近部分銀行在“斷卡”行動(dòng)中出現(xiàn)矯枉過(guò)正，表明部分銀行未能精準(zhǔn)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并采取差異化的服務(wù)措施。

“有規(guī)定說(shuō)家庭主婦不能開卡嗎?沒有吧。但前幾天我去興業(yè)銀行開戶就被針對(duì)了一把。”近日，一名網(wǎng)紅主播分享了其在銀行開卡時(shí)遇到的困難。“我說(shuō)我立馬存錢，能不能開卡，該行的領(lǐng)導(dǎo)也說(shuō)不行，把我弄懵了。”該主播表示感到自己被針對(duì)了。

此外，不少網(wǎng)友也提及如今在銀行新用戶開卡十分不便，需要提供許多材料。那么，家庭主婦、自由職業(yè)者真的不能開卡了嗎，一切又是為何呢?

嚴(yán)防詐騙分子

“我就是銀行的，真的沒有工作證明、沒有合理的用途辦不了銀行卡。”有網(wǎng)友在該網(wǎng)紅的視頻下留言，表示這一切都是個(gè)誤會(huì)。

如今，銀行開卡難度顯著上升是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，記者注意到有網(wǎng)友隔三差五便會(huì)討論在銀行開卡時(shí)遇到的麻煩。比如，有客戶告訴記者，1月份想去平安銀行開卡，被要求出示很多信息。如果是收工資，那么需要公司出示證明，如果是自己的普通用途，需要出示暫住證、租房合同等證明，由于太麻煩最后她就不辦了。

還有網(wǎng)友留言稱，自己的母親由于是家庭主婦，甚至要出示房產(chǎn)證、身份證等信息才能開卡。

那么，難道自由職業(yè)、家庭主婦等真的辦不了卡了嗎?

記者以自由職業(yè)者的身份詢問(wèn)辦卡事宜，確實(shí)被問(wèn)到開卡用途，需要提供款項(xiàng)來(lái)源和流向，并提供憑證。“如果你是工作需要的話，就帶好合同，證明開卡用途和款項(xiàng)的來(lái)源走向。”某國(guó)有大行的工作人員告訴記者。

“自由職業(yè)者或家庭主婦都不要緊的，我們也就問(wèn)問(wèn)開卡的用途、有沒有固定的住址等，只要不是開卡詐騙的，肯定會(huì)給你開的。”某大行的工作人員告訴記者，會(huì)如此詳細(xì)詢問(wèn)主要是為了防止詐騙分子到處開卡。

2020年，國(guó)務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，部署開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。

自去年10月全國(guó)“斷卡”行動(dòng)開展以來(lái)，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)先后開展四輪集中收網(wǎng)行動(dòng)，向非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發(fā)起凌厲攻勢(shì)。截至目前，共抓獲違法犯罪嫌疑人5900余名，繳獲電話卡、銀行卡共計(jì)13.4萬(wàn)余張，從源頭上有力打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)。

“非法開辦販賣電話卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源，危害十分嚴(yán)重。”公安部副部長(zhǎng)、部際聯(lián)席會(huì)議召集人杜航偉強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)增強(qiáng)開展“斷卡”行動(dòng)的使命感責(zé)任感緊迫感，進(jìn)一步提高政治站位，采取堅(jiān)決果斷措施，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安大局穩(wěn)定。

需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任

有銀行工作人員表示，如果只是辦理二類卡則只需身份證就可以，但在辦理一類卡時(shí)，異地戶籍客戶需要提供輔助證明，比如社保卡、醫(yī)保卡、學(xué)生證、租房合同、職工證明等之一。主要目的是為了確保辦理人在當(dāng)?shù)赜姓?dāng)職業(yè)，用來(lái)防止詐騙和洗錢活動(dòng)。

一類銀行卡，其實(shí)就是一類結(jié)算賬戶，它的功能全面，適用范圍以及使用額度和賬戶余額都沒有限制。

二類銀行卡，顧名思義就是二類結(jié)算賬戶，二類銀行卡一般都是便捷理財(cái)賬戶，通過(guò)二類銀行卡，可以做投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。但是，二類銀行卡是存在限額的，二類銀行卡向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬的話，每日轉(zhuǎn)賬限額為1萬(wàn)元，每年轉(zhuǎn)賬限額20萬(wàn)元。

此外，有不少網(wǎng)友反映，如今想要辦張工資卡普遍需要工作單位開證明，有時(shí)還需出具本地繳納社保的證明、勞動(dòng)合同等。對(duì)此，有網(wǎng)友表示理解，但也有聲音認(rèn)為這樣侵犯了太多隱私。

記者實(shí)探發(fā)現(xiàn)，不同地區(qū)和銀行的執(zhí)行力度不同。比如，深圳一些銀行的開卡難度更嚴(yán)，需提供本人身份證、在職工作證明、本人手機(jī)號(hào)碼，開戶則還需社保、居住地址證明等。而上海的不少銀行在辦理工資卡、借記卡時(shí)，只需身份證和本人實(shí)名的手機(jī)號(hào)即可。當(dāng)記者詢問(wèn)如果是異地戶籍是否需要在職證明時(shí)，國(guó)有大行和股份制銀行的客戶經(jīng)理都告訴記者不用。

去年10月，杜航偉表示，要按照“誰(shuí)開卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則建立機(jī)制，完善工作舉措，健全技術(shù)手段，強(qiáng)化約談問(wèn)責(zé)，全力切斷非法開辦“兩卡”通道。因此開卡時(shí)，客戶需要簽風(fēng)險(xiǎn)提示告知書，明確如果銀行卡被用作非法用途，本人需要承擔(dān)責(zé)任。

還有銀行工作人員透露，現(xiàn)在的規(guī)定是誰(shuí)開卡誰(shuí)終身負(fù)責(zé)，不管客戶是今天開的卡還是五年后出事，負(fù)責(zé)開卡的工作人員都需負(fù)責(zé)到底。因此，有銀行工作人員表示，現(xiàn)在很害怕問(wèn)到開卡問(wèn)題，客戶達(dá)不到開卡條件的時(shí)候，暗暗松了一口氣。

部分銀行矯枉過(guò)正

如今，隨著“斷卡”行動(dòng)深入推進(jìn)，公安機(jī)關(guān)成功打掉一大批非法開辦販賣“兩卡”的違法犯罪團(tuán)伙，繳獲一大批用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的銀行卡，詐騙團(tuán)伙資金流通渠道受到極大限制。

國(guó)務(wù)院聯(lián)席辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各地各部門將毫不動(dòng)搖堅(jiān)持依法嚴(yán)打方針，創(chuàng)新打法戰(zhàn)法，強(qiáng)化綜合治理，持續(xù)開展集群戰(zhàn)役和集中收網(wǎng)行動(dòng)，不斷推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)向縱深發(fā)展，堅(jiān)決從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。

同時(shí)，公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾增強(qiáng)法治意識(shí)和防范意識(shí)，樹立正確的投資理念，不參與任何形式的為電信詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)賬洗錢的活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益，避免成為詐騙分子幫兇。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示，部分銀行在此過(guò)程中出現(xiàn)矯枉過(guò)正的動(dòng)作，與此前怠慢小微企業(yè)開戶的舉動(dòng)如出一轍，表明部分銀行未能精準(zhǔn)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并采取差異化的服務(wù)措施，未能處理好風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)的關(guān)系，給部分合理開卡的請(qǐng)求人為增設(shè)阻礙。

因此，銀行需要以便民服務(wù)為主要宗旨，適當(dāng)精簡(jiǎn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，明確前中后各部門職責(zé)，充分發(fā)揮技術(shù)手段作用，加強(qiáng)事中、事后等環(huán)節(jié)的檢測(cè)分析能力。