進(jìn)入2023年，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文：決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。隨即，全國(guó)多個(gè)城市調(diào)整首套房貸利率下限。

利率最低3.7%，全面進(jìn)入“3時(shí)代”

【資料圖】

2月1日，沈陽(yáng)階段性下調(diào)沈陽(yáng)首套住房貸款利率政策下限。調(diào)整后，5年期以上首套房貸款利率最低降至3.9%。對(duì)比之前的4.1%，貸款金額若100萬(wàn)，等額本息30年償還，月供將由4831元降至4716元，每月少還115元。還款總額預(yù)計(jì)少還4.15萬(wàn)元。

同時(shí)，更“香”的是，此次利率調(diào)整的為銀行基點(diǎn)，-20基點(diǎn)的利率優(yōu)惠是整個(gè)還款周期內(nèi)不變的優(yōu)勢(shì)，這就意味著如果LPR繼續(xù)下調(diào)，那么購(gòu)房者還將享受更低的利率；即使LPR上調(diào)，那也已比其他人多出了至少20個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠。

不過(guò)，對(duì)比其他城市，沈陽(yáng)3.9%的首套房貸款利率也并非最低。2月8日，江蘇無(wú)錫正式官宣：首套房貸利率降至3.8%！

另外，根據(jù)火勺掌握的信息，目前多地銀行紛紛下調(diào)首套房貸款利率，最低已降至3.7%。其中，福州、廈門(mén)、鄭州、長(zhǎng)春、石家莊等重要城市也已降至3.8%，房貸利率已然迎來(lái)“3時(shí)代”。

存量房業(yè)主成“怨種”，“轉(zhuǎn)利率”上狠招

無(wú)疑，這對(duì)于首次置業(yè)的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，可謂是“天選”的置業(yè)機(jī)會(huì)。但相比之下，前幾年買(mǎi)房的那波人則是心里發(fā)苦，不僅買(mǎi)在了房?jī)r(jià)的高點(diǎn)，房貸利率方面也屬于“高位站崗”，受制于銀行“加點(diǎn)”，當(dāng)時(shí)買(mǎi)房利率普遍在5%以上，甚至超過(guò)6%。即使LPR已多次降低，但累加的基點(diǎn)仍使利率處于較高水平，所產(chǎn)生的利息金額當(dāng)然也是不可同日而語(yǔ)。難怪，很多人面對(duì)一降再降的房貸利率，感慨自己就是買(mǎi)房“大冤種”。

當(dāng)然，此番利率調(diào)整的目的并不難理解，主要就是通過(guò)下調(diào)房貸利率減少貸款利息支出，減輕還貸壓力，促進(jìn)正處于觀望階段的購(gòu)房者入市，提振購(gòu)房者市場(chǎng)預(yù)期。不過(guò)，在火勺看來(lái)，此舉正向的作用并沒(méi)有順利激發(fā)，反而引起存量房業(yè)主的“反彈”，以報(bào)復(fù)性的“提前還貸”表達(dá)自己的憤怒與抗議。

同時(shí)，據(jù)火勺了解，更有人通過(guò)離婚、倒貸等非常規(guī)手段來(lái)進(jìn)行“轉(zhuǎn)利率”的操作，降低自身?yè)p失。網(wǎng)友戲稱，最近民政局、銀行、房產(chǎn)中介特別火爆，與之關(guān)系很大?？梢哉f(shuō)，面對(duì)現(xiàn)在更“香”的房貸利率，誰(shuí)也不想坐以待斃，與其等著希望渺茫的存量房降息政策，倒不如主動(dòng)出擊、上各種大招自救。

對(duì)此，火勺表示理解，但不鼓勵(lì)，畢竟這些“狠招”存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，還需謹(jǐn)慎對(duì)待。

存量房貸利率下調(diào)的可能性不大

那么，面對(duì)現(xiàn)在的各種還款、轉(zhuǎn)貸亂象，存量房貸利率下調(diào)到底能否實(shí)現(xiàn)呢？

從各路專家的反饋來(lái)看，希望不大！

首先，存量房貸利率無(wú)法“一刀切”，只有過(guò)去幾年高利率時(shí)代“入局”才有迫切需求。同時(shí)，基于購(gòu)房時(shí)間不同，購(gòu)房人的存量房貸利率也存在差異，“一刀切”容易帶來(lái)各種套利空間，若差異化定制，又容易產(chǎn)生新的不公平。執(zhí)行層面容易引發(fā)各種問(wèn)題；

其次，銀行方面也不會(huì)樂(lè)見(jiàn)這種金融調(diào)整。目前銀行息差已處于較低位置，再下調(diào)存量房貸利率，無(wú)疑會(huì)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性，難以全面開(kāi)展。

總之，對(duì)于存量房業(yè)主來(lái)說(shuō)，高利率確實(shí)會(huì)帶來(lái)極大的還款壓力。到底該如何自救，火勺老生常談，還是要從自身實(shí)際出發(fā)，切忌盲目跟風(fēng)式的提前還貸，謹(jǐn)慎對(duì)待“轉(zhuǎn)貸”操作。當(dāng)然，也還是希望，金融部門(mén)能夠出臺(tái)更有利于存量房業(yè)主的利好政策，優(yōu)化貸款利率。