續(xù)加強，金融機構相關違規(guī)亦受到關注。

從保險行業(yè)罰單來看，2月，多家保險機構及從業(yè)人員因欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況、將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品進行片面比較等受到處罰。

如某保險公司山東電銷中心在電話銷售人身保險產(chǎn)品過程中，存在夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益、虛構投保條件、以限時限購為由開展營銷、對與保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等問題，構成對保險消費者的銷售誤導，涉及保單共計41筆。

從個人保險代理人利用微信朋友圈虛假宣傳保險產(chǎn)品，存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為;到保險公司唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動;從銀郵代理渠道培訓存在誤導內容，到銀行代理銷售保險業(yè)務管理不規(guī)范，在多張罰單背后，保險行業(yè)相關規(guī)范仍需持續(xù)加強。

此外，有消費金融機構也因消費者保護不規(guī)范等受到處罰。銀保監(jiān)會2月8日發(fā)布罰單顯示，招聯(lián)消費金融有限公司存在營銷宣傳存在夸大、誤導;收取平臺服務費質價不符;產(chǎn)品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯(lián)合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權益保護審計工作不規(guī)范;消費投訴管理工作不到位等8項違法違規(guī)事實，被處以罰款290萬元。

2020年10月，銀保監(jiān)會消費者權益保護局曾發(fā)布通報，招聯(lián)消費金融公司存在夸大及誤導宣傳、未向客戶提供實質性服務而不當收取費用等問題，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。其中，營銷宣傳存在夸大、誤導情況。在相關宣傳頁面、營銷話術中，未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”、“0門檻申請”、“全民都可借”、“隨借隨還”、“想還款可以提前還款”等宣傳內容與實際情況不符。(吉雪嬌)